Финансовые маркетплейсы начали предлагать программу долгосрочных сбережений (ПДС), новый продукт, который предназначен для создания сбережений на длительный срок. Этот инструмент стал доступен в 2024 году и сразу вызвал интерес среди операторов финансовых платформ и пользователей. В ближайшее время крупные игроки планируют интегрировать этот продукт на своих платформах, чтобы расширить доступ к ПДС для пользователей.

Эксперты отмечают, что к появлению программы долгосрочных сбережений проявляют все больший интерес. По мнению регуляторов, маркетплейсы могут сделать этот инструмент более доступным, поскольку клиенты смогут заключать договоры через онлайн-сервисы, без необходимости посещать отделения. Однако технологическая готовность платформ играет ключевую роль в запуске этого нового канала продаж. Несмотря на перспективы, продажа программы долгосрочных сбережений через интернет имеет свои трудности. Продукт не так очевиден для большинства клиентов, как, например, депозиты. Многие пользователи даже не знакомы с концепцией негосударственных пенсионных фондов, что усложняет дистанционную продажу ПДС.

Один из экспертов подтвердил, что основная часть продаж ПДС происходит через отделения банков. Например, в банке "Сбер" около 80% продаж в первом полугодии 2024 года приходилось именно на офлайн-каналы, что показывает предпочтение клиентов при выборе таких продуктов.

Чтобы упростить процесс для клиентов, некоторые платформы рассматривают возможность создания гибридных продуктов, которые совмещают знакомый для людей депозит с программой долгосрочных сбережений. Это может стать удобным решением, привлекающим больше внимания к ПДС.

Несмотря на существующие трудности в продвижении программы долгосрочных сбережений через онлайн-каналы, развитие гибридных решений и дальнейшая работа над увеличением финансовой грамотности среди клиентов могут способствовать более активному росту продаж и популяризации ПДС на рынке.

Российские банки снова повышают ставки по вкладам: причины и перспективы

Сразу несколько крупных банков России объявили о повышении ставок по вкладам. Этот шаг связан с ожиданиями роста ключевой ставки Центрального банка, а также с увеличением спроса на среднесрочные депозиты. Повышение ставок направлено на привлечение клиентов и сохранение их средств в условиях экономической нестабильности. Эксперты отмечают, что основной причиной роста ставок по вкладам является ожидание повышения ключевой ставки Центрального банка. На текущий момент ключевая ставка составляет 18%, и аналитики прогнозируют, что она может быть увеличена до 19-20% в ближайшее время. Это стимулирует банки предлагать более высокие процентные ставки по своим депозитным продуктам, чтобы сохранить конкурентоспособность и привлечь больше средств от клиентов.

Банки стремятся предложить наиболее выгодные условия по вкладам уже сейчас, не дожидаясь официального решения Центрального банка. Увеличение ставок по среднесрочным вкладам также связано с изменением предпочтений вкладчиков, которые теперь чаще выбирают депозиты на более длительные сроки. Как отмечают специалисты, во втором полугодии 2024 года спрос на краткосрочные депозиты снизился, уступив место среднесрочным продуктам на срок от шести месяцев до года.

К числу банков, которые объявили о повышении ставок, относятся крупнейшие игроки рынка. Например, ВТБ предложил своим клиентам рублевый вклад на два года с максимальной ставкой до 20%. Это предложение доступно как для новых клиентов, так и для тех, кто переводит средства из других банков. Также ВТБ увеличил базовые ставки по депозитам на три и шесть месяцев для текущих клиентов в среднем на 1,9-2,5 процентных пункта, в зависимости от условий вклада и выбранных опций.

Сбербанк также повысил ставки по своей линейке вкладов. Максимальная ставка по вкладу "Лучший %" составляет 20% годовых при условии размещения средств на срок до трех лет. Вклад можно открыть как для новых клиентов, так и для действующих вкладчиков, независимо от того, находились ли средства в банке ранее. Пенсионеры, зарплатные клиенты и те, кто активно использует банковские карты, могут рассчитывать на более выгодные условия.

Газпромбанк предложил вклад "Заоблачный процент" с доходностью до 20% годовых при размещении средств на срок 181 день. В зависимости от срока вклада процентная ставка может варьироваться от 16% до 20%. Важно отметить, что это предложение доступно как для новых, так и для действующих клиентов банка.

Альфа-Банк также улучшил условия по своим депозитам, предложив "Альфа-Вклад" с максимальной ставкой 21% годовых для клиентов, открывающих новый вклад на три года. Вклад также доступен на более короткие сроки, при этом ставки могут достигать 19,5% на полтора года и 18% на четыре месяца. Для новых клиентов, открывающих накопительный счет, банк предлагает ставку до 20% годовых на первые два месяца.

Рост процентных ставок по вкладам позволяет клиентам банков получать более высокий доход от размещения своих средств. Для вкладчиков это хорошая возможность зафиксировать высокий процент на длительный срок, что может стать выгодной стратегией на фоне ожидаемого роста инфляции и ключевой ставки.

ФНС начала рассылку уведомлений о налогах на имущество

Федеральная налоговая служба (ФНС) России начала массовую рассылку налоговых уведомлений за 2023 год. В рамках этой кампании граждане страны получат информацию о необходимости уплаты транспортного, земельного налогов и налога на недвижимое имущество. Общий объем рассылки составляет 61,6 млн уведомлений.

Как будут доставляться уведомления?

Уведомления будут отправлены в двух форматах:

• Электронный вид: Около 40 млн уведомлений будут направлены через личные кабинеты на портале государственных услуг и в личном кабинете налогоплательщика. Такой формат доступен тем гражданам, которые подключены к указанным сервисам.
• Почтовые отправления: Остальные уведомления будут доставлены по почте заказными письмами.

Кому направлены уведомления?

Получателями налоговых уведомлений станут владельцы следующих объектов налогооблагаемого имущества:

• транспортные средства;
• земельные участки;
• объекты недвижимости.

Исключения

Существуют определенные категории налогоплательщиков, которым уведомления не будут направляться:

• Владельцы имущества, по которому сумма налога не превышает 300 рублей (в таких случаях уведомления направляются раз в три года).
• Лица, которые освобождены от уплаты налогов на основании предоставленных льгот.

Налогоплательщики должны будут произвести оплату по полученным уведомлениям в установленные сроки. Важно заранее ознакомиться с начислениями в личных кабинетах и проверить правильность данных, чтобы избежать возможных недоразумений и штрафов.

Ипотечные заемщики смогут продавать квартиры самостоятельно

С 11 сентября 2024 года в силу вступает важное изменение для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации и не может выплачивать ипотеку. Теперь заемщики, столкнувшиеся с трудностями, смогут продать ипотечное жилье самостоятельно, без вмешательства банка и проведения аукционов.

Как это работает?

Заемщикам больше не нужно дожидаться суда или принудительных торгов. Достаточно уведомить банк до того, как он подаст иск в суд, и заемщик получит возможность самостоятельно продать квартиру. На это дается 4 месяца. По соглашению с банком этот срок может быть продлен, что облегчает заемщику поиск покупателя и позволяет закрыть долг.

Это нововведение предоставляет больше возможностей для маневра людям, которые попали в тяжелое финансовое положение. В отличие от стандартной процедуры, самостоятельная продажа жилья позволяет заемщикам не терять контроль над процессом и избегать снижения цены на аукционах.

Ограничения на выдачу кредитов с переменной ставкой

С 1 сентября вводятся новые ограничения на выдачу кредитов с переменной процентной ставкой. Теперь такие кредиты будут доступны только для заемщиков, оформляющих очень крупные суммы. Минимальный размер такого кредита теперь должен составлять сумму, эквивалентную среднемесячной зарплате по стране, умноженной на 1000. На момент сентября 2024 года это составляет около 74 миллионов рублей.

Что это значит для заемщиков?

Данное ограничение фактически исключает возможность получения кредитов с переменной ставкой для большинства граждан. Это важная мера, направленная на снижение рисков для заемщиков в условиях изменения экономической ситуации. Кроме того, с 1 сентября выросли рисковые надбавки по необеспеченным потребительским кредитам. Это сделает такие кредиты дороже и усложнит их получение.

Таким образом, заимствования становятся более дорогими, что может повлиять на рынок потребительских кредитов и стимулировать заемщиков искать альтернативные варианты для финансирования своих нужд.

Банки перестанут вычитать долги ИП из страховки вкладов

Значительное изменение коснулось системы страхования вкладов для индивидуальных предпринимателей (ИП). Ранее, если у предпринимателя был долг перед банком, в котором находился вклад, этот долг вычитался из страховой выплаты в случае отзыва лицензии у банка. С сентября эта практика отменена.

Что изменится?

Теперь, если у банка отзывают лицензию, а у ИП есть вклад и одновременно кредит в этом банке, страховая сумма по вкладу будет выплачена в полном объеме. Долг по кредиту не будет вычитаться из страхового возмещения. Это важное нововведение, которое защищает средства предпринимателей и делает систему страхования вкладов более прозрачной и справедливой.

Данное изменение снижает финансовую нагрузку на ИП в случае банкротства банка и позволяет им быстрее восстановить свою финансовую стабильность.

Абоненты сотовой связи сохранят свои тарифные планы

Для миллионов абонентов сотовых операторов введены новые правила, касающиеся изменений тарифных планов. С 1 сентября операторы не смогут изменять или отменять тарифные планы без согласия абонента. Это правило будет действовать даже в том случае, если тариф был переведен в архив.

Что это значит для пользователей?

Ранее, если тариф становился невыгодным для оператора, он мог измениться или быть отменен, что заставляло абонентов искать новые варианты. Теперь операторы обязаны поддерживать действие архивных тарифов на протяжении шести лет, даже если они перестали предлагаться новым клиентам. Это обеспечивает защиту абонентов от резкого роста цен на услуги связи и дает больше стабильности в использовании привычных тарифов.

Новый порядок расчета неустоек от застройщиков

Сентябрь также принес изменения для тех, кто покупает жилье у застройщиков. Вступил в силу новый порядок расчета неустоек за нарушение сроков сдачи жилья. Теперь размер неустойки будет напрямую зависеть от ключевой ставки Центрального банка России, действующей на момент нарушения.

Как это работает?

Неустойка будет составлять 1/300 ключевой ставки за каждый день просрочки сдачи объекта. При этом для покупателей, приобретающих жилье для личных нужд, сумма неустойки удваивается. Однако это правило не распространяется на предпринимателей — для них застройщики возмещают только сумму, затраченную на устранение дефектов или задержки.

Это изменение важно для покупателей жилья, так как оно делает систему компенсаций более прозрачной и защищает интересы граждан в случае задержек сдачи объектов.

Недавно в СМИ появилась информация о новом законе, который может повлиять на ваши банковские карты и счета. Суть в том, что теперь банки обязаны возвращать деньги клиентам, если те перевели их мошенникам. Однако есть нюанс: если получатель перевода внесен в базу Центрального банка, карта может быть заблокирована.

Что это значит для вас?

Если вы стали жертвой мошенников или ошиблись при переводе, ваша карта может быть заблокирована. Это сделано для защиты от мошенничества, но иногда может затронуть и добропорядочных клиентов.

Что делать? Если вашу карту заблокировали несправедливо, обратитесь в Банк России с просьбой удалить информацию о себе из базы. Это поможет вам восстановить доступ к вашим средствам.

Будьте внимательны при переводах и проверяйте реквизиты, чтобы избежать блокировок.

Кредитные каникулы: банки отклоняют заявки

По данным Банка России, за первое полугодие 2024 года было отклонено 90% заявок на кредитные каникулы. Основная причина отказов — размер ссуды превышал установленный законом максимум. Например, автокредиты выше 1,6 млн рублей или потребительские кредиты выше 450 тыс. рублей не подпадают под действие программы.

На текущий момент, пороги для кредитных каникул могут показаться заниженными. Это значит, что если ваш кредит превышает эти лимиты, вероятность получения отсрочки снижается.

Требования к заявкам: кредитные каникулы можно получить только в случае снижения дохода более чем на 30% или в случае чрезвычайной ситуации.

Следите за изменениями в законе и старайтесь соответствовать требованиям для получения каникул. Также, если ваш кредит большой, возможно, стоит рассмотреть другие варианты помощи.

Инвестиции: куда вложить деньги в августе

Если вы думаете о том, во что инвестировать, вот несколько акций, которые часто рекомендуют аналитики:

«Яндекс» — акции относительно недороги, компания планирует выплатить дивиденды и продолжает бурный рост.

Сбер — ожидается рекордная прибыль, высокая рентабельность и большие дивиденды.

Мосбиржа — хорошие доходы от процентных ставок при текущих условиях.

ВТБ — оптимистичные отчеты и потенциальное возвращение дивидендов.

«Группа Позитив» — быстрорастущая компания, выигрывающая от импортозамещения.

Рассмотрите инвестиции в акции этих компаний, если вы ищете стабильные и перспективные вложения. Помните, что инвестиции всегда связаны с рисками, поэтому тщательно изучайте информацию перед покупкой.

В России могут появиться новые группы среднего класса благодаря увеличению доходов определённых категорий граждан. Экономисты из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП) отмечают, что в последние годы доходы некоторых групп населения росли особенно быстро, что может привести к расширению среднего класса.

Так, в 2023 году реальные доходы граждан подскочили на 5,6%, а в первой половине 2024-го — уже на 7,4%. Параллельно с этим в стране снижается уровень бедности: сейчас он составляет 8,5% — минимальный показатель за всё время. Это во многом результат целевых выплат семьям с детьми. Но, несмотря на уменьшение бедности, неравенство в доходах и потреблении, наоборот, растет. Это необычная ситуация, которую аналитики связывают с разной динамикой доходов у бедных и богатых.

Основной толчок к росту доходов дал дефицит кадров, который стал особенно заметен с началом пандемии и усилением цифровизации. Сначала это отразилось на зарплатах медиков и IT-специалистов, а позже на доходах участников "спецоперации" и работников сфер, связанных с импортозамещением и ростом производства, таких как машиностроение и химическая промышленность. Все это способствует формированию новых слоёв среднего класса.

Инвестиции в недвижимость: почему объем сделок падает, и что будет дальше?

Объем инвестиционных сделок в российскую недвижимость в этом году может упасть до 650 млрд рублей, что на 26% меньше, чем в прошлом году. В период с января по август 2024 года объем таких сделок уже достиг 437 млрд рублей. Прошлый год был уникальным благодаря активным продажам иностранцев — они составляли около 30% всех сделок, а сейчас эта цифра снизилась до 14%. Такие сделки еще происходят, но их становится все меньше.

Основная причина падения активности — жесткая денежно-кредитная политика и высокий уровень ключевой ставки. Это сдерживает инвесторов, которые теперь ищут объекты с доходностью 15–17%. Высокие процентные расходы по кредитам заставляют многих полагаться на собственные средства для финансирования проектов.

В этом году лидером по объему инвестиций стала жилая недвижимость, на которую пришлось 38% всех вложений. Офисы заняли 29%, складские объекты — 18%, а торговая недвижимость привлекла 9% инвестиций. Для сравнения, в прошлом году торговые помещения были лидерами с 39% всех инвестиций, а общий объем вложений в недвижимость России достиг рекордных 833 млрд рублей.

Лучшие приложения для учета личных финансов

Контроль финансов не всегда прост, особенно в больших семьях, когда бюджет распределяется между всеми членами семьи. Собрали для вас приложения по контролю за личными финансами, которые помогут вести бюджет.

• CoinKeeper. Одно из самых популярных приложений с удобным интерфейсом. Вы просто «тянете» монетку из кошелька в нужную категорию расходов и вводите сумму. Данные сохраняются в облаке, а отчеты о доходах и расходах представлены в виде диаграмм. Бесплатная версия функциональна, но подписка добавляет возможности для семейного бюджета и учета долгов.

• Цена подписки: 1299 ₽ навсегда.

• Money Lover. Приложение с широким функционалом: планирование бюджета, учет займов и кредиток, режим путешествий. Бесплатная версия позволяет ставить лимиты расходов и делиться данными с семьей, но включает рекламу. Подписка убирает рекламу и открывает доступ к десктопной версии.
• Цена подписки: 179 ₽ / месяц, 1690 ₽ / год.
• Money Manager. Простое и понятное приложение с базовым учетом расходов и доходов, графиками и планированием. В премиум-версии доступен учет в нескольких валютах, семейный бюджет и отключение рекламы.
• Цена подписки: 499 ₽ / месяц.
• Monefy. Приложение с приятным дизайном и иконками категорий трат. На главном экране можно контролировать бюджет, перенос остатков и повторяющиеся расходы. Платная версия позволяет вести учет с разных устройств, создавать категории и отключать рекламу.
• Цена подписки: 379 ₽ / месяц.
• Дзен-мани. Финансовый трекер с возможностью импорта данных из банковских приложений. Отличается умной аналитикой, которая прогнозирует доходы. Премиум-версия открывает дополнительные функции, включая анализ чеков и подключение банков.
• Цена подписки: 199 ₽ / месяц, 1490 ₽ / год.
• Money Flow. Приложение с демо-данными для изучения перед использованием. Бесплатная версия ограничена, но подписка расширяет функционал и позволяет использовать приложение на нескольких устройствах. Доступно только для iOS.
• Цена подписки: 269 ₽ / месяц, 899 ₽ / год.
• Тяжеловато. Очень простое приложение для тех, кто хочет сократить траты. Укажите бюджет на период, и приложение покажет, сколько можно потратить за день. Если превысите лимит, разница вычтется из следующего дня.
• Цена подписки: бесплатно.
• Spendee. Приложение с симпатичным интерфейсом и базовыми функциями для учета трат и создания финансовых целей. Платная версия добавляет работу с разных устройств, синхронизацию с банками и неограниченное число кошельков.
• Цена подписки: 199 ₽ / месяц, 1590 ₽ / год.
• Wallet. Юзер-френдли приложение для планирования бюджета. Помимо учета доходов и расходов, позволяет создавать списки покупок и шаблоны платежей. Премиум-тариф открывает семейный доступ, синхронизацию с банками и отключение рекламы.
• Цена подписки: 429 ₽ / месяц, 1250 ₽ / год, 3990 ₽ / навсегда.

Минфин России высказался против предложения освободить долгосрочные вклады граждан от налогообложения. Ведомство опасается, что такая мера может привести к снижению интереса к другим долгосрочным рыночным инструментам, что негативно отразится на экономике страны. В то же время Центробанк России поддерживает эту инициативу, утверждая, что освобождение от налогов сделает длинные вклады более привлекательными для граждан. ЦБ считает, что такая мера могла бы стимулировать население накапливать средства на длительный срок, что принесет пользу как самим вкладчикам, так и финансовой системе в целом. Эксперты ожидают, что дискуссии на эту тему продолжатся, и окончательное решение может появиться в ближайшие месяцы.

Автокредитование в России продолжает расти

Июль 2024 года стал рекордным для российского рынка автокредитования — было выдано 133,38 тысячи кредитов на сумму 197,18 млрд рублей. В годовом сравнении количество выданных автокредитов выросло на 61%, а объемы — на 57%. В то же время средний размер автокредита незначительно сократился и составил 1,48 млн рублей, а срок кредитования увеличился до 6 лет. Эксперты связывают этот рост с ожиданиями россиян о предстоящем подорожании автомобилей и увеличении ставок по кредитам. В ожидании роста цен и утильсбора, многие потребители спешат приобрести автомобиль на текущих условиях. По прогнозам аналитиков, высокий спрос на автокредиты может сохраниться и в августе-сентябре, несмотря на возможные изменения в экономике и кредитной политике банков.

Россия планирует создать собственную криптовалютную биржу

Минфин и Центробанк РФ рассматривают возможность создания национальной криптовалютной биржи. Вопросы регулирования и легализации такой биржи находятся на стадии обсуждения, и уже осенью 2024 года планируется принять соответствующее законодательное решение. Ранее в России была легализована возможность расчетов в цифровых финансовых активах и майнинг. Создание собственной криптобиржи позволит стране контролировать и развивать этот сегмент рынка, что особенно важно в условиях международных санкций. Окончательное решение будет принято после согласования позиций Минфина и ЦБ.

Краткая справка: что такое криптобиржи и как они работают?

Криптобиржа — это онлайн-платформа, где пользователи могут покупать, продавать и обменивать криптовалюты, такие как биткоин, эфириум и другие цифровые активы. Она функционирует по аналогии с традиционными биржами, где торгуют акциями, но вместо акций здесь торгуют криптовалютами.

Основные функции криптобирж

1. Торговля криптовалютами: пользователи могут покупать криптовалюту за фиатные деньги (например, рубли, доллары) или обменивать одну криптовалюту на другую.
2. Хранение средств: криптобиржи часто предоставляют электронные кошельки для хранения купленных цифровых активов.
3. Аналитика и статистика: платформы предоставляют данные о курсах, объемах торгов и другие показатели, помогающие пользователям принимать решения.
4. Безопасность: криптобиржи обеспечивают безопасность транзакций и средств пользователей с помощью различных мер, таких как двухфакторная аутентификация и шифрование данных.

Как работает криптобиржа

1. Регистрация и верификация: пользователь создает аккаунт и проходит процедуру верификации, которая включает подтверждение личности.
2. Пополнение счета: пользователь вносит деньги на свой аккаунт, используя банковский перевод, карту или другую доступную опцию.
3. Создание ордера: для покупки или продажи криптовалюты создается ордер — заявка на сделку с указанием желаемой цены и количества.
4. Исполнение сделки: когда ордер на покупку и продажу совпадают по цене, сделка автоматически исполняется, и криптовалюта поступает на счет покупателя.
5. Вывод средств: пользователь может вывести заработанные средства или криптовалюту на внешний кошелек или банковский счет.

После завершения ключевых программ льготной ипотеки в июле 2024 года, рынок ипотечного кредитования ощутимо остыл. Банки выдали на 55% меньше ипотечных кредитов по сравнению с июнем, когда еще действовали старые условия. Это резкое падение связано с тем, что государственная поддержка, которая позволяла брать кредиты под низкие проценты, перестала работать. В итоге количество людей, решившихся на покупку жилья в кредит, заметно сократилось, а средний размер выданного кредита достиг нового рекорда.

Но охлаждение коснулось не только ипотеки. В сегменте необеспеченного кредитования также наблюдается замедление. Например, объем кредитов наличными уменьшился на 3%, и это уже второй месяц подряд, когда банки фиксируют падение спроса. На фоне высокой ключевой ставки, которая теперь составляет 18%, кредиты становятся все менее доступными для людей, что влияет на весь рынок.

Переводим деньги на вклады

Во втором полугодии 2024 года, после очередного повышения ключевой ставки Центральным банком, россияне стали чаще откладывать покупку недвижимости, предпочитая размещать свои средства на депозитах. Из-за роста ставок по ипотечным кредитам, многие решили не спешить с покупкой жилья, а вместо этого использовать свои накопления для выгодного размещения на вкладах. Заместитель президента ВТБ Георгий Горшков отметил, что объем средств, перенаправленных с ипотечных взносов на депозиты, может достигнуть 380 млрд рублей во втором полугодии.

Повышенный спрос на депозиты и накопительные счета стал заметен на примере ВТБ, где с начала года клиенты разместили более 1,6 трлн рублей в классические сберегательные инструменты. В результате объем привлеченных средств в банке увеличился на 23%, и теперь общий портфель классических сбережений ВТБ составляет 8,5 трлн рублей. Эти тенденции показывают, что в условиях роста ставок клиенты предпочитают сохранять деньги в надежных и прибыльных инструментах, откладывая крупные покупки, такие как недвижимость, на более благоприятное время.

Новые правила рассрочки

В ближайшее время в России может значительно измениться способ, с помощью которого мы покупаем товары в рассрочку. В Госдуму внесен законопроект, который предлагает ввести ограничения на работу сервисов BNPL (buy now, pay later — «покупай сейчас, плати потом»). Эти сервисы позволяют людям оплачивать покупки частями без переплат и кредитных договоров, что сделало их очень популярными. Однако с 1 декабря 2025 года такие компании попадут под надзор Центробанка и будут обязаны соблюдать новые правила, в том числе лимит на сумму рассрочки без занесения в кредитную историю, который составит 15 тысяч рублей. Если сумма покупки превысит этот лимит, данные о сделке будут передаваться в бюро кредитных историй, что усложнит процесс для покупателей и ограничит их возможности.

Эти изменения могут оказать значительное влияние на нас, обычных потребителей. С одной стороны, введение регулирования защитит нас от недобросовестных компаний и уменьшит риск мошенничества. С другой стороны, новый лимит на рассрочку может сократить количество товаров, которые можно будет приобрести в рассрочку без переплаты и обязательного внесения в кредитную историю. Это особенно отразится на сегментах, где цена товаров превышает 15 тысяч рублей, таких как бытовая техника, электроника и образование. В итоге, покупатели могут столкнуться с ограничением выбора и необходимостью оформлять полноценные кредитные договоры, что не всегда удобно и выгодно.

Совет директоров Банка России 26 июля решил поднять ключевую ставку сразу на два процентных пункта – с 16 до 18 процентов годовых. И похоже, что это не конец: если ставка продолжит расти такими темпами, мы можем увидеть её и на уровне 20 процентов. Это значение уже использовалось в конце февраля 2022 года, когда на российском рынке царила паника. Тогда ставка держалась на этом уровне всего полтора месяца, а затем была снижена.

Теперь же ставка на уровне 16 процентов держалась с декабря 2023 года, но этого оказалось недостаточно. Ставка в 18 процентов может стать нашим новым реалиями надолго, ведь Банк России пересмотрел прогнозы на 2025-2026 годы, повысив их на целых четыре процентных пункта. Причина в том, что инфляция продолжает расти – в июне она составила 8,6 процента, а к 22 июля уже достигла 9 процентов. Это значит, что высокие ставки могут остаться с нами надолго.

Для нас, простых граждан, это означает, что кредиты станут ещё дороже, а взять займ станет сложнее. Покупка квартиры, машины или бытовой техники в кредит превратится в настоящую проблему из-за высоких процентов. Малые бизнесы также пострадают, ведь они зависят от кредитов для развития. Как результат, цены на товары и услуги могут продолжать расти, а уровень жизни – снижаться. Вложения в депозиты могут выглядеть заманчиво, но инфляция быстро съест реальные доходы.

 Россияне могут отказаться от пластиковых карт

В ближайшем будущем россияне могут полностью отказаться от пластиковых банковских карт. В стране активно развиваются альтернативные способы оплаты, такие как Система быстрых платежей (СБП) от Национальной системы платежных карт. Ожидается запуск мгновенного кешбэка для тех, кто оплачивает покупки через СБП, а крупнейшие банки создают консорциум для внедрения единого QR-кода, который упростит процесс оплаты.

Тем не менее, полагаться на полный отказ от банковских карт в ближайшее время не стоит. Эксперты прогнозируют продолжительный переходный период. Многие граждане всё ещё не полностью доверяют новым платежным системам и опасаются за сохранность своих сбережений. К тому же, эти системы пока ещё не совершенны. Молодёжь может быстрее привыкнуть к новым способам оплаты и отказаться от банковских карт, а вот для старшего поколения этот процесс займет больше времени.

 Как обезопасить свои онлайн-покупки?

Как защитить данные своей карты при онлайн-покупках? 
Чтобы минимизировать риски утечки данных, используйте отдельную карту для интернет-шопинга. Многие банки предлагают дебетовые карты с бесплатным обслуживанием и кэшбэком, которые идеально подходят для таких целей. Также можно использовать кредитную карту, чтобы воспользоваться грейс-периодом – при условии, что у вас есть стабильный доход и вы умеете планировать бюджет. Учтите, что перевод средств может занять до трех дней.

Какие карты лучше подходят для онлайн-покупок?
Вместо основной карты можно оформить дополнительную карту, которая привязана к основному счету, но имеет собственные реквизиты. Виртуальные карты, существующие только в цифровом виде, тоже хороши для хранения небольших сумм и защиты от мошенничества.

Как распознать мошеннические сайты?  
Проверяйте адресную строку браузера: безопасные сайты имеют значок замка и "https" перед ссылкой. Убедитесь, что в адресе нет замещающих символов или ошибок. На официальных сайтах маркетплейсов можно найти значок синего кружка с галочкой. Мошеннические сайты часто имеют ошибки, пустые страницы или плохое оформление. Если что-то кажется подозрительным, лучше не рисковать и не совершать покупку.