Обучение

Первый и самый важный шаг - обучиться. Познакомьтесь с основными методами, которыми пользуются кибермошенники, чтобы обмануть вас. Это поможет вам распознать потенциальные угрозы и осторожно обращаться с вашими финансами онлайн.

Укрепление паролей

Слабые пароли - это приглашение для кибермошенников. Убедитесь, что ваши пароли крепкие и уникальные для каждого аккаунта. Используйте комбинацию букв, цифр и специальных символов, а также разные пароли для разных аккаунтов.

Бдительность в отношении подозрительных сообщений

Будьте осторожны с электронными сообщениями, особенно теми, которые приходят от неизвестных отправителей или содержат в себе странные ссылки или вложения. Никогда не предоставляйте личную информацию через электронные сообщения, особенно свои финансовые данные.

Обновление программного обеспечения

Регулярно обновляйте программное обеспечение на ваших устройствах, включая операционные системы и антивирусные программы. Это поможет защитить вас от известных уязвимостей и вирусов.

Использование двухфакторной аутентификации

Включите двухфакторную аутентификацию для ваших онлайн-аккаунтов, где это возможно. Это добавляет дополнительный слой безопасности, требуя подтверждения вашей личности не только паролем, но и дополнительным кодом, который вы получаете на ваш телефон.

Используйте защитное ПО от фишинга

Установите на свои устройства антивирусное программное обеспечение, которое обнаруживает и блокирует попытки фишинга. Такое программное обеспечение поможет вам избежать попадания на поддельные веб-сайты, созданные мошенниками для кражи ваших личных данных.

Не храните личные данные и пароли в облаке

Старайтесь избегать облачных хранилищ, чтобы не допустить утечки ваших личных данных и паролей.

Обновляйте свои знания

Следите за последними новостями и событиями в мире кибербезопасности. Регулярно читайте статьи, блоги и руководства по защите от киберугроз, чтобы оставаться в курсе последних тенденций и методов защиты.

Обратите внимание на безопасность Wi-Fi

Будьте осторожны при подключении к открытым Wi-Fi сетям, особенно в общественных местах. Используйте виртуальные частные сети (VPN), чтобы шифровать ваше интернет-соединение и защитить свои данные от перехвата.

Будьте бдительны в социальных сетях

Остерегайтесь разглашения личной информации в социальных сетях. Мошенники могут использовать вашу личную информацию, чтобы создать поддельные аккаунты или провести целевую атаку на вас. Будьте осторожны, когда делитесь личными фотографиями, местоположением или другими конфиденциальными данными.

Биткоин: что это такое и почему он важен?

Для начала давайте поговорим о биткоине. Это самая известная криптовалюта, которая начала свой путь в 2009 году. Биткоин можно использовать для совершения онлайн-платежей без посредников, таких как банки или правительства. Его особенностью является то, что его количество ограничено - всего будет выпущено 21 миллион биткоинов.

Прогнозы для биткоина:

В 2024 году эксперты предсказывают, что биткоин продолжит свой рост и может достигнуть цены в $100 000 за один биткоин. Это означает, что владельцы биткоина могут увидеть увеличение стоимости своих инвестиций.

Эфириум: что это и почему это важно?

Еще одна криптовалюта, о которой стоит упомянуть, это эфириум. Он является платформой для запуска смарт-контрактов, что позволяет разработчикам создавать децентрализованные приложения (dApps) и токены. В отличие от биткоина, у эфириума нет ограничения на количество выпускаемых монет.

Прогнозы для эфириума:

Эксперты не ожидают, что эфириум превзойдет биткоин, но предполагают, что его цена также возрастет. Это означает, что инвесторы в эфириум могут также ожидать увеличения стоимости своих активов.

NFT: возвращение к рекордам

В мире невзаимозаменяемых токенов (NFT) ожидается возвращение активности к рекордно высокому уровню. Инвесторы проявляют интерес к коллекциям NFT на Ethereum и новым предложениям на основе Ordinals. Эта тенденция, согласно прогнозу, будет сохраняться и в 2024 году.

Binance: изменения на рынке

В 2024 году Binance, крупнейшая криптовалютная биржа, может потерять свои позиции на рынке. Ожидается, что серьезную конкуренцию компании составят другие биржи, такие как OKX, Bybit, Coinbase и Bitget. Эксперты также прогнозируют, что Coinbase значительно увеличит свою долю на фьючерсном рынке - с $200 млн в день до примерно $1 млрд.

Стейблкоины: новые высоты

Прогнозируется, что общая капитализация стейблкоинов превысит $200 млрд. Однако Tether может потерять долю рынка из-за возможных действий правительства США по отношению к основателю протокола Tron, Джастину Сану.

DEX: рост торговли

Доля рынка децентрализованных бирж (DEX) ожидается достигнет рекордно высокого уровня. Это связано с улучшением возможностей торговли для пользователей на высокопроизводительных сетях, таких как Solana. Улучшение криптокошельков и внедрение новых функций, а также снижение доминирования биткоина после халвинга, способствуют переходу пользователей на децентрализованные биржи.

Если вы задумываетесь о вложениях в криптовалюты, то лучше всего обратить внимание на биткоин и Ethereum. По прогнозам, они будут наиболее стабильными и перспективными в 2024. Но не забывайте, что рынок криптовалют очень изменчивый. Необходимо следить за новостями и делать анализ рынка. Также важно учитывать различные технологические и юридические аспекты. Помните, вложения в криптовалюты — это всегда риск. Поэтому принимайте решения осторожно, опираясь на анализ и свои финансовые возможности.

Изменения в налоговом законодательстве

До 2021 года налог на депозиты взимался только в случае, если процентная ставка по вкладу превышала ключевую ставку ЦБ на 5 п.п. Однако новые правила изменили подход: теперь ставка НДФЛ составляет 13% или 15%, в зависимости от доходов налогоплательщика, и применяется одинаково как для резидентов, так и для нерезидентов.

Необлагаемая сумма 

Для процентных доходов от вкладов в рублях введена необлагаемая сумма. Если ваш доход превышает эту сумму, на него начисляется налог. Изменения в марте 2022 года затронули расчет этой суммы: теперь максимальная ключевая ставка ЦБ за год умножается на сумму ₽1 млн.

Расчет необлагаемой суммы

Расчет необлагаемой суммы за 2023 год осуществлялся, исходя из максимальной ключевой ставки на начало каждого месяца соответствующего года. С учетом изменений ставки в 2023 году, она была максимальной на первые числа в ноябре и декабре на уровне 15%.

В 2023 году вкладчики освобождались от налогообложения по процентам в размере до ₽150 тыс. (₽1 млн × 15%). Эта необлагаемая сумма была гарантирована на 1 декабря 2023 года. Однако все, что превышает этот лимит, подлежит налогообложению.

Важно отметить, что размер ваших вкладов не имеет значения. Решающим является общий доход по процентам, который превышает необлагаемую минимальную сумму. Таким образом, если доход превышает ₽150 тыс., вам придется уплатить налог, даже если сумма ваших вкладов невелика.

Налогообложение валютных вкладов

Даже владельцы валютных вкладов, вне зависимости от размера ставки, обязаны уплачивать налоги по новой схеме. Доходы от этих вкладов пересчитываются в рубли по курсу Банка России на день выплаты процентов.

Налогообложение вкладов для пенсионеров

На текущий момент у пенсионеров нет особых льгот по новому закону о налогах на вклады. В предыдущих законопроектах обсуждалось освобождение неработающих пенсионеров от налогов по вкладам, но они не были приняты. Таким образом, пенсионеры также обязаны платить налоги по общим правилам, несмотря на попытки предоставить им освобождение от налогообложения.

Налогообложение в случае наследования

Согласно Налоговому кодексу, доход в виде процентов по банковским вкладам и остаткам на счетах, полученных в порядке наследования, освобождается от уплаты налогов. Это применяется как к действующему законодательству, так и к новому закону, урегулировавшему вопросы налогообложения вкладов. В случае получения вкладов в порядке наследования, налоги на доход в виде процентов платить не требуется.

Исключения из налогообложения вкладов

·        Доходы по вкладам с процентной ставкой не более 1% годовых: В случае, если процентная ставка по вкладу не превышает 1% годовых, доходы от таких вкладов не подлежат налогообложению.

·        Доходы по счетам эскроу: Доходы по счетам эскроу, используемым в сделках для снижения рисков, также освобождаются от налогообложения.

Рассмотрение процентов, добавляемых к вкладу

Федеральная налоговая служба (ФНС) подчеркивает, что проценты, добавляемые к вкладу, а не поступающие на отдельный счет, также учитываются при расчете налога на доходы физических лиц. Если проценты зачисляются банком на счет пополнения вклада клиента, то такой доход учитывается при обложении налогом на доходы физических лиц в соответствующем налоговом периоде.

Как рассчитать ПДН?

Просто используйте формулу: ПДН = (ежемесячные платежи по всем кредитам/среднемесячный доход)* 100%. Этот коэффициент стал обязательным для оценки заемщиков в России с октября 2019 года, используется в банках и микрофинансовых организациях.

Что учитывается в расчете?

В расчет ПДН входят все долговые обязательства: микрозаймы, кредитные карты, активные кредиты и платежи по гарантиям. Среднемесячные доходы включают пенсии, компенсации и денежные поступления от работы.

Документы, подтверждающие доходы.

Как правило, банки требуют официальные документы: налоговые декларации, справки о зарплате, выписки из пенсионного счета. Если таковых нет, могут использоваться альтернативные методы, но стандартный подход уже не допускает учета данных, предоставленных самим заемщиком.

Зачем кредиторам важен расчет ПДН?

Кредиторы несут финансовые риски, выдавая займы, и расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) для заемщиков играет ключевую роль в управлении этими рисками.

• Резервирование средств: Когда должник неспособен выплатить долг, кредиторы должны резервировать средства на случай невыплаты. Чем выше ПДН заемщика, тем больше средств кредитор должен "заморозить", чтобы покрыть потенциальные убытки.
• Влияние на прибыль: Резервирование начинает влиять на прибыль и достаточность капитала кредитной организации. Большое количество ненадежных заемщиков может снизить достаточность капитала, что повышает риски для банка или МФО.
• Риск потери лицензии: Если достаточность капитала кредитора опустится ниже критического уровня из-за большого числа заемщиков с высокой долговой нагрузкой, Банк России может отозвать лицензию. Поэтому заимодатели внимательно оценивают ПДН, чтобы минимизировать свои риски.
• Обязательный расчет ПДН: Сейчас кредитные организации обязаны рассчитывать ПДН при выдаче ипотеки, займа, кредитной карты и других финансовых продуктов. С 1 января 2024 года эти требования распространяются даже на займы до десяти тысяч рублей.
• Уведомление заемщика: Новые изменения в законодательстве с января 2024 года предусматривают уведомление заемщика, если он направляет на погашение долгов более половины своего ежемесячного дохода.

Почему важно знать свой ПДН?

При оформлении кредита важно оценить свой ПДН, поскольку это позволяет оценить способность закрыть долги.

• Влияние на получение кредита: Высокий ПДН уменьшает шансы на успешное получение кредита, а отказ от займа отражается в кредитной истории. Банки и МФО обращают внимание на эту информацию при рассмотрении новых заявок.
• Граница высокого ПДН: ПДН считается высоким, если более 50% доходов клиента уходят на погашение займов. Это важное значение, определяющее финансовую нагрузку и риск.
• Самостоятельная оценка: Заемщик может самостоятельно приблизительно оценить свой ПДН, рассчитав отношение обязательств к среднемесячному доходу. Тем не менее, фактические значения могут отличаться, так как кредиторы используют более сложные формулы.

Показатель долговой нагрузки важен при оформлении кредитов, как для заемщика, так и для кредитора. Поэтому важно подготовиться в финансовом плане перед оформлением кредитов, минимизировав этот показатель.

Какие бывают криптовалюты:

Биткоин: Биткоин был задуман как децентрализованная валюта, освобожденная от контроля банков.

Ethereum: Ethereum работает похожим образом на Bitcoin, но его криптовалюта используется внутри сети Ethereum для оплаты транзакций.

Альткоины: Альткоины – это разнообразие криптовалют, кроме биткоина. Они нужны, чтобы использовать технологию блокчейн в различных областях.

Криптовалюты — это цифровые деньги, которые работают на особой технологии, называемой блокчейн. Блокчейн обеспечивает безопасный учет транзакций, предотвращая несанкционированный доступ и поддерживая прозрачность владения валютами.

Каждая криптовалюта представлена как монеты или токены. Некоторые используются для покупок и продаж, как настоящие деньги. Другие — для сохранения стоимости, как если бы вы клали деньги в сейф. А еще есть токены, которые нужны для участия в разных программах, например, в играх или в финансовых проектах.

Плюсы криптовалюты:

• Децентрализация. Правительства и банки не контролируют криптовалюты.
• Нет привязки к географии. Работать с криптовалютой можно в любой стране мира.
• Безопасность. Благодаря использованию блокчейна, криптовалюты являются достаточно безопасными в использовании.
• Возможность инвестиций. При изменениях курса ведущих криптовалют есть возможность заработать на разнице курса.
• Работа с digital-искусством. NFT искусство можно покупать и продавать, задействуя криптовалюты и биржи в качестве магазина.

Минусы криптовалюты:

• Скачки курса. Цены на криптовалюту могут очень ощутимо меняться, что сказывается на сбережениях в крипте и работе с нею.
• Отсутствие нормативной базы. Пока законодательство еще только разрабатывает меры по контролю за криптовалютой и это может стать проблемой как для компаний, так и для частных лиц.
• Невозможность оплаты всех услуг и сервисов. Далеко не все компании сейчас представляют возможность оплаты своих услуг и сервисов с помощью криптовалюты.

Где купить криптовалюту?

Криптобиржи. Существуют специальные биржи, на которых пользователи могут продавать и покупать криптовалюту, пополнив свой аккаунт с помощью банковской карты или перевода.

Обменные пункты. Физические или вирутальные точки, где можно купить выбранную криптовалюту в обмен на классические деньги.

Почему это важно? Все эти мероприятия – выжимка ценной информации для тех, кто хочет быть в курсе последних трендов в финансах и банковских технологиях. Можно держать руку на пульсе и первым узнавать об изменениях в банковской сфере.

В комментариях делитесь мероприятиями, которые еще нужно добавить в список. Не забывайте заглядывать сюда, чтобы быть в курсе всех обновлений!