13 сентября Совет директоров Банка России принял решение повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов до 19% годовых. Это уже второе значительное повышение ставки за последние месяцы, после июльского увеличения с 16 до 18%.
Почему ЦБ повысил ставку?
Причина такого решения — продолжающееся инфляционное давление. По прогнозам Банка России, инфляция к концу 2024 года может превысить диапазон 6,5–7%, что связано с ростом внутреннего спроса, опережающим возможности экономики. Для сдержи
Кажется, что управлять финансами просто: трать меньше, чем зарабатываешь, и откладывай на будущее. Но как часто в реальности деньги словно тают в руках, и к концу месяца кажется, что ты вообще ничего не купил? Давайте разберёмся, какие привычки мешают нам накапливать деньги и как с этим справиться.
1. Забывать про подписки
Знакомо: купил подписку ради одного сериала, потом про неё забыл — и деньги продолжают тихо утекать с карты каждый месяц. Кинотеатры, музыкальные сервисы, приложения
Центробанк России начал ужесточать денежно-кредитную политику летом прошлого года, и с тех пор мы наблюдаем постепенное повышение ключевой ставки. Если в августе прошлого года она составляла 8,5% годовых, то к декабрю 2023 года ставка выросла до 16%. А с 26 июля 2024 года ЦБ установил новый уровень ставки — 18%. Впереди нас ждут два заседания Центрального банка, ближайшее из которых запланировано на 13 сентября. Как это отразится на доходности вкладов? Давайте разберемся.
Какая ситуация с п
Средние максимальные ставки по вкладам в российских банках достигли нового пика. По данным Центробанка, в июле 2024 года ставки по вкладам для физических лиц снова выросли, и это не осталось незамеченным. Для рублевых вкладов на срок от полугода до года ставка составила 18,54% годовых. Это на 0,6 процентного пункта меньше, чем в июне, когда ставка на этот срок превышала 19%. Но самое интересное — ставки по вкладам на срок от года и более, которые подскочили почти до 20%, достигнув 19,996%.
22 июля 2024 года в России был подписан закон, вводящий социальные счета и вклады. Эти новые банковские продукты созданы для защиты сбережений людей с низкими доходами от инфляции, предлагая им льготные условия и максимальные проценты. Воспользоваться этими предложениями смогут только получатели государственной поддержки, а появятся они летом 2025 года.
Что такое социальный счет и вклад?
Социальные счета и вклады — это специальные банковские продукты с особыми условиями, которые доступ
Если вы недавно пытались оформить кредит наличными, то, возможно, столкнулись с отказом. И вы не одиноки — все больше россиян получают отказ в банках. В июле одобрение заявок на такие кредиты упало до нового минимума — всего 36%. Еще весной этот показатель был выше — 44%. Почему так происходит и что это значит для нас?
Почему банки чаще отказывают в кредитах?
Эксперты говорят, что снижение одобрений — это ожидаемое явление. Сейчас банки предпочитают работать с клиентами, которых они уж
В 2024 году владельцы банковских депозитов должны будут самостоятельно заплатить налог на проценты по вкладам. Сделать это нужно до 5 декабря. Разберем, как правильно рассчитать сумму налога, нужно ли подавать декларацию и кто освобождается от оплаты.
Правила расчета налога
Закон о налогообложении процентов по банковским вкладам вступил в силу с 1 января 2021 года. Однако в марте 2022 года президент временно освободил россиян от уплаты налога на период с 2022 по 2023 год. В 2024 году в
В последнее время российские компании сталкиваются с неожиданной проблемой: около 80% банковских переводов в юанях возвращаются обратно в РФ. Это заставляет клиентов обращаться к посредникам и учитывать дополнительные комиссии при сделках. «Коммерсантъ» сообщает об этом со ссылкой на источники на финансовом рынке.
По словам инсайдеров, платежи могут находиться на счетах несколько недель, прежде чем их вернут обратно без объяснения причин. Проблемы с переводами в Китай начались в декабре 202
Есть хорошие новости для всех, кто переживает за свои деньги из-за кибермошенников. С 25 июля банки начнут возвращать деньги, которые были украдены телефонными мошенниками.
Но есть одно "но": возврат возможен только в тех случаях, когда банк допустил перевод на счет из специальной базы Банка России. В эту базу попадают номера счетов и карт, которые уже засветились в мошеннических схемах.
Если кто-то отправляет деньги на подозрительный счет, банки обязаны уведомить клиента, что номер п
Банк России продолжает бороться с мошенничеством в финансовой сфере и расширяет перечень признаков подозрительных операций. Теперь банки обязаны приостанавливать переводы на счета, которые ранее были замечены в мошеннической деятельности, даже если эти данные еще не передавались в базу ЦБ.
Как это работает?
Регулятор ведет специальную базу данных о случаях и попытках переводов без согласия клиентов. Эта база формируется на основе информации от банков и операторов платежных систем. Если
с 1 сентября Центробанк вводит новые жесткие правила для кредитов. Эти изменения могут серьёзно повлиять на рынок и на нас, обычных граждан. Давайте разберемся, что к чему.
Новые ограничения и штрафы
Центробанк собирается ужесточить макропруденциальные лимиты для заемщиков, которые уже сильно закредитованы. Также вводятся дополнительные надбавки даже для тех, у кого невысокая долговая нагрузка и низкая полная стоимость кредита (ПСК). Это значит, что получить кредит станет сложнее, а ус
С 1 июля 2024 года несколько крупных банков, включая ВТБ, «Ингосстрах банк» и «Уралсиб», планируют повысить ставки по автокредитам. Давайте разберемся, что это значит для нас.
Представитель ВТБ сообщил, что банк собирается в ближайшее время повысить ставки по автокредитам на покупку новых и подержанных автомобилей в среднем на 1,5–2 процентных пункта (п.п.). Это может существенно отразиться на ежемесячных платежах по кредиту.
«Уралсиб» также планирует пересмотреть ставки по автокредита
Выплатить кредит хочется как можно скорее. Это не только снижает переплаты по процентам, но и дает ощущение финансовой свободы. Но возникает вопрос: как банки относятся к досрочному погашению и может ли это негативно сказаться на вашей кредитной истории? Давайте разберемся.
Преимущества досрочного погашения кредита
У досрочного погашения кредита есть несколько значительных плюсов. Прежде всего, это экономия на процентах. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньше процентов вам придется
Национальная платежная система (НПС) — это совокупность технической инфраструктуры и правил, обеспечивающих проведение расчетов и платежей внутри Российской Федерации без участия иностранных посредников. Основная цель НПС — гарантировать автономность финансовых операций.
Национальная система платежных карт (НСПК)
Национальная система платежных карт (НСПК) — это разновидность НПС, при которой для расчетов используются пластиковые или виртуальные карты, привязанные к банковскому счету. Н
Российские банки поддерживают идею об оплате с помощью биометрических данных. Эту инициативу поддержали такие финансовые гиганты, как ВТБ, «Промсвязьбанк», Дом.РФ, «Почта банк» и «Новиком», в ответ на предложение Национальной системы платежных карт (НСПК).
Представители банков высоко оценили концепцию НСПК, считая, что создание единой платформы для биометрических сервисов поможет объединить различные банковские решения и упростить процесс идентификации клиентов. Тем не менее, существуют воп
Недавно вице-спикер Госдумы Борис Чернышов выступил с инициативой, касающейся банковских вкладов пенсионеров. Он предложил министру финансов Антону Силуанову внести изменения в налоговое законодательство, чтобы освободить граждан пенсионного возраста от уплаты налога на доходы от банковских вкладов.
Чернышов объясняет, что большинство пенсионеров не пополняют свои банковские вклады. Эти деньги они копили всю жизнь, и проценты по вкладам помогают им не столько заработать, сколько уберечь сво
Недавно Российские карты «Мир» стали доступны для использования в некоторых странах, включая Армению, Беларусь, Вьетнам, Казахстан и Кубу. Однако, не стоит думать, что в этих странах можно воспользоваться картой везде без исключений. Для каждой страны существуют свои особенности и нюансы использования.
Вот что известно о работе карт «Мир» в различных странах:
Армения
С начала апреля большинство армянских банков перестали принимать карты «Мир», однако банк «ВТБ Армения» все еще про
Займы — неотъемлемая часть финансовой жизни многих из нас. Но когда дело доходит до понимания, как начисляются проценты по этим займам, многие оказываются в тупике. Давайте вместе разберемся, как это происходит.
Способы начисления процентов по займу
Все начинается с того, как вы решаете погасить свой долг. Если вы выплачиваете заемную сумму единовременно, проценты начисляются на всю сумму займа. Если же вам предоставлена возможность погашать частично или досрочно, проценты начисляются
Недавно были внесены изменения, касающиеся процедуры снятия наличных с банковских карт, и они обещают сделать вашу жизнь чуть удобнее.
Теперь, когда вам понадобятся деньги, вы сможете получить их не только через банкоматы, но и через другие точки обслуживания, причем без какой-либо комиссии за эту услугу.
По словам финансовых экспертов, эти изменения касаются нового метода снятия наличных с карты. Раньше для этого приходилось искать банкомат, а теперь деньги можно получить, совершив п
Давайте разберемся в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Эта форма коллективных инвестиций дает возможность инвесторам стать собственниками долей в имуществе, а управление осуществляется профессиональными участниками рынка ценных бумаг.
Федеральный закон № 156-ФЗ от 29 ноября 2001 года "Об инвестиционных фондах" определяет ПИФ как "обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителями доверительного управления
Блокировка перевода средств банком может стать неприятным сюрпризом. Обычно такие меры принимаются для защиты от мошенничества, когда транзакция кажется подозрительной.
Но что делать, если ваш перевод оказался под блокировкой? Мы разберемся в причинах, почему это произошло, и как разрешить эту ситуацию.
Почему банк может заблокировать переводы?
Согласно закону "О банках и банковской деятельности", финансовые учреждения обязаны тщательно проверять все транзакции своих клиентов и бл
Ипотека - желанная цель многих людей. Она представляет собой способ покупки жилья в кредит, где недвижимость служит залогом перед банком. Для получения кредита заемщик должен предоставить доказательства своей финансовой надежности, включая подтверждение доходов, а также внести первоначальный взнос из собственных средств. Зачем нужен певоначальный взнос и есть ли возможность обойтись без него? Давайте разберемся!
Зачем банкам первоначальный взнос?
Первоначальный взнос является показателем
Что такое электронные деньги и как их используют? Давайте разберемся! Электронные деньги – это цифровые средства, хранящиеся на устройствах с помощью специального программного обеспечения. В сравнении с традиционными бумажными деньгами у электронных свои преимущества:
1. Скорость операций: Обработка платежей и переводов становится гораздо быстрее благодаря электронным системам.
2. Удобство обслуживания: С электронными деньгами вам легче вести банковские операции и взаимодействовать с
Хотите начать инвестировать, но не готовы к рискам? Облигации – это идеальный вариант для тех, кто хочет заработать, минимизируя риски. Эти ценные бумаги, выпущенные государством, муниципалитетами или компаниями, обещают стабильный доход и отлично подходят как для консервативных инвесторов, так и для новичков на фондовом рынке.
Почему стоит обратить внимание на облигации?
Стабильность и надежность: Государственные облигации, а также облигации крупных компаний, гарантируют возврат вложе
Когда речь заходит о рефинансировании, многие задаются вопросом: что это такое и стоит ли вообще браться за это дело? Давайте разберемся.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование - это оформление нового кредита для погашения уже существующего. Почему бы и нет, ведь это может быть выгодно. Рефинансирование дает вам возможность улучшить ваш текущий кредитный опыт: получить лучшую процентную ставку, продлить срок и уменьшить ежемесячные выплаты.
Рефинансирование дает возможность
.jpg.81375883743bbd431041f4a7e8fff9be.jpg)
