В последнем обновлении от Центрального банка появилась новость об изменениях во вкладах. Заместитель председателя регулятора, Ольга Полякова, поделилась информацией о планах увеличить страховое возмещение по долгосрочным вкладам в два раза. Данная инициатива охватывает безотзывные сберегательные сертификаты и долгосрочные вклады в рублях, сроком от трех лет.

Почему назрело такое изменение?

Целью этой инициативы является стимулирование популярности вкладов, которые, в свою очередь, помогут банкам привлекать долгосрочные инвестиции для кредитования экономики. Когда банковские отчисления в фонд страхования по таким вкладам снизятся, ожидается, что банки смогут предлагать вкладчикам более привлекательные проценты, используя полученные средства.

На данный момент вкладчики получают страховое возмещение в размере 100% от суммы вклада (за исключением отдельных категорий депозитов), но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика в одном банке. Нововведение предполагает увеличение этой суммы вдвое, создавая дополнительные стимулы для вкладчиков выбирать долгосрочные вложения. Важно отметить, что в определенных случаях уже существующие законы предусматривают повышенное страхование для некоторых категорий вкладов, таких как те, где размещаются деньги от продажи жилья или получения наследства.

Дифференцированные страховые отчисления и новые гарантии для вкладчиков

В последних новостях из Центрального банка обсуждаются значительные изменения, касающиеся страховых взносов и гарантий для граждан.

Планируется внедрение дифференцированных отчислений в фонд страхования, которые будут зависеть от уровня риска и финансовой устойчивости каждого банка. Это означает, что более рискованные кредитные организации будут обязаны вносить большие страховые взносы, что способствует более справедливому распределению бремени между банками.

Одновременно с этим ЦБ разрабатывает новую методику оценки финансового положения банков, так как текущая частично утратила свою чувствительность к риску и требует обновления. Отмечается важность создания эффективного инструмента для оценки банков, а именно "надзорных рейтингов".

В параллельном потоке работы над законопроектом в Госдуме. Речь идет о гарантиях для граждан при отзыве лицензии у страховой компании. По новым планам, агентство по страхованию вкладов, под контролем ЦБ, будет выплачивать компенсации гражданам в случае отзыва лицензии у страховщика. Аналогичная система уже работает с банковскими вкладами и пенсионными накоплениями.

Предложенная система компенсаций будет рассчитываться пропорционально обязательствам страховой компании по каждому договору. Максимальная сумма возмещения составит 2,8 млн рублей на каждого застрахованного (в случае наличия риска смерти, максимальная сумма увеличится до 10 млн рублей).

Законопроект уже прошел первое чтение в ноябре 2023 года, и это только первый шаг в направлении более сбалансированных и защищенных финансовых решений для граждан.