Лидеры

Налоговые базы определяются ст. 210 НК РФ. В новой редакции НК РФ, которая вступит в силу с 01.01.2025 года, указывается, что (п.2 ст.210): «2. Налоговая база определяется отдельно по каждому виду доходов, в отношении которых установлены различные налоговые ставки». При этом термин «Основная налоговая база» относится к доходам, облагаемым по ставке, определенной п. 1 ст.224 (13/15/18/20/22%). И именно по этой основной налоговой базе предусмотрены вычеты (см. п.3 ст. 210 в новой редакции): 218-221 статьи как раз и определяют стандартные, социальные, инвестиционные, имущественные и др. вычеты. П.6 ст. 210 определяет «налоговые базы, в отношении которых применяется налоговая ставка, предусмотренная пунктом 1.1 статьи 224» (13/15%). В том числе «12) налоговая база по доходам в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации». В том же пункте 6 ст. 210 для некоторых налоговых баз указано, что «соответствующие доходы уменьшаются на сумму налоговых вычетов». Так, например, указано, что при определении налоговой базы по доходам от продажи имущества, доходы уменьшаются на сумму имущественного налогового вычета, при определении налоговой базы по доходам по операциям с ценными бумагами, доходы уменьшаются на сумму ЛДВ (льгота на долговременное владение) и вычеты при переносе убытков, и т.д. А вот в отношении налоговой базы по доходам в виде процентов по вкладам этого не указано. А стало быть, действует п. 4 ст. 210 То есть, проще говоря, никакие вычеты не предусмотрены.

Мне кажется, что причина несколько иная. Дело в том, что сейчас инфляция год-к-году составляет где-то 7,5%. Добавим 2,5% купонной доходности. Получим 10%. При этом длинные ОФЗ-ПД по доходности приближаются к 14%. Причем, это гарантированная доходность на многие годы. А доходность ОФЗ-ИН, вероятно, со временем будет снижаться при снижении инфляции (ох... мне бы эту уверенность ЦБ в том, что она будет таки снижаться). Вот потому и падают ОФЗ-ИН в цене, чтобы приблизить их доходность к доходности ОФЗ-ПД. И всё же я держу существенную часть своего портфеля в ОФЗ-ИН. Может быть и напрасно. Но мне так спокойнее.

в посуточном варианте- возможно финансово более выигрышно, чем долгосрок, но там другие затраты: уборка/стирка через 1-2-3 дня (износ стиральной машины увеличивается), к тому же трудозатраты личные (или наем или клининг) и материальные, необходимость предоставления арендаторам посуды, постельного белья, мыльно-рыльных и прочих принадлежностей. плюс могут возникнуть серьезные проблемы с соседями, соответственно необходимо узаконить эту деятельность ( ИП, самозанятость, налоги)

Много раз информация спасала от попадания на конскую комиссию при переводах (ПСБ), удавалось открыть быстро вклад, которые просуществовали буквально два часа (ДОМ), давало возможность открыть вклад по max% ночью, накануне его утренней отмены банком (РЕНИК) и тд и тп. Коллективный разум - это мощь!)

С вероятностью порядка 99,9% да. В 2024 году доходы по вкладам относятся к основной налоговой базе и по ним можно получать вычеты. Оставляю 0,1% на то, что ФНС скажет, что вычеты предстоит оформлять в 2025 году, когда ситуация иная. Впрочем, это скорее паранойя.

Постараюсь, на счета из верхних строчек.

Копилку можно открывать каждый месяц. Во всяком случае люди так делают - выводят все деньги с Копилки сразу в другой банк, минуя Сберсчет, закрывают старую (закрыть можно только в отделении), на следующий день она закрывается, и в следующий день или два открывают новую. В ЛК появляется баннер с предложением Копилки. Если баннера нет, можно попробовать войти в ИБ по этой ссылке, и баннер появится, приходит код подтверждения для открытия Копилки. https://my.pochtabank.ru/login?next=%2Fdl%2Fmbr Пополнять Копилку можно напрямую межбанком.

Стоит добавить, что кроме собственно ПИФ (Паевой Инвестиционный Фонд) существуют БПИФ (Биржевой Паевой Инвестиционный Фонд). Разница между ними в том, что ПИФ не торгуется на биржевом рынке. Продать и купить паи можно только в управляющей компании. Как правило - оффлайн. То есть придется ехать в офис. БПИФ (он же ETF) торгуется на бирже. Но для того, чтобы работать с ним необходимо иметь брокерский счет или ИИС. И ещё. Часто приходишь в банк и тебя начинают уговаривать вместо вклада вложить деньги в ПИФ. Показывают красивые графики, обещают доходность выше чем по вкладам, уверяют, что ПИФ - это то же что и вклад, но только лучше. НЕ ВЕРЬТЕ! В ПИФ (БПИФ) нет никакой гарантии стабильного дохода, за исключением БПИФ денежного рынка. То что раньше фонд показывал высокую доходность ни разу не гарантирует, что и в будущем он сможет такую доходность обеспечить. Нет никаких гарантий ни уровня доходности, ни даже вообще сохранности денег. Гарантии АСВ на паи ПИФ не распространяются.

Для меня одно вытекает из другого. Ставки стали выше, народ понес деньги в банки... Ставки на вклады менее 1 года выросли, и следовательно выросло число таких вкладов... Ставки стали повышать даже крупные игроки рынка, следовательно к ним понесли свои деньги люди, а раз банк крупный, значит можно и превысить страховую сумму... Вопрос в том как они считают НС, как текущий счет или как вклад...

Для меня сложно назвать такие вклады лесенкой... Так как по сути Вы просто размещаете свободные деньги, по сути других вариантов нет, если вклады открываются без возможности пополнения... Видимо в этой задачке не хватает еще одной переменной, размещение освободившихся денег... Да, и по изначальным условиям, закрыть досрочно, - потерять проценты... Для меня лесенка это куда более сложный механизм, когда делают несколько вкладов на разные сроки, с разными условиями, с возможностью пополнения, а лучше с расходными операциями, когда появляется куда больше ступеней, и когда появляются или высвобождаются деньги, их можно разместить на дальнейшую ступеньку, если это выгодно, или вложить в уже имеющуюся...

Согласна - лесенки разные нужны, лесенки разные важны. Банки учатся на своих ошибках - когда-то они предлагали выгодные пополняемые и расходно-пополняемые вклады на долгосрок, а сейчас таких почти нет. Поэтому вкладчикам тоже приходится приспосабливаться. У меня уже выстроена лестница на 3 года вперед. Пока КС не понижается, переоткрываю вклады, чтобы продлить их сроки. К сказанному ув. larus добавлю, что некоторые ступени приходится удваивать - подстраховываться, имея на один и тот же срок вклады в разных банках. Это касается мелких банков, которые не застрахованы от попадания в Книгу Памяти.

Вы описали самую простую лесенку. Она у Вас без пополнения и снятия. По аналогии открываются три и более ПОПОЛНЯЕМЫХ ВКЛАДА, желательно с максимальными сроками. (Расходные операции очень приветствуются!) Лесенка может строиться как в рамках одного банка, так и иметь последовательные ступеньки(пополняемые вклады) в разных банках. Сроки варьируются из тех, что предлагают банки, традиционно это 1м,3мес, 6мес, 1г, 1.5, 2г, 2.5г, 3г и выше, что удобно для оценки финансовых ситуаций в моменте высвобождения сумм и перекладывания их дальше, в соответствии со своими предпочтениями. Отслеживать, чтобы длинные ступени перекрывали предыдущие короткие по сроку, и при этом открывать новые лесенки, а неиспользованные закрывать, не плодя ненужные сущности. Постоянно мониторить новые вклады, в поисках удобных для строительства и последующей комбинации их под себя. В этом сильно помогает тема ,,Бюллетень вкладчика" Супер лесенка-это такая, которая составлена из расходно-пополняемых вкладов с длинными сроками, максимальными ставками, минимальной суммой входа и минимального неснижаемого остатка, закрытия в любое время или в конце каждого процентного периода, без потери %%*. Грубо говоря лесенку желательно строить из минимальных фиксов.) К супер лесенке в идеале должна прилагаться абсолютно бесплатная дебетовая карта, для быстрого вывода/внесения/стягивпния/СБП и тд денежных средств. Было время, когда активно раз в месяц или чаще даже в Колхозе (Россельзоз банк) строили лесенки из ,,Накопи на мечту" 8.5% 3г с выплатой в конце, закрыть ее можно было льготно в любое время. В Ренике (Ренессанс кредит банк) был когла-то знаменитый расходно/приходный вкладик ,, Без границ "6мес НО 1тр, его открывали постоянно в любой день месяца. Варианты лесенок на данный момент сильно изменились, так как банки практически убрали пополняемые вклады. На их место пришли НС (накопительные счета) ДЛЯ НОВЕНЬКИХ клиентов, и современная лесенка выглядит экзотически- ступени раскиданы по разным банкам на срок 2-3месяца. Проще говоря - лесенка из накопительных счетов в разных банках. Особой популярностью пользуется Домик (Дом рф банк) с его фиксированным на 3месяца Накопительным счетом, без привязки к понятию НОВЫЙ КЛИЕНТ и без ограничения по количеству открытых. Лесенки разные нужны!)

С 3 месяца.

Удалила, про первый счёт там случайно оказалось.

После дефолта "Росгеология" (100% госсобственность) я уже не так в этом убежден... Впрочем, Роснано пока продолжает платить по облигациям...

23% банк Зенит НС «Новый горизонт» до 5 млн. для первого счёта для новых клиентов на первые 3 месяца, далее 12.5%. >>> далее 14%. https://www.zenit.ru/upload/iblock/f6a/v9wivkb1yft8u9ay4kadsna20mh59upg/uslovia_new_gorizont_20250210.pdf

21% Абсолют Банк НС ПЛЮС ставка для новых клиентов (обнуление 90 дней) на два расчетных периода на сумму от 500 тыс. руб. до 1.5 млн. руб., выше 10.5%. https://absolutbank.ru/personal/savings/nakopitelnyy-schet-plus/ От 500 руб. до 1.5 млн. руб. При изменении ставки банком по действующим счетам ставка не меняется. В случае изменения Банком размера процентных ставок (как в сторону повышения, так и в сторону понижения), новые значения применяются с даты введения их в действие. https://absolutbank.ru/documents/tarifs/deposits/depo-tarifs.pdf

23% Локо-Банк, НС «Локо. Мой выбор». Ставка на первые 3 месяца до 5 млн., (обнуление 90 д. только для тех, у кого были НС, если есть вклад - открыть можно). С 4 месяца 14.2%. https://www.lockobank.ru/personal/vklad/nakopitelnyy-schet-moj-vybor/ С 4 месяца 16%.

Добавила в таблицу

Вчера стало известно о том, что с 1 ноября МТС повышает ставку по накопительному счету до 21%, и информация в таблице была заранее изменена. Сейчас пока на сайте банка ставка 19%. Ждем изменения. Многие банки опаздывают в обновлении информации на своих сайтах. Информацию по накопительным счетам можно также найти в теме форума "Накопительные счета" https://kupus.me/topic/5-nakopitelnye-scheta/page/31/#comment-36360

Тимер банк убрал НС Алтын на ежедн остаток под 18% и ввел новый НС на мин остаток под 18,5%

Можно добавить (если это положение относится и ко 2-му отчетному периоду): При закрытии Счета до истечения Первого Отчетного периода/ Отчетного периода проценты за этот Отчетный период/ Первый Отчетный период не начисляются и не выплачиваются.

20% банк Зенит НС «Новый горизонт» до 5 млн. для новых клиентов (обнуление по НС 90 дней), на первые 3 месяца, далее 12.5%. Проценты начисляются в последний день месяца, а также в дату расторжения договора и закрытия счета. https://www.zenit.ru/upload/iblock/6b0/3vsykjtd34w90q7g9b5qtdp2kexnutel/pass_new_gorizont_20241015.pdf

20% Синара НС «Курс на мечту». Проценты начисляются в последний день месяца. https://sinara.ru/chastnym-licam/vklady/kurs-na-mechtu Проценты начисляются в последний день месяца или в день закрытия счета.

Пробовали, не открывается. Да. По Озону есть еще такая информация: Открывать и пополнять счет желательно за день до даты расчетного периода (она у каждого своя, это дата выплаты кэшбэка по карте). Полученные за 1 период проценты надо выводить, т.к. в мин. остаток следующего периода они не войдут.

Полагаю, что по НС в Финаме надо дополнить: проценты выплачиваются не позднее 3-го рабочего дня следующего календарного месяца. А если первое число месяца выпадет на выходные, то это может быть 4-5 числа следующего месяца. Т.е. несколько дней Финам бесплатно попользуется нашими процентами. Впрочем, он неодинок в этом.

Вот ссылка, где это указано https://bbr.ru/data/files/2793

Если открыть 1 числа месяца, то будет 3 месяца для новых клиентов.

Linel, Если есть возможность, пожалуйста, добавьте ремарку фиксируется ставка или нет. Спасибо за таблицу

Благодарю за разъяснения. Обидно только, что о таком важном изменении, похоже, можно узнать только из вашего поста, поскольку нигде более не встречал данной информации даже в ссылках первой страницы, выдаваемых поисковиком яндекса на запрос "изменения в налоговом кодексе 2025".

Да уж, от всяких «диванных теоретиков» вроде ppk16r

Он есть в таблице, под 19% без подключения Привилегии. С подключением Привилегии можно открыть счёт с процентом на ежедневный остаток

Как же они любят под заботой пользователей, пихать разную ерунду...

Да это так. Действительно, таким образом вклад может оказаться незастрахованным. По этой причине (наряду с другими) ряд банков, реально входящих в одну группу и будучи интегрированными, тем не менее формально не объединяются. Например, ТКБ и Инвестторгбанк, Мособлбанк и ПСБ. Помню случаи, когда при объединении банков клиентам предоставлялась возможность досрочного закрытия вкладов без потери процента. Как будет при объединении Росбанка и Тинькофф... посмотрим.

по 16% У ОТП Банк накопительный счет max порог можно указать: "Процентная ставка по накопительному счету начисляется на сумму от 0 до 2 000 000 рублей"

Дело в том, что в ПСБ WebQUIK привязан к счету. У меня был ИИС и брокерский счет, соответственно два логина и пароля. Вот они и требуют чтобы перед выходом сдали ключи. Если поторопиться, то реально всё сделать за неделю. Я просто никуда не спешил. Ведь я не продавал облигации, и с них продолжал капать доход всё это время. Но, в целом, да, ИИС - дело достаточно хлопотное. Потому и говрят, что на ИИС (да и вообще на инвестициях) деньги не получают. Их зарабатывают.

Мне кажется, что все же Роснано имея в своем названии приставку Рос, государство постарается погасить все свои обязательства по облигациям. Но покупать новые облигации я бы конечно сейчас не стал

Вот и я держу их в портфеле, а в длинные офз пд может и нужно заходить уже в ближайшеее время, но очень пугает турецкий вариант, когда и ставка высокая, но погасить инфляцию цб не удается

У меня немного другой подход. Я не обращаю внимания на размер портфеля, который считает брокер. Я сам считаю размер но не в текущих ценах, а в номиналах. И когда видишь, что он стабильно растет, становится намного спокойнее.

И тем не менее такие облигации есть, и далеко не только у РСХБ. Вот список таких облигаций, обладающих ликвидностью (источник ) Есть ещё ряд таких облигаций ( Газпромбанк, ВТБ, Промсвязьбанк), которые формально торгуются на «Московской бирже», но ликвидности нет вообще. Кстати, один из первых вечных бондов в 1593 году выпустило голландское управление водного хозяйства. Купоны по семи выпускам выплачиваются до сих пор. Если хотите разобраться подробнее, могу порекомендовать неплохую статью на quote.ru

На самом деле мне всегда страшно, когда облигации начинают падать, и общая сумма остатков тает на глазах, нужно иметь очень спокойный и уравновешенный взгляд, чтобы держать и не продавать облигации. Наверное все зависит от человека, моя жена спокойно смотрит как падают и растут бумаги, я не могу. Единственный вариант, который нашел для себя, это не открывать вообще приложение и не видеть цены, тогда можно как-то пережить

Спасибо за статью и пояснения !

Банкомат для большинства надёжнее... И самое главное проще...

упс тут оказывается еще можно напрямки запузыривать

https://s3.us-east-1.wasabisys.com/haiku-release/r1beta4/haiku-r1beta4-x86_64.torrent

@nyx а к чему конспирация то?)

Есть только одна проблема - при активном использовании флешка медленно убивается.. Не раз обсуждали, например, применительно к варианту запуска Quik не дома. У меня одна флешка так сдохла, после переформатирования - примерно -10% объёма..

С 01.04.2024 Хоум снижает ставку на 3% по Накопительному счету и понижает порог трат - подробности в п. 2.2. свежих Тарифов

Реально много нюансов, некоторые вещи просто не рассматриваешь, хотя по факту это могут быть серьезные расходы... Цена метров растет, а вот цена самой квартиры может и не расти, она может требовать дополнительных вложений, и не факт что рост цены за метры, покроет тот же ремонт...

А если хранить в разных валютах, в разных странах, на разных паспортах? Есть ведь теория флагов. Да, конечно, сохранится не 100%, но хотя бы 25%