Новости. Разговоры о важном

[bk003]

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Таврический Банк (АО) (60-е место по активам).

Банк находился на санации...

В связи с отсутствием перспектив дальнейшей реализации модели санации Советом директоров Банка России было принято решение прекратить План участия государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в осуществлении мер по предупреждению банкротства Таврического Банка (акционерное общество).

https://www.cbr.ru/press/pr/?file=638924854090384617BANK_SECTOR.htm

[Linel]

ЦБ считает, что банки в 2025 году будут иметь почти такую же высокую прибыль, как в 2024 году.

Центробанк сохранил прогноз по прибыли банков на 2025 год в диапазоне 3-3,5 трлн рублей

Москва. 4 сентября. INTERFAX.RU - ЦБ РФ сохранил прогноз по прибыли банковского сектора на 2025 год в диапазоне 3-3,5 трлн рублей, говорится в аналитическом обзоре регулятора.

Банки в 2024 году получили рекордные 3,8 трлн рублей прибыли.

ЦБ также сохранил прогноз по чистой процентной марже в 2025 году на уровне 4-4,4%. В течение года регулятор ожидает смещение значения ближе к верхней границе диапазона. "Управляя своим процентным риском в условиях смягчения денежно-кредитных условий, банки, как правило, сильнее снижают ставки по привлекаемым средствам, чем по выдаваемым кредитам", - отмечает регулятор.

[bk003]

"Известия" не самое финансово грамотное издание. Они даже Синару по старинке называют СКБ, Но обратить внимание и не превышать лимит АСВ смеет смысл.

У шести российских банков эксперты увидели риски проблем из-за схожести с «Таврическим». Он делал ставку на максимально высокие доходности под 17–20%, привлекая массового вкладчика.
Однако это привело к кассовому разрыву после снижения ключевой: обслуживать дорогую клиентскую базу без полноценного кредитного портфеля стало невозможно, 3 сентября банк лишился лицензии. Среди других малых игроков со схожей моделью и рисками аналитики называют Металлинвестбанк, Первый Инвестиционный Банк, Транскапиталбанк и санируемый Инвестторгбанк. Высокие ставки могут говорить о попытке привлечь деньги для покрытия трудностей, предупредили эксперты. Почему они увидели риски даже у УБРиР и СКБ-банка — в материале «Известий».

https://iz.ru/1948980/mariia-frai-zhanna-antonova/podverzhennye-u-shesti-bankov-uvideli-riski-problem-iz-za-skhozhesti-s-tavricheskim

[Falkon]

В 05.09.2025 в 09:36, bk003 сказал:

Почему они увидели риски даже у УБРиР

Так они сами жалуются что клиенты их грабят...

В целом ситуация таже что и была раньше, многие мелкие банки повышают ставки для привлечения, но фактически не могут на них столько заработать. Возможно разница еще и в том, что сейчас и гиганты подтянулись к высоким ставкам, их-то наверное спасут, а вот коммерческие на этом фоне пойдут на дно, если не имеют под собой прибыльный бизнес...

[Linel]

Банк России в седьмой раз продлил ограничения на выдачу наличной валюты с банковских счетов и вкладов - теперь до 9 марта 2026 года. Такое ограничение было введено в марте 2022 года из-за санкционного запрета на ввоз в Россию наличной валюты, из-за чего возник и сохраняется её дефицит.

Получить наличную валюту можно только в том случае, если она была внесена в банк до 9 марта 2022 года. При этом в одном банке со всех своих счетов можно забрать не более 10 тысяч долларов США или эквивалентной суммы в евро. Если вкладчик уже выбрал этот лимит в данном банке, он больше не возобновляется, но в другом банке лимит считается отдельно. Всё, что свыше 10 тысяч долларов, вкладчик может получить в рублях по курсу банка на день выдачи, который не может быть хуже официального курса ЦБ РФ.

Валюта, внесённая в банки после 8 марта 2022 года, выдаётся исключительно в рублях на всю сумму. Если валюта внесена на счёт до 9 сентября 2022 года, курс пересчёта в рубли обязан быть не ниже официального курса ЦБ РФ, действующего в день выплаты.

[bk003]

Средние ставки по вкладам в топ-20 банков достигли минимальных значений с начала 2025 года. Сильнее всего с начала 2025 года снизились ставки по трехлетним вкладам — сразу на 7,44 п. п., до 9,62% годовых. Меньше всего снижение затронуло краткосрочные продукты: ставки по трехмесячным депозитам уменьшились на 4,43 п. п., до 15,59% годовых. Ставки по вкладам на полгода и на год составили 14,58% и 13,49% соответственно. 

К концу года максимальная ставка в крупнейших банках может опуститься до 12–13% годовых, прогнозируют эксперты. 

[Linel]

В 13.08.2025 в 13:55, Linel сказал:

Банки и другие кредитные организации для принятия решения о предоставлении кредита (займа) россиянам смогут получать актуальную информацию об их доходах с помощью сервиса «Цифровой профиль».

Банки выступают против перехода к использованию официальных сведений о доходах граждан при принятии решения о выдаче потребительских кредитов. Об этом  рассказал директор департамента банковского развития Ассоциации банков России (АБР) Николай Тарасов. Дорожную карту о переходе на новую систему оценки доходов заемщиков ранее утвердил ЦБ РФ.

Согласно дорожной карте, кредиторы должны будут брать данные из информационных систем ФНС и Социального фонда России через  «Цифровой профиль» и не смогут использовать собственные модели оценки, данные из анкет, статические модели и неформальные документы от работодателей заемщиков.

В АБР считают, что изменения не должны ограничивать возможность получения кредитов тем заемщикам, которые не имеют доступа к «Госуслугам» или чьи доходы из-за специфики работы не отражаются в государственных информационных системах.

В МФО не считают переход на новую систему критичным, но отмечают, что он потребует существенного пересмотра скоринга. Сейчас большинство клиентов МФО не предоставляют справок о доходе, так как этот процесс увеличивает время выдачи займа.

Банки и МФО отстраивали свои модели оценки много лет и у них есть прекрасное понимание, насколько предоставленные самим заемщиком сведения могут соответствовать или не соответствовать его настоящему положению дел, говорит бывший президент АБР Алексей Войлуков. Кроме того, в этих моделях в том числе учитывается и официальный доход клиента. Пока не было ни одного прецедента, чтобы банк или МФО обанкротились только из-за того, что неправильно оценивали риски клиента, указывает эксперт.

 

[Linel]

На проценты по депозитам можно купить все новостройки в стране

Вероятное снижение ключевой ставки до 16% годовых оживит активность в ипотеке, но гораздо более существенно на рынок жилья повлияет вывод средств с депозитов, который может начаться после снижения ставки, полагает директор компании «Жилфонд» Александр Чернокульский.

После июльского снижения «ключа» спрос покупателей на рынке недвижимости вырос на 10–15%, притом что июль и август обычно отличаются спадом активности из-за сезона отпусков. Такая динамика свидетельствует о тренде на восстановление рынка в результате смягчения денежно-кредитной политики, говорит эксперт. При этом эксперт призывает не забывать об удешевлении депозитов — снижение ставки может способствовать перетоку денег со вкладов в квадратные метры.

На 1 августа 2025 года объем средств, размещенных гражданами России на вкладах, составил 64,22 трлн рублей. Такие данные приводит Банк России. 6,7 трлн из них — деньги, которые хранятся на счетах эскроу, а 57,5 трлн — это вклады населения. 

«Давайте посчитаем: по данным "ДОМ.РФ", в России 54,6 млн квадратных метров нераспроданных новостроек. Средняя стоимость квадратного метра на первичном рынке в России сейчас порядка 200 тысяч рублей. То есть, условно, чтобы купить все нераспроданные квадратные метры в новостройках, нам нужно 10,9 трлн рублей. Судя по всему, эти деньги у россиян есть. Грубо говоря, чтобы приобрести все нераспроданные новостройки в стране, россиянам достаточно процентов по депозитам за год», — уверен Чернокульский.

По словам эксперта, банки уже начали готовиться к возможному оттоку капитала. В начале сентября крупные игроки, вопреки прогнозу по снижению ключевой ставки, сообщили о повышении доходов по долгосрочным вкладам — очевидно, чтобы постараться оставить эти деньги на счетах, рассуждает Александр Чернокульский. Россияне привыкли доверять классическим форматам инвестиций и часть накоплений переложат «в кирпич и бетон», полагает эксперт. Повышение спроса, в свою очередь, приведет к существенному росту цен.

[Falkon]

В 12.09.2025 в 08:05, Linel сказал:

Судя по всему, эти деньги у россиян есть. Грубо говоря, чтобы приобрести все нераспроданные новостройки в стране, россиянам достаточно процентов по депозитам за год», — уверен Чернокульский.

Как лихо он умножил 5 на 20 и получил 10...)) 

Есть правда опять один маленький нюанс за 3 года пока ставка держалась в среднем 20%, квартиры выросли на 100%... Народ еще и не успел накопить, а уже пошли разговоры что пора повышать цены... Хороший подогрев, с учетом ставок по ипотеке...

 

[GVV]

В 12.09.2025 в 09:38, Falkon сказал:

Есть правда опять один маленький нюанс за 3 года пока ставка держалась в среднем 20%, квартиры выросли на 100%.

Росли новостройки ... У нас вторичка в целом за три года выросла  меньше чем официальная инфляция где то 15-20%. Да и новостройки подорожали не на 100% а на 40

[Falkon]

В 12.09.2025 в 08:56, GVV сказал:

У нас вторичка в целом за три года выросла  меньше чем официальная инфляция где то 15-20%. Да и новостройки подорожали не на 100% а на 40

Матиматека такая условная... У нас в одном коттеджном поселке небольшой дом 1.5 года назад стоил 6.5 млн с готовым ремонтом, сейчас 8 млн в голом виде, согласен это не сто процентов, но около того. Студии за два года с 1.2-1.6 выросли до 2.2-2.6... Если говорить за старый фонд, то общаги продавали 600-700, сейчас 1.1...

[chvi]

В 12.09.2025 в 08:05, Linel сказал:

После июльского снижения «ключа» спрос покупателей на рынке недвижимости вырос на 10–15%, притом что июль и август обычно отличаются спадом активности из-за сезона отпусков. Такая динамика свидетельствует о тренде на восстановление рынка в результате смягчения денежно-кредитной политики, говорит эксперт. При этом эксперт призывает не забывать об удешевлении депозитов — снижение ставки может способствовать перетоку денег со вкладов в квадратные метры.

Я уже это заметила. Год назад покупала квартиру в октябре  и там были объявления  о продаже  ,которые висели по 2-3 месяца и дольше не могли найти своего покупателя.

Сейчас  в сентябре активно снова занялась этим,нужно купить еще квартиру .Вижу хорошие объявления .Спрашиваю риелтора, когда размещали - все отвечают не больше1-2 недель назад-квартиры сейчас очень быстро раскупают ,особенно если хорошая цена и объявления обычно долго не висят.. 

Нашла квартиру ,которую буду смотреть в понедельник, риелтор сказала,что разместила объявление 2 дня назад-я уже пятая желающая на просмотр этой  квартиры.

Вторичка  в Москве подорожала, но несущественно. Процентов на 10% -15 % по сравнению с прошлым годом. На вкладах за год заработали гораздо больше.  

 просмотре 

ЗЫ. После заседания по КС  цены на квартиры стали расти.

Сейчас заглянула на Циан ,а цена квартиры .которую я буду смотреть в понедельник уже поднялась на 400 т руб.Не хило. Быстро отреагировали продавцы  квартир на снижение КС ,предвидя,что количество покупателей на недвижимость увеличится.

[GVV]

В 12.09.2025 в 20:54, chvi сказал:

Сейчас заглянула на Циан ,а цена квартиры .которую я буду смотреть в понедельник уже поднялась на 400 т руб.

Цены поднимутся если повысится спрос. А он может и не повысится. Снижение на 1% КС несущественное. Я в своем регионе не жду повышения цен на недвигу. Посмотрим.