Новости. Разговоры о важном

[chvi]

  Цитата

 

ВТБ проанализировал финансовые привычки всех знаков зодиака в 2024 году и составил финансовый гороскоп по итогам года. Козероги возглавили рейтинг вкладчиков, а Близнецы и Раки стали самыми активными заемщиками.

Вклады
Самые крупные суммы хранят на депозитах Козероги — 798,5 тысячи рублей. В тройку наиболее активных вкладчиков также вошли Водолеи (765 тысяч рублей) и Девы (762 тысячи рублей). Наименьшая средняя сумма депозита зафиксирована у Стрельцов (749 тысячи рублей) и Скорпионов (750 тысяч рублей).

Кредиты
Близнецы и Раки активнее остальных оформляли потребительские кредиты — на них пришлось по 9% в общем объеме выдач. По 7% заемных средств было выдано Стрельцам и Овнам. Самый высокий средний чек по кредитам у Дев — в среднем 447 тысяч рублей, а наименьший показатель у Овнов — 433 тысяч.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11010512

 

 

 

Показать  

По моему знаку эти  данные  сходятся. В ВТБ держу значительную часть моих средств.

[Linel]

ЦБ объяснил, почему инфляция за год разогналась выше прогноза

Инфляция по итогам 2024 года выше прогнозных значений связана прежде всего с недооценкой спроса в экономике, в том числе на импорт, а также с ослаблением рубля на фоне «эффектов от усиления санкций», считают в Банке России.

В октябрьском прогнозе Банк России оценивал инфляцию 2024 года в диапазоне 8–8,5%. По факту же она составила 9,52%, отчитался Росстат.

«Ускорение инфляции выше прогноза (до 9,52%) обусловлено прежде всего недооценкой сильной динамики спроса в экономике, которую, в свою очередь, поддерживала высокая кредитная активность. Отражением незамедляющегося спроса стал также сильный рублевый спрос на импорт», — сообщили РБК в пресс-службе Банка России.

Спрос на импорт вместе с эффектами от усиления санкций, «создавших как проблемы с переводами экспортных платежей, так и дополнительный спрос на валюту внутри страны», привели к ослаблению рубля в ноябре—декабре, констатировали в ЦБ.

«Резкие курсовые колебания стали дополнительным фактором, ускорившим рост цен как напрямую, так и через повышение инфляционных ожиданий населения и бизнеса», — пояснили в ЦБ.

Инфляционные ожидания населения России в декабре 2024 года достигли 13,9%, что является максимальным значением с декабря прошлого года.

https://www.rbc.ru/economics/23/01/2025/6790bf999a794709ab9b853f 

[Linel]

В РФ ограничат внесение денег на виртуальные карты

Банки готовятся ограничить внесение денег на виртуальные карты, которые выпущены менее двух дней назад. Об этом «Известиям» сообщили крупнейшие игроки рынка. Они планируют присоединиться к новому сервису безопасности от НСПК, который собираются запустить весной 2025 года. Это нужно для борьбы со схемой мошенничества с токенизированными картами, которая работает так: людей убеждают подвязать в свой кошелек, например в Mir Pay, карту злоумышленника и положить на нее наличные через банкомат. На рынке считают, что на такой способ обмана приходится уже каждая вторая кража методом социальной инженерии, и ограничения банков помогут их предотвратить.

https://iz.ru/1829147/natalia-ilina/token-soznaniia-v-rf-ogranichat-vnesenie-deneg-na-virtualnye-karty 

[Linel]

Срочные вклады россиян превысили 40 трлн рублей

Совокупный объём срочных вкладов физлиц в российских банках к началу 2025 года составил 40,44 трлн рублей, причём только за декабрь он вырос ровно на 2 трлн. За 2024 год вклады россиян увеличились более чем на 11 трлн или на 38% в относительном выражении.

Объём денег на текущих счетах (включая накопительные и карточные) достиг 17,09 трлн, за год он вырос на полтора триллиона или на 9,4%.

Общая сумма денег, которую россияне хранят в банках, в 2024 году выросла на 12,6 трлн или на 28%. К 1 января 2025 года это было 57,5 трлн рублей. Сюда не входят эскроу-счета - на них приходится ещё 6,1 трлн.

Тем временем совокупная действующая задолженность россиян перед банками составляет около 37 трлн рублей. В 2024 году она выросла на 9,6%, причём в конце года выдача новых кредитов замедлилось настолько, что общая сумма задолженности стала уменьшаться: на пике, к началу ноября она превышала 38 трлн.

[Linel]

ЦБ раскрыл количество жалоб граждан на начисление процентов по вкладам

В 2024 году Центробанк получил более 2000 жалоб граждан на банки относительно вкладов, пишут «Ведомости». Жалобы касались несогласия с начисленными процентами (554 жалобы, что в два раза больше, чем в 2023 году) и ненадлежащего информирования по условиям.

Банк России в ходе поведенческого надзора выявил практики, которые не являются нарушением закона, но вместе с тем не позволяют клиентам адекватно и полностью оценить условия предлагаемых вкладов.

В частности, как рассказал представитель регулятора, некоторые банки акцентируют внимание потребителя на предельно возможной ставке по депозиту. Например, в калькуляторе при расчете доходности могут быть предустановлены отметки для отображения наиболее выгодных условий по вкладу.

Кроме того, ЦБ фиксировал ситуации отражения привлекательного показателя доходности вместо процентной ставки. Показатель является расчетным по методике самого банка и не урегулирован законодательно.

ЦБ направил банкам рекомендации по информированию потребителей для избежания искажений условий финансовой услуги. Ряд участников рынка уже последовали рекомендациям, отметили в Банке России.

Жалобы на рекламу вкладов фиксирует также Федеральная антимонопольная служба. Зачастую в рекламе указывается не вся существенная информация или умалчиваются сведения о дополнительных условиях.
 

[Linel]

Треть банков из топ-100 ухудшили финансовый результат в 2024 году

Кто и почему стал зарабатывать меньше

Рекордный по прибыли 2024 год для российских банков оказался не самым удачным для 34% игроков из топ-100, подсчитал РБК. При этом три четверти результата сектора обеспечили системно значимые организации.

Кто из банков ухудшил финансовый результат

Снижение чистой прибыли по российским стандартам наблюдалось у трех системно значимых игроков — Совкомбанка (минус 56,3%, до 42,8 млрд руб.), банка «ЮниКредит», подконтрольного итальянской группе UniCredit (минус 30%, до 40,8 млрд руб.), а также Московского кредитного банка (МКБ; минус 25,8%, до 31,9 млрд руб.).

Из не системно значимых банков сильнее всего прибыль уменьшилась у «Солидарности» (упала в 18 раз, до 0,1 млрд руб.), Экспобанка (в 6,9 раза, до 2,2 млрд руб.) и банка «Реалист» (в 3,1 раза, до 0,4 млрд руб.).

Три банка из топ-100 по итогам 2024 года зафиксировали убытки после прибыли в предыдущем: «Таврический» (минус 10,4 млрд руб.), «Приморье» (минус 1,8 млрд руб.) и банк «Международный финансовый клуб» (минус 1,7 млрд руб.), принадлежащий структурам миллиардера Михаила Прохорова.

Еще четыре игрока показали убыток второй год подряд, хотя и сократили его величину: это Уральский банк реконструкции и развития и санируемый им ВУЗ-банк, а также Яндекс Банк и «Ренессанс Кредит». Инвестторгбанк по сравнению с 2023 годом нарастил потери почти втрое, до 6,3 млрд руб. Этот банк находится на санации у Транскапиталбанка.

Подробнее на РБК 

https://www.rbc.ru/finances/03/02/2025/679d13f79a7947b2dc1e0efb 

[Linel]

Средняя максимальная ставка по вкладам снизилась до 21,47%

Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках по итогам третьей декады января 2025 года стала ниже на 0,05 процентного пункта и составила 21,47% годовых, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

В десятку крупнейших банков по объёму привлечения депозитов физлиц входят Сбер, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Почта Банк, МКБ, Т-Банк, ПСБ и Совкомбанк.

[GVV]

  В 24.01.2025 в 08:02, chvi сказал:

ВТБ проанализировал финансовые привычки всех знаков зодиака в 2024 году и составил финансовый гороскоп по итогам года. Козероги возглавили рейтинг вкладчиков, а Близнецы и Раки стали самыми активными заемщиками.

Показать  

Фигнёй занимаются там вместо того, что бы работать над ошибками своего программного обеспечения

[Linel]

ЦБ: Мифы о цифровом рубле

https://www.cbr.ru/faq/dr/#a_tm10869 

Открытие цифрового кошелька, на который зачисляются цифровые рубли, будет осуществляться исключительно по желанию человека, и каждый должен самостоятельно принять решение о необходимости для него такого инструмента. Об этом сообщил Банк России, отвечая на вопрос об автоматическом открытии цифровых кошельков всем жителям страны.

«Открыть цифровой кошелек (счет цифрового рубля) сможет только сам человек, только при желании и только через мобильное приложение своего банка, подключенного к платформе цифрового рубля. Никто другой за него это сделать не сможет. Автоматически открываться цифровой кошелек никому не будет. Если человек посчитает, что ему не нужен подобный инструмент, он просто не будет открывать счет цифрового рубля», – пояснили в Центробанке.

Регулятор отметил, что в связи с этим никаких специальных заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями заполнять и относить в МФЦ или какие-то другие инстанции не нужно. «МФЦ не имеет никакого отношения к открытию счетов цифрового рубля», – уточнили в ЦБ.
 

[С.В.]

  В 07.02.2025 в 13:33, Linel сказал:

будет осуществляться исключительно по желанию человека

Показать  

Почему они всегда забывают уточнять, что это "первое время" так будет? Иначе какой в этом смысл?

[Linel]

Россияне все меньше верят в замедление роста цен

Оценка инфляции, которую россияне ожидают через год, составляет 14,0%.  Об этом свидетельствуют результаты традиционного опроса ООО «инФОМ», проведенного в январе 2025 года по заказу Банка России.

Показатель ожидаемой инфляции продолжает расти: в декабре 2024 года он составлял 13,9%. Ожидания остались практически без изменений у респондентов со сбережениями и увеличились у опрошенных без сбережений.

В то же время медиана долгосрочных ожиданий на пять лет возросла до 12,3%. А наблюдаемая населением годовая инфляция повысилась до 16,4%.

Согласно результатам опроса, чуть больше половины россиян предпочитают откладывать свободные деньги, а не тратить их на покупку дорогостоящих товаров (51,2%).

https://www.cbr.ru/press/event/?id=23345 

[Linel]

Инфляция в России в XXI веке превысила 700%
 

С начала XXI века цены на товары и услуги, отслеживаемые Росстатом, поднялись восьмикратно (на 700%). В то же время средние темпы составили 9,1% в год, курс доллара за этот период вырос в 3,4 раза, стоимость жилья — в 16 раз, а доходы россиян не обогнали рост цен, но оказались выше общего уровня инфляции, передает «Российская газета».

В 2025 году средние темпы роста цен не изменятся. Этот показатель был превышен до 2014 года, составив в среднем по 10,75% ежегодно. Затем с 2015 года Центробанк перешел к политике таргетирования инфляции, так что среднегодовые темпы уменьшились до 7%. 

В январе 2025 года накопленная инфляция в РФ превысила 700%. К декабрю, если прогноз регулятора сбудется, она достигнет 780% за счет сложного процента (товар, стоящий в начале 2001 года 10 рублей, в конце этого года будут продавать за 88 рублей). В результате за 25 лет цены вырастут в среднем практически девятикратно.

Средняя номинальная зарплата в России в XXI веке ежегодно росла на 16,6%, особенно активно в 2001–2008 годах. Но с поправкой на инфляцию средний рост зарплат составил только 4,7% в год.

https://rg.ru/2025/02/02/infliaciia-v-rossii-v-xxi-veke-prevysila-700-pri-srednem-tempe-rosta-cen-9-v-god.html

[Linel]

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков продолжает снижаться
 

В первую декаду февраля 2025 года средняя максимальная ставка по вкладам в рублях десяти российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, продолжила снижаться. Как следует из данных мониторинга Банка России, ставка опустилась до 21,44%.

До этого, в третью декаду января, ставка была зафиксирована на уровне 21,47%, во вторую декаду – 21,52%, а в первую декаду месяца — 21,72%. Снижение началось после достижения во вторую декаду декабря 2024 года рекордного пика за всю историю, когда ставка по вкладам достигала 22,28%.
 

[chvi]

Финансовые организации смогут вводить ограничения до 100 тысяч рублей на переводы между физлицами, если отправитель платежа попал в реестр Центробанка России «О случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без согласия клиента», но против него не возбуждено уголовное дело. 
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11011092

[Linel]

13.02.2025 Почему сегодня тормозят приложения банков онлайн в регионах России — актуальные события

Сбер, ВТБ, Альфа, МКБ, Газпром, Райффайзен, Рос, Открытие, Тинькофф и т.д. могут тормозить сегодня из-за нехватки мощностей отечественного оборудования для предотвращения и блокировки постоянных DoS-атак на российские узлы связи и распределения трафика. Наши телеком-компании не в состоянии поддерживать бесперебойную работу кэширующих серверов Google, так как медиахолдинг по факту не присутствует в России, цитирует газета «Комсомольская правда» зампреда комитета Госдумы РФ по информационной политики А.Горелкина. В свою очередь, издание «КоммерсантЪ» ссылается на Госкомиссию по радиочастотам, которая перенесла сроки обновления «систем подключения» региональных сетей к федеральным по беспроводным стандартам передачи объема данных (LTE) на 2026 год. Ранее начальник департамента Минцифры Д.Тур объявил о намерении ведомства в ближайшее время убрать фиксированный доступ к интернету во всех крупных городах, а в 2027-2028 гг обеспечить базовыми станциями нового поколения 4 и 5G все муниципальные образования. Падает скорость, не работает приложение, нет сигнала, лагает изображение, не грузит видео, — жалуются пользователи популярных сайтов и порталов.

https://rosfederal-inform.ru/13-02-2025-pochemu-segodnya-tormozyat-prilozheniya-bankov-onlajn-v-regionah-rossii-aktualnye-sobytiya/  

[chvi]

Новость дня 

  Цитата

 

ЦБ обяжут согласовывать повышение ключевой ставки с Госдумой — законопроект

Депутаты планируют обязать Банк России согласовывать значительные изменения ключевой ставки с Госдумой. Соответствующая норма предусмотрена законопроектом, который внесла в парламент группа депутатов.

«Банк России может повышать процентную ставку по операциям Банка России более чем на сто базисных пунктов (1 процентный пункт. — Прим. ред.) только с согласия Государственной думы, оформленного соответствующим постановлением. Банк России не может повышать процентную ставку по операциям Банка России без согласия Государственной думы, если повышение процентной ставки... превышает размер годовой инфляции за предыдущий календарный год, увеличенный в полтора раза», — цитирует РИА Новости текст законопроекта.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11011189

 

Показать  

 

 

 

 

 

 

 

 

[Взбесившийся калькулятор]

  В 13.02.2025 в 17:22, chvi сказал:

Новость дня 

Показать  

"Справедливая Россия" предложила - можно не обращать внимания.

Изменено 13 Февраля, 2025 в 17:34 пользователем Взбесившийся калькулятор

[С.В.]

Типа, сейчас Банк России всегда самостоятельно что-то может решать... Это вот прямо в прошлый раз было видно невооруженным глазом. 

[GVV]

  В 14.02.2025 в 05:34, С.В. сказал:

Типа, сейчас Банк России всегда самостоятельно что-то может решать... Это вот прямо в прошлый раз было видно невооруженным глазом. 

Показать  

Я думаю Эля выносит принципиальные решения только с одобрения ВВП. Да она может продавливать свою позицию но последнее слово не за ней.

[Linel]

АСВ зафиксировало максимальный за 14 лет рост вкладов
 

Общий объем подлежащих страхованию средств во вкладах в 2024 году увеличился на 25,4% — до 75,9 трлн рублей. Это максимальный рост за 14 лет, говорится в «Мониторинге застрахованных вкладов за 2024 год» Агентства по страхованию вкладов.

В агентстве отмечают, что быстрее всего росли вклады физических лиц в диапазоне от 3 млн до 10 млн рублей. В этом сегменте суммы вкладов выросли на 42,1%, а количество вкладчиков — на 45%.
 

 

 

[chvi]

Россиянам рассказали, из каких банков нужно срочно забрать вклады

Россиян призвали отслеживать состояние дел банка, в котором они хранят сбережения. Это позволит им вовремя забрать свои деньги, не дожидаясь, пока у кредитной организации отзовут лицензию или случится иной форс-мажор, рассказала агентству «Прайм» доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Белянчикова.

Причины для отзыва лицензии — несоблюдение требований ЦБ РФ или закона 115-ФЗ (о противодействии легализации преступных доходов), наличие ненадлежащих активов, потеря банковской ликвидности, при которой организация не может проводить платежи и расплачиваться с кредиторами.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11011264

[Falkon]

  В 16.02.2025 в 08:26, chvi сказал:

Россиянам рассказали, из каких банков нужно срочно забрать вклады

Показать  

Где слайды?

Все что описали в статье подходит ГПБ, дом РФ, ВТБ и самое главное ПСБ... 

Я ни чего плохого не хочу сказать, но эти люди ещё уча.... запрещают ковыряться в носу...

[Linel]

Россиян предупредили об активном росте цен весной

Россиян ожидает активный рост цен весной 2025 года, заявил в беседе с NEWS.ru кандидат экономических наук Николай Кульбака. По его мнению, давление на стоимость товаров окажут повышение бюджетных расходов и рост налогов.

"Рост цен придется, скорее всего, на весну, и они будут расти довольно активно. Проблема заключается в том, что на этот год запланирован очень высокий объем бюджетных расходов, и эти бюджетные расходы одновременно запланированы с ростом налогов. Одновременно через государственные расходы в страну поступает огромное количество денег, которые идут на рынки. Это давит на цены вверх, потому что спрос за счет этого увеличивается", — пояснил эксперт.

По его словам, особенно ощутимым рост цен будет в сфере продуктов питания. Эксперт подчеркнул, что по карману россиян также ударит покупка товаров, в производстве которых задействован импорт.

"Если говорить о продуктах питания, то, скорее всего, всё то, где будет задействован импорт, оно будет расти, потому что импорта явно не хватает. Поскольку импортных товаров становится на рынке меньше, то вслед за этим будут дорожать и отечественные товары, потому что спрос на них будет повышаться, так что цены будут расти на всё", — резюмировал Кульбака.

https://news.ru/economics/rossiyan-predupredili-ob-aktivnom-roste-cen-vesnoj/?utm_source=yxnews&utm_medium=desktop&utm_referrer=https%3A%2F%2Fdzen.ru%2Fnews%2Finstory%2F64400345-6a32-5642-afcc-20716aecb497 

[Linel]

Период охлаждения по кредитам. Что нужно знать

11 февраля Госдума приняла закон о новых мерах противодействия мошенникам, основная из которых - так называемый период охлаждения.

Что это такое?

Период охлаждения - срок, который должен пройти между подписанием кредитного договора и выдачей денег. В случае, если человек берёт кредит под давлением мошенников, он получит шанс во время этой паузы одуматься и отказаться от кредита. Период охлаждения составит:

4 часа - по кредитам от 50 тысяч до 200 тысяч рублей
48 часов - по кредитам свыше 200 тысяч рублей

Это относится ко всем кредитам?

Почти. Период охлаждения не будет применяться в нескольких случаях:

1. Сумма невелика (менее 50 тысяч рублей)
2. У заёмщика есть созаёмщик, поручитель или «вторая рука» - человек, уполномоченный подтверждать банковские операции (при условии, что этот человек назначен не позднее чем за два дня до подачи заявки на кредит)
3. Кредит целевой, и заёмщик по факту не получает деньги, которые мог бы отправить мошенникам. Это:

- ипотека
- образовательные кредиты
- автокредиты при условии, что деньги сразу уходят дилеру
- POS-займы при условии, что деньги сразу уходят продавцу товара / исполнителю услуг, а покупка товара / услуги происходит не через интернет 
- рефинансирование при условии, что сумма прежнего кредита не увеличивается

Остальные категории подвергаются периоду охлаждения - как банковские кредиты, так и займы в МФО.

Когда это правило начнут применять?

Закон вступит в силу с 1 сентября 2025 года

Может ли честный заёмщик как-то избежать периода охлаждения? Будут какие-то послабления отдельным категориям лиц или отдельным банкам?

Послаблений заёмщикам не будет, поскольку под влияние мошенников может попасть кто угодно.

А вот банки, которые в течение более чем двух кварталов подряд покажут высокую эффективность в борьбе с преступниками (критерии этой эффективности определит и будет отслеживать Центробанк), могут получить право либо вообще не применять период охлаждения, либо сократить его, либо поднять минимальные суммы, при которых он применяется (допустим, применять двухдневный период охлаждения к кредитам не от 200, а от 500 тысяч рублей). Однако если это приведёт к ухудшению антимошеннической эффективности, банк лишится такой льготы.

[Linel]

Сумму страхового возмещения по вкладам предложили повысить до 2,8 млн руб.

Авторы соответствующего законопроекта считают, что действующий размер страхового возмещения по вкладам физлиц необходимо пересмотреть в связи с изменившимися экономическими условиями, ростом инфляции и изменением уровня доходов населения

МОСКВА, 20 февраля. /ТАСС/. Депутаты фракции "Новые люди" внесли в Госдуму законопроект об увеличении с 1,4 млн до 2,8 млн рублей максимальной суммы страхового возмещения по вкладам. Документ размещен в думской базе данных.

Соответствующие изменения предусмотрены в закон "О страховании вкладов в банках РФ". Авторы законопроекта считают, что действующий размер страхового возмещения по вкладам физлиц необходимо пересмотреть в связи с изменившимися экономическими условиями, ростом инфляции и изменением уровня доходов населения.

"Основной целью настоящего проекта является повышение уровня защищенности вкладов физических лиц путем увеличения максимальной суммы страхового возмещения до 2, 8 млн рублей. Это позволит обеспечить адекватную защиту сбережений граждан в условиях текущей экономической ситуации и снизить риски потерь для вкладчиков в случае банкротства банка или отзыва лицензии", - указано в пояснительной записке.

Парламентарии считают, что принятие законопроекта будет способствовать повышению доверия граждан к банковской системе и создаст дополнительные стимулы для привлечения средств граждан в банковские учреждения, что положительно скажется на развитии финансового сектора страны.

https://tass.ru/ekonomika/23196683 

[chvi]

Названа причина ,почему банки не хотят давать высокие проценты по вкладам на "старые деньги"

  Цитата

Некоторые банки не хотят давать повышенные ставки по вкладам для «старых» денег — то есть средств, которые уже были на счетах клиента в этой кредитной организации. Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич объяснил, почему так происходит.

Часть банков действительно готовы предлагать повышенные ставки на так называемые новые средства — деньги, которые не находились на счетах клиента в данном банке какое-то время, подтвердил аналитик. Такие средства могут определяться как деньги, которые превышают средний остаток на счетах клиента, например, последние 90 дней.

«Данное условие является попыткой банка стимулировать заведение на счета клиента ликвидности, которая размещена в других кредитных организациях. При этом для средств, которые уже были в банке — ниже среднего остатка за эти 90 дней, ставка будет ниже», — пояснил эксперт. 

В результате вкладчику выгодно привести в банк новые средства при их наличии.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11011437

Показать  

 

[chvi]

Выдачи кредитов пошли в рост впервые за пять месяцев

  Цитата

Число выданных кредитов наличными в январе выросло на 4,1% к декабрю после пяти месяцев непрерывного снижения, сообщили в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). При этом к январю прошлого года количество выдач сократилось на 41,7% до 1,29 млн единиц в январе 2025-го против 2,2 млн единиц в январе 2024-го.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11011406

Показать  

Возможно это станет сигналом к остановке   процесса снижения процентных ставок по вкладам ,а может и к их росту , так как как с увеличением спроса на кредиты банкам потребуется привлечь больше денег.

 

[Linel]

Россияне в 2025 году столкнутся со значительным повышением тарифов на жилищно-коммунальные услуги.

Эксперты, опрошенные «МК», прогнозируют, что суммы увеличатся на 20–30% в сравнении с 2024 годом.

Причинами подорожания ЖКХ называют инфляцию, растущие расходы на содержание и ремонт жилых домов и общую политику повышения тарифов.

Платежи за ЖКХ повышают ежегодно, но в несколько этапов. Многие граждане привыкли, что это происходит 1 июля, но изменения могут происходить в течение всего года.

Например, в январе всегда растут тарифы на содержание и текущий ремонт общего имущества (затраты на уборку, освещение подъездов, лифты, взносы на капремонт). С 1 июля растут цены на сами коммунальные услуги — отопление, водоснабжение, газ, электроэнергию. Согласно плану правительства, в 2025 году произойдет повышение на 11,9%.

В регионах могут вносить изменения в стоимость услуг в течение года, поскольку меняются цены на энергоресурсы, запускаются региональные программы модернизации ЖКХ, также это может быть связано с бюджетным финансированием.

В ряде регионов повышение может составить до 30%, при этом качество предоставления услуг не улучшится, предупредил председатель Жилищного союза и член комитета по ЖКХ ТПП РФ Константин Крохин. Другие эксперты придерживаются более осторожных прогнозов, по их словам, повышение составит 15%.
 

[С.В.]

А потом оптимистично так: "вот видите, не 30%, а 15%, а инфляция вообще 6%".... "Страна дураков" с жителями Буратинами.

[Linel]

Банки лишают клиентов кэшбэка и исключают из бонусных программ.

В 2024 году клиенты российских банков получили в 1,5 раза больше кэшбэка, чем годом ранее, выплаты составили порядка 300 млрд рублей. Среди основных причин увеличения объема выплат вознаграждения за покупки финансовые организации называют обновление и расширение своих программ лояльности, рост клиентской базы и увеличение расходов по дебетовым картам.

Принцип начисления кэшбэка в разных банках примерно одинаковый: чтобы больше получать, надо больше тратить. Правда, этого бывает недостаточно. Многие кредитные учреждения устанавливают для получения кэшбэка строгие ограничения, а также оставляют за собой право отказать в начислении вознаграждения или вообще отключать клиентов от программы лояльности без объяснения причин. 

С отстранением от программ лояльности столкнулись пользователи Банки.ру. Например, жительницу Санкт-Петербурга банк исключил из бонусной программы после того, как она оплатила картой ЖКУ по акции банка, предполагавшей вознаграждение 20% с формулировкой: «Мы получили негативную информацию относительно действий по вашему счету. Комплексная проверка подтвердила, что активность по счету имеет признаки злоупотребления привилегиями с целью получения бонусов». 

Жительница Вологодской области рассказала, что банк приостановил начисление баллов за покупки по подозрению в нарушении правил использовании карты или злоупотреблении правом на получение вознаграждения. 

Разбираемся, какие именно операции банк может посчитать злоупотреблением правилами программы лояльности и чем это грозит.

Как закон регулирует программы лояльности банков
«Прямого определения и регулирования программ лояльности в актуальном российском законодательстве на данный момент нет, поэтому банки могут самостоятельно устанавливать их условия, оформляя их чаще всего в форме публичных оферт», — поясняет аналитик-эксперт Банки.ру Эряния Бочкина. 

Однако это не значит, что программы лояльности и участие в них клиентов вообще никак не регламентировано законом — к ним применяются общие нормы Гражданского кодекса и закона «О защите прав потребителей». 

Кроме того, в 2022 году Федеральная антимонопольная служба и Банк России направили кредитным организациям рекомендации, в которых призывают полностью раскрывать информацию о порядке начисления кэшбэка. Как отмечалось в письме, отдельные банки часто не доносят до потребителя в доступном для него формате полную информацию об условиях и ограничениях по начислению кэшбэка, а именно:

максимальный размер подлежащего начислению кэшбэка за определенный период; 
максимальную и минимальную сумму покупки, с которой будет начислен кэшбэк; 
перечень МСС-кодов, участвующих в расчете кэшбэка; 
ограничение на начисление кэшбэка при использовании карты преимущественно/исключительно для оплаты отдельных категорий покупок;
ограничение повышенного кэшбэка по отдельным категориям без предупреждения потребителя об этих категориях.
Раскрывать подобную информацию регуляторы рекомендуют таким образом, чтобы привлекательные условия и возможные ограничения размещались в одном месте и в сопоставимом формате, не вызывая у потребителя искаженных ожиданий. 

Почему банк может отозвать начисленный кэшбэк и отстранить клиента от программы лояльности
Большинство банков строго ограничивают условия начисления вознаграждения. Например, устанавливают лимит на сумму ежемесячного кэшбэка или на минимальную и максимальную сумму покупки, за которую он начисляется. Также многие банки не начисляют кэшбэк за покупки в определенных категориях или за конкретные операции, например оплату ЖКХ или сотовой связи. Эти ограничения, как правило, подробно прописываются в правилах программы лояльности банка. 

Также в правилах обычно есть информация, какие операции по карте могут расцениваться как нарушение условий программы. Если банк сочтет, что владелец карточки злоупотребляет кэшбэком, он может отменить вознаграждение или вовсе отключить клиента от бонусной программы. 

Чтобы разобраться, за какие провинности банки могут лишить кэшбэка и отлучить клиента от бонусной программы, мы изучили программы лояльности Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Т-Банка и других крупных финансовых организаций.

Вот примерный список операций, которые банки чаще всего расценивают как недобросовестные:

приобретение товаров не для личных нужд, а в целях последующего возврата;
операции, содержащие признаки предпринимательских целей, в том числе оптовые закупки;
покупки товаров у самого себя, когда покупателем и продавцом выступает одно и то же лицо;
дробление крупной суммы покупки на несколько операций в целях обхода ограничений по максимальной сумме покупки для получения вознаграждений;
многократное (от трех и более раз подряд) совершение трансакций в одной торговой точке в течение одного отчетного периода; 
использование карты для получения каких-либо выгод, связанных с участием в программах третьих лиц, без фактического приобретения товаров — например, при выявлении банком случаев систематического поступления на карту денежных средств от торговой точки, в которой ранее участником не совершались трансакции на такую или большую сумму;
использование ошибок или уязвимостей сервисов банка или партнеров программы.
Помимо перечисленных в списке, под подозрение могут попасть и другие операции, поэтому стоит внимательно изучить правила программы лояльности перед подписанием договора с банком.

Алгоритм проверки недобросовестных операций банки предпочитают не разглашать. В частности, ВТБ, Газпромбанк, ПСБ и Альфа-Банк в ответ на запрос Банки.ру воздержались от комментариев.
https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11011295 

[SSSLM]

  В 24.02.2025 в 11:45, Linel сказал:

...банк может посчитать злоупотреблением правилами...

Показать  

Во как! Правила на то и пишут чтоб их соблюдать и играть по ним. Ну не мошенники ли?

[Lirik]

Стало известно, какие российские банки ЕС отключил от SWIFT

С 17 марта от SWIFT должны быть отключены Ак Барс Банк, «Уралсиб», «Точка» и еще восемь банков. Кроме них от системы отключат РНКО «Платежный конструктор», «Петербургский расчетный центр» и МФК «Точка опоры»

ЕС отключил от системы SWIFT 11 российских банков, об этом стало известно ранее 24 февраля.

Теперь ЕС опубликовал список банков, которые подпали под отключение:

Ак Барс Банк;

«Уралсиб»;

банк «Точка»;

Национальный резервный банк;

Росэксимбанк;

банк «Синара»;

Примсоцбанк;

ББР-банк;

Кузнецкбизнесбанк;

Мирбизнесбанк;

банк «Кубань-кредит».

Как следует из документа, от SWIFT кредитные организации будут отключены 17 марта.

Кроме них от SWIFT должны быть отключены РНКО «Платежный конструктор» и Петербургский расчетный центр. Первая — расчетная небанковская кредитная организация, которая принимает платежи и предоставляет платежные услуги в том числе юридическим лицам.

Вторая организация также небанковская, однако, как и у РНКО «Платежный конструктор», у нее есть лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.

Также под санкции попала МФК «Точка опоры». Компания занимается оптовой неспециализированной торговлей, в частности поставками электронных компонентов — микросхем, датчиков, устройств ввода и отображения информации и др.

О том, что ЕС рассматривает возможность отключения от SWIFT примерно 15 российских банков, ранее писал Bloomberg

Москва считает незаконными санкции западных стран и требует их отмены. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявляла о рискованности SWIFT, из-за чего, по ее словам, многие страны думают над альтернативами. Введение Евросоюзом очередного пакета санкций в Кремле сочли предсказуемым.

https://www.rbc.ru/politics/24/02/2025/67bc5df29a794754a452fdd5

[GVV]

  В 24.02.2025 в 14:50, Lirik сказал:

Стало известно, какие российские банки ЕС отключил от SWIFT

Показать  

Давно надо было отключить газ у ЕС. Банкам это не поможет, но заставить ЕС немного думать о последствиях своих решений

[Linel]

К концу 2025 года в России останется менее 300 банков, прогнозируют аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА». Сокращение числа действующих кредитных организаций произойдет в результате завершения сделок слияния и поглощения (M&A) и ужесточения регулирования, говорится в обзоре, который приводят «Ведомости». На 1 января 2025 года в России действовало 312 банков.

В прошлом году рынок покинули 12 кредитных организаций, половина из них присоединились в другим банкам: Росбанк (присоединен к Т-Банку), «ФК Открытие» (ВТБ), «Джей энд ти» (Реалист банк), СМП Банк (Промсвязьбанк) и Хвоя банк (бывшая «дочка» HSBC, присоединен к Экспобанку). Еще у шести банков после перерыва в 2022–2023 годах ЦБ отозвал лицензии.

В «Эксперт РА» ожидают, что крупные игроки в ближайшие годы продолжат поглощать банки за пределами первой сотни, не относящихся к крупным финансовым или промышленным группам. В условиях усиления регуляторных требований и конкуренции банкам без выраженной бизнес-модели и устойчивой клиентской базы будет сложно сохранять рентабельность после снижения ключевой ставки, что приведет к их постепенному уходу с рынка, говорится в обзоре.

Чистая прибыль банков в 2025 году, по прогнозу «Эксперт РА», не достигнет рекорда, как в 2024-м (3,8 трлн рублей), и будет находиться в диапазоне 3,4–3,6 трлн рублей. Кредитная активность будет замедляться, а кредитные риски расти по мере ухудшения финансового состояния заемщиков, прогнозирует агентство.
 

[Linel]

ЦБ больше не предоставит банкам скидки по нормативу ликвидности

АНОСИНО (Московская область), 27 фев - РИА Новости.

Банк России больше не предоставит скидок банкам по нормативу краткосрочной ликвидности, заявила глава регулятора Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече Ассоциации банков России с руководством ЦБ.

"Обострившаяся конкуренция за ликвидность спровоцировала дополнительный рост ставок по депозитам, а мы были вынуждены сдвинуть график выполнения норматива краткосрочной ликвидности. Хочу сказать, что больше таких скидок не будет", - сказала она.
Набиуллина отметила ожидания ЦБ РФ, что банки ответственно подойдут к повышению структуры своих балансов, чтобы плавно перейти на новый национальный норматив краткосрочной ликвидности. "Он будет менее строгий, но все равно потребует наличия буфера высоколиквидных активов", - заключила она.

https://ria.ru/20250227/tsb-2001893644.html 

 

[Linel]

ЦБ отложил запуск цифрового рубля на неопределённый срок

Банк России решил отложить массовый запуск цифрового рубля. Об этом на встрече с Ассоциацией банков России объявила председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

По её словам, такое решение принято по просьбам самих банков. Требуется заранее, на стадии пилота отработать все детали и сделать цифровой рубль привлекательным как для бизнеса, так и для частных лиц.

Эльвира Набиуллина подчеркнула, что это не означает отказ от цифрового рубля: «Проект продолжается, мы будем его расширять и по количеству участников, и по набору операций». Одним из приоритетных и наиболее перспективных направлений представляются смарт-контракты.

Ранее запуск цифрового рубля в массовый оборот планировался на 1 июля 2025 года. Новая дата пока не называется, глава ЦБ пообещала озвучить её позже.

[Linel]

В Сбербанке заявили о «шокирующей» сумме сбережений россиян на вкладах
 

Сбережений на счетах россиян сегодня так много, что на доход от процентов за год при текущих ставках можно было бы приобрести всю строящуюся и невыкупленную недвижимость в России, заявил старший управляющий директор, руководитель центра финансовой аналитики Сбербанка Михаил Матовников.

«У меня есть цифра, которую мы недавно посчитали, которая в некотором смысле может быть шокирующей. Все вы знаете про проблемы девелоперов — льготная ипотека и все прочее. Есть следующая цифра, что весь объем непроданного строящегося жилья в России можно купить за процентный доход по вкладам населения за один год. Не надо тратить вклады, достаточно потратить только проценты», — сказал Матовников, которого цитирует РБК.

Такие расчеты, по словам Матовникова, работают в условиях высоких процентных ставок и текущей денежно-кредитной политики, тем не менее «масштабы этих сбережений таковы».

На 1 января 2025 год россияне хранили в банках 57,5 трлн рублей, следует из данных Банка России. Более 70% из этих средств (40,44 трлн рублей) — срочные вклады с начислением процентов. ВТБ спрогнозировал, что процентные доходы россиян по вкладам достигнут 9 трлн рублей.

Сбережения, которые россияне хранят на вкладах, рано или поздно начнут поддерживать строительную отрасль, считает Матовников. Он обратил внимание, что последние несколько месяцев наблюдался рост покупок недвижимости за наличные средства без кредита, то есть часть сбережений начала превращаться в спрос на недвижимость.
 

[Linel]

ЦБ планирует распределять системно значимые банки по группам в зависимости от их значимости

ЦБ РФ в первом полугодии 2025 года опубликует концепцию новой методики определения системной значимости банков, планирует распределять их по группам в зависимости от значимости, рассказал в интервью "Интерфаксу" директор департамента банковского регулирования и аналитики ЦБ Александр Данилов.

ЦБ в январе 2020 года опубликовал консультативный доклад, посвященный системно значимым кредитным организациям (СЗКО) и подходам к их регулированию. ЦБ хотел дифференцировать надбавку к достаточности капитала, которую должны выполнять СЗКО (сейчас она едина для всех банков из списка СЗКО и составляет 1% от взвешенных по риску активов). Регулятор планировал установить диапазон надбавок на уровне 1-3,5%. Исходя из предварительных расчетов, сделанных на тот момент ЦБ, повышение надбавки за системную значимость грозило двум банкам: для Сбербанка надбавка могла вырасти до 2,5%, для ВТБ - до 1,5%.

"В 2020 мы выпустили доклад про то, что было бы правильно устанавливать дифференцированные надбавки в зависимости от значимости банка. Но затем жизнь внесла свои коррективы, и мы эти планы временно заморозили, но теперь хотим к ним вернуться. Базовая идея осталась прежней, но сейчас мы ее гораздо детальнее проработали", - рассказал Данилов.

Во-первых, для определения значимости банка ЦБ хочет учитывать не только размер его активов, но и масштаб "экосистемного" бизнеса, а также влияние на систему страхования вкладов и других участников рынка в случае возникновения у банковской группы проблем. Во-вторых, Банк России планирует распределять СЗКО по группам в зависимости от их значимости, и на основе этого устанавливать дифференцированные надбавки к капиталу.

"В некоторых странах количество таких групп доходит до десяти. Но конкретику по банкам и уровням надбавок пока рано обсуждать, нужно сначала проработать критерии с рынком", - сказал Данилов.

"Тут логика очень простая - чем больше банк, чем выше уровень его влияния на финансовую систему, тем лучше он должен быть защищен от риска. Это важно для поддержания финансовой стабильности в целом. Такой подход применяется во многих странах, в частности в Китае, США, Индии, Японии, Бразилии и других. До конца первой половины 2025 года планируем опубликовать концепцию новой методики для обсуждения с рынком. Но само внедрение будет существенно позже, потому что банки должны сначала восстановить общие надбавки к нормативам достаточности капитала к 2028 году", - заявил глава департамента ЦБ.

https://www.interfax.ru/business/1010456 

[Falkon]

  В 01.03.2025 в 13:28, Linel сказал:

последние несколько месяцев наблюдался рост покупок недвижимости за наличные средства без кредита

Показать  

А вот видимо и причинно-следственная связь... Банкам не нужно такое количество денег, мягко стараются от них избавиться, вставляя палки в колеса. Народ вынимая палки из колеса, и не зная что делать дальше, вкладывает в что-то более ликвидное и дорогое, жилье/машины... Ещё пару месяцев таких "остановок" и банки своего добьются...

[chvi]

  В 05.03.2025 в 03:31, Falkon сказал:

А вот видимо и причинно-следственная связь... Банкам не нужно такое количество денег, мягко стараются от них избавиться, вставляя палки в колеса. Народ вынимая палки из колеса, и не зная что делать дальше, вкладывает в что-то более ликвидное и дорогое, жилье/машины... Ещё пару месяцев таких "остановок" и банки своего добьются...

Показать  

Я думаю, что на фоне снижения процентных ставок по вкладам  

Москвичи кинулись перекладывать деньги с депозитов в «бетон»

  Цитата

На массовом первичном рынке недвижимости Москвы активизировался отложенный спрос: в январе число запросов покупателей на 20% превысило уровень декабря 2024 года, по предварительным итогам февраля спрос вырос еще на 8%, обратили внимание специалисты «ИНКОМ-Недвижимости».
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11011607

Показать  

Я сейчас в активных поисках квартиры ,мне 3 марта позвонил мой риелтор и сообщил, что цены на жилье поднялись  и на первичном рынке  и на вторичном ,особенно  на квартиры 3-5 летней давности постройки 

[Falkon]

  В 05.03.2025 в 05:25, chvi сказал:

На фоне снижения процентных ставок по вкладам  

Показать  

Снижение пошло только сейчас, а палки вставлять начали ещё в прошлом году. Специалист и пишет что на протяжении нескольких месяцев...

Изменение на 1-2% на вкладе, не так существенно. Тем более многие открывали на несколько месяцев...

[Lirik]

Власти определились с автоматическим выявлением налогового резидентства

Данные геолокации напрямую не будут использоваться для автоматического определения налогового резидентства клиентов банков, сообщил Минфин. Но они станут поводом для запроса об обновлении информации о клиенте

Организации финансового рынка (в том числе банки, страховые компании, брокеры на рынке ценных бумаг) будут обязаны запрашивать у клиентов-россиян информацию, необходимую для корректного определения их налогового резидентства, если организация видит преимущественное использование клиентом каналов дистанционного обслуживания (например, мобильного приложения) с территории иностранных государств. Соответствующий проект постановления правительства разработал Минфин совместно с Росфинмониторингом, Банком России и Федеральной налоговой службой (ФНС), следует из сообщения Министерства финансов.

При этом напрямую данные каналов дистанционного обслуживания (геолокации) не будут являться основанием для автоматического признания/непризнания клиента налоговым резидентом того или иного государства, а станут основанием запросить у клиента обновление информации, подчеркивает Минфин.

Использование клиентом каналов дистанционного обслуживания финансовых организаций с территории иностранных государств может свидетельствовать об изменении статуса его налогового резидентства, что указывает на необходимость обновления такой информации, поясняют в ведомстве. «Документ возлагает на организации финансового рынка обязанность запрашивать у клиента информацию, необходимую для определения его налогового резидентства, если выявлено преимущественное использование клиентом каналов дистанционного обслуживания, в том числе мобильного приложения, с территории иностранных государств», — указывают в Минфине.

Под «преимущественным» использованием подразумевается ситуация, когда в течение не менее шести месяцев клиент применяет такие сервисы в более чем 50% случаях. Предложенные изменения позволят финансовым организациям своевременно обновлять информацию о налоговом резидентстве своих клиентов и предоставлять в ФНС более полную и достоверную информацию, рассчитывают в ведомстве.

Согласно постановлению правительства «О реализации международного автоматического обмена финансовой информацией с компетентными органами иностранных государств (территорий), финансовая организация не вправе полагаться на представленную клиентом информацию о налоговом резидентстве, если у нее есть основания полагать, что она перестала соответствовать действительности в связи с изменением обстоятельств. В таком случае организация обязана повторно запросить у клиента информацию или документы о его налоговом резидентстве. Этим же документом определено, что под «изменением обстоятельств» понимаются любые события, которые приводят к изменению информации в отношении налогового резидентства клиента в связи с изменением текущих или появлением новых признаков принадлежности указанных лиц к иностранному государству.

По действующему законодательству, налоговыми резидентами России признаются физические лица, фактически находящиеся в стране не менее 183 календарных дней в течение 12 следующих подряд месяцев, независимо от наличия гражданства или вида на жительство. Таким образом, статус «налоговый резидент» соотносится с количеством дней пребывания на территории России. Как ранее писал РБК, ФНС запланировала создать автоматизированную систему для определения статуса налогового и валютного резидента России для физических лиц в 2025 году — на основе данных о загранпаспортах и пересечении границы.

https://www.rbc.ru/economics/05/03/2025/67c8048b9a79471778fcb22f

[Linel]

Центробанк: 90% россиян пользуются наличными

Банк России в очередной раз подтвердил, что не имеет планов отказываться от наличных денег. Эта тема всплыла в еженедельной сессии ответов на вопросы подписчиков телеграм-канала ЦБ.

Регулятор рассказал, что, по данным его исследований, только 10% россиян сейчас полностью обходятся без наличных, а 90% используют их хотя бы изредка, около 50% - не реже раза в неделю.

«Наша задача — дать людям возможность самим выбирать, в какой ситуации и какой инструмент им использовать», - подчеркнул ЦБ.

Также он рассказал, что не собирается выводить из наличного оборота копейки: хотя спрос на них низкий, у людей должна оставаться возможность максимально точных наличных расчётов.

[Linel]

В России увеличился разрыв между бедными и богатыми

Уровень неравенства в России по итогам 2024 года вырос с 40,5% до 40,8%, сообщает РБК со ссылкой на данные Росстата. Одновременно вырос разрыв между 10% населения с самыми высокими доходами и 10% населения с самыми низкими, теперь они различаются в 15,1 раза против 14,8 раза год назад.

В 2024 году на долю 10% наименее обеспеченного населения приходилось 2% общего объема денежных доходов (в 2023 году — также 2%), а на долю 10% наиболее обеспеченного населения — 30% (в 2023 году — 29,8%).

Средний доход 10% с наиболее низкими доходами в четвертом квартале 2024 года составил 14 479 рублей, а группы с самыми высокими доходами — 240 519 рублей. При этом у самых богатых доходы за год выросли на 10%, а у самых бедных — на 6,5%.

Рост неравенства в 2024 году эксперты объясняют окончанием пандемии и адаптацией экономики к условиям санкций. Кроме того, высокая ключевая ставка позволила наиболее обеспеченным слоям получить дополнительный доход за счет депозитов и собственности, тогда как рост доходов наименее обеспеченных россиян происходил преимущественно за счет оплаты труда и социальных выплат, которые индексируются по инфляции или росту прожиточного минимума.
 

[Linel]

В «Эксперт РА» предсказали, куда россияне вложат деньги, заработанные на вкладах
 

Большую часть средств, которые сейчас размещены в фондах ликвидности и на депозитах, россияне могут в дальнейшем вложить в рынок облигаций. Это произойдет, когда появятся сигналы об изменении денежно-кредитной политики Центробанка, такой прогноз сделали аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА», сообщает РБК.

По их оценке, инвесторы захотят зафиксировать высокие процентные ставки на длительный срок. В то же время эксперты рынка оценивают потенциал смягчения монетарной политики регулятора с осторожностью, полагая, что ключевая ставка начнет снижаться не раньше второго полугодия 2025 года.

Аналогичные сигналы подает и сам ЦБ, сохраняя жесткую риторику и говоря о необходимости поддерживать нынешний курс в долгосрочной перспективе. Также регулятор не исключает дальнейшее повышение ключевой ставки в течение года. Таким образом, россияне будут активно вкладывать средства в облигации, чтобы зафиксировать высокие доходы на долгий срок.
 

[Lirik]

Банки предложили наказание для сотрудников за мошеннические кредиты
Банки попросили ЦБ ввести специальную ответственность для сотрудников за оформление кредитов на клиентов, находящихся под влиянием мошенников. Такой подход предлагается вместо предложенного ЦБ ужесточения наказания для банков

Банки предложили ввести специальную административную и уголовную ответственность для сотрудников кредитных организаций за оформление потребительского кредита без добровольного согласия клиента или за вывод полученных по таким договорам денежных средств. Предложение подготовил Национальный совет финансового рынка (НСФР), письмо направлено в ЦБ.

«На недавнем совещании президента с ЦБ и членами правительства прозвучала идея повысить ответственность самих банков за сохранность клиентских средств. Представляется, что ответственность самих банков за допущенные нарушения при выполнении антифрод-процедур уже достаточно полно урегулирована и для платежного, и для кредитного фрода (от английского fraud — «мошенничество»). В связи с этим предлагаем сконцентрировать обсуждение на усилении ответственности для конкретных лиц, которые умышленно содействуют оформлению мошеннического кредита и хищению средств», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин.

О необходимости повысить ответственность банков за сохранность средств клиентов на совещании с Владимиром Путиным 5 марта заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Представитель ЦБ ответил РБК, что регулятор получил письмо НСФР и рассмотрит его в установленном порядке.

В частности, банки предлагают:

ввести специальную административную ответственность для лиц, впервые уличенных в совершении деяний, которые привели к заключению договора потребкредита без добровольного согласия заемщика, а также за деяния, связанные с выводом полученных по таким договорам денежных средств, то есть за дропперскую деятельность. Такую ответственность предлагается ввести как для «социальных инженеров», то есть мошенников, так и для работников финансовых организаций — их соучастников;

за повторное или многократное совершение подобных деяний предлагается ввести специальную уголовную ответственность. «Если сотрудник нарушил процедуру оформления кредита, например не выполнил внутренний регламент, а тем более действовал в сговоре с мошенниками, то в этом случае именно он и должен понести наказание. Например, были случаи, когда мошенники направляли своих жертв в одно и то же отделение небольшого банка, так как там у злоумышленников был свой человек среди сотрудников», — пояснил Емелин. Он добавил, что если банк и его сотрудники соблюдали порядок оформления кредита, в том числе реализовали период охлаждения, но клиент все равно оформил ссуду и перевел эти деньги мошенникам, то ни банк, ни его сотрудники не могут нести за это ответственности;

закрепить в Трудовом кодексе право работодателя увольнять в связи с утратой доверия работника, допустившего виновное нарушение внутренних процедур, что привело к выдаче мошеннического кредита;

внедрить процедуру досудебного возмещения похищенных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки. В их числе банки, Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт) и сотовые операторы;

ввести меры против повторного получения физическими лицами потребкредитов без добровольного согласия. Для этого банки предлагают включать информацию об оформлении кредита под влиянием мошенников в кредитную историю клиента и обмениваться этой информацией между банками через базу данных ЦБ. Затем после формирования базы рассмотреть возможность адресного распространения действующих и дополнительных мер «охлаждения» при выдаче кредитов только на тех лиц, которые подвержены влиянию мошенников.

«Введение административной и уголовной ответственности поможет контролировать деятельность банковских сотрудников, задействованных в процессе кредитования. Это позволит предотвратить различные мошеннические схемы, так как эти сотрудники имеют доступ к банковским счетам, персональным данным и информации о заемщиках», — считает партнер Novator Legal Group Александр Катков.

Однако опрошенные РБК эксперты сходятся во мнении, что существует риск чрезмерного давления на работников. Существующее законодательство (ст. 159 УК РФ «Мошенничество» с квалифицирующим признаком «с использованием служебного положения» и ст. 159.1 УК «Мошенничество в сфере кредитования») уже предусматривает ответственность за подобные деяния, напоминает председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. По ее мнению, введение дополнительных составов требует тщательной проработки объективной стороны преступления и критериев доказывания, иначе это может привести к размыванию границ ответственности и необоснованному уголовному преследованию.

«Наибольшая сложность будет в определении критериев для разграничения ситуаций, когда работник действовал в сговоре с мошенниками и когда он, будучи введенным в заблуждение, стал невольным участником схемы», — считает Сулим. Вопрос в том, как доказать, что сотрудник действовал умышленно, добавляет коммерческий директор компании «Код безопасности» Федор Дбар: «Всегда можно сослаться на субъективность, кроме тех случаев, когда по камерам видно, что вместо молодого человека (по паспорту) за кредитом пришел пожилой мужчина. Кроме того, вряд ли большой процент мошенничеств подобного плана происходит при участии сотрудников банков, все-таки аферисты предпочитают действовать дистанционно, а здесь необходимо «засветиться».

Банки предлагают ввести специальную уголовную ответственность за передачу банковских карт третьим лицам для их использования в противоправных действиях. В этом случае должны быть разработаны квалифицированные составы преступления в зависимости от размера причиненного ущерба, а также с учетом действий по предварительному сговору группой лиц, говорится в письме. Ранее законопроект о наказании для дропов, то есть лиц, которые передают свои карты мошенникам, разработало и МВД. Как пояснял замглавы следственного департамента МВД Данил Филиппов, наказание также будет зависеть от градации преступления.

«Если мы введем только строгое наказание, то правоохранители могут не использовать его в отношении лиц, которые, например, выполняли функции дропа один раз и на небольшие суммы, просто из-за несоразмерности совершенному преступлению. А это значит, что такой человек с высокой степенью вероятности уйдет в рецидив и повторит преступление. Если же он сразу понесет наказание, например будет временно ограничен в совершении банковских операций или на него будет наложен административный штраф, то такое наказание вполне может предостеречь его и остановить от повторного совершения противоправных действий», — рассуждает Емелин

https://www.rbc.ru/finances/12/03/2025/67cee0989a79475d7170607e

[Linel]

  В 05.03.2025 в 05:25, chvi сказал:

Москвичи кинулись перекладывать деньги с депозитов в «бетон»

Показать  

Состоятельные россияне нашли, куда переложить деньги из валюты и депозитов
 

Аналитики ожидают рекордного спроса на элитное жилье в 2025 году, пишут «Ведомости». По данным компании Kalinka Ecosystem, в январе — феврале было продано 346 лотов в элитных ЖК Москвы, а это на 2,4% больше, чем за весь I квартал прошлого года. Результаты продаж 2025 года на 55% превысят показатели 2024-го, прогнозируют в компании.

Рекордный спрос на элитное жилье также подтвердили в агентстве «Intermark городская недвижимость» и Банке ДОМ.РФ. Наибольший интерес к таким лотам проявляли жители Москвы и Подмосковья, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону, Краснодара и Екатеринбурга.

Элитная недвижимость традиционно является защитным инструментом для вложений, объясняют эксперты. Рост интереса к дорогой недвижимости также связан с высокой инфляцией. С марта 2024 года цены выросли на 9,2%, в то время как метр элитной недвижимости за год в среднем подорожал на 21% до 1,98 млн рублей. Подстегнули спрос и валютные колебания: с начала 2025 года инвесторы стали фиксировать доход, перекладывая деньги из валюты в реальные активы, рассказал коммерческий директор October Group Юрий Коган.

Состоятельные покупатели активно пользуются программами рассрочек, благодаря которым можно более гибко управлять финансами: они могут положить часть средств на депозит, а часть потратить на приобретение квартир, отметила топ-брокер Whitewill Екатерина Левина. Если ставки по банковским депозитам будут снижаться, то высокобюджетная недвижимость станет еще привлекательнее для инвестиций, уверен генеральный директор ГК «Развитие» Сергей Гончаров.
 

[Linel]

Новости ЦБ:

Банк России понизил прогноз по потребкредитованию на 2025 год

Москва. 14 марта. INTERFAX.RU -

Банк России понизил прогноз по необеспеченному потребительскому кредитованию на 2025 год, не исключает его снижения на 1% или рост на 4%. Такие данные приводятся в аналитическом обзоре ЦБ по банковскому сектору за четвертый квартал 2024 года.

"По-прежнему полагаем, что необеспеченное кредитование в этом году замедлится. Жесткие ДКУ и макропруденциальные меры приведут к сокращению как спроса на потребительские ссуды, так и выдач в сегментах с высоким ПДН. Поэтому диапазон прироста необеспеченного кредитования снижен до уровня от -1 до +4%", - говорится в обзоре.

Ранее ЦБ ожидал рост этого вида кредитования в текущем году в диапазоне от 4% до 9%.

https://www.interfax.ru/business/1013638 

 

ЦБ РФ повысил прогноз по прибыли банков на 2025 год до 3-3,5 трлн рублей

Москва. 14 марта. INTERFAX.RU -

ЦБ РФ повысил прогноз по прибыли банковского сектора на 2025 год до 3-3,5 трлн рублей с 2,7-3,2 трлн рублей ранее, говорится в аналитическом обзоре регулятора.

Банки в 2024 году получили рекордные 3,8 трлн рублей прибыли.

ЦБ прогнозирует, что прибыль банковского сектора в 2026 году составит 3,2-3,8 трлн рублей.

Чистая процентная маржа банков в 2025 году составит 4-4,4% (прогноз сохранен).

https://www.interfax.ru/business/1013637

 

[bk003]

Онлайн-кредиты будут выдавать только по биометрии, пишут «Известия».

Для оформления микрозайма потребуется обязательная проверка лица и голоса. Поправки уже одобрены ЦБ, а 18 марта их рассмотрит Госдума. Если закон примут, оформить онлайн-кредит без ведома человека станет невозможно.

[chvi]

Банки массово  стали снижать ставки по вкладам

  Цитата

Крупнейшие российские банки стали массово ухудшать условия по вкладам — средняя доходность по депозитам на сроках от трех месяцев до года опустилась ниже 20%, обращают внимание «Известия».

За последний месяц доходность по вкладам снизилась на 1 п. п. и достигла 19,9%. Изменения произошли перед заседанием Банка России по ключевой ставке, которое состоится в пятницу, 21 марта.

Значительнее всего доходность изменилась по вкладам на полгода. По данным издания, с 17 февраля по 17 марта ставки сократились в среднем на 1,5 п. п. и достигли 20,4%. При этом доходность таких депозитов остается наиболее высокой.

Ставки по вкладам на год уменьшились почти на 1,3 п. п. и закрепились на уровне около 19,25%. Доходность коротких депозитов на три месяца достигла 20,2% годовых, снизившись на 0,6 п. п. с середины февраля. В результате за прошедший месяц ставки по вкладам упали почти у всех банков из топ-10.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11012196

Показать