Новости. Разговоры о важном

[chvi]

В 07.03.2025 в 08:16, Linel сказал:

Буду считать, сколько же у меня карт. Учитывая оставшиеся в некоторых банках старые Мастера и Визы при наличии новых Миров, немало. Только в Тине 4 - 2 кредитки + 2 дебетовки. В Альфе 3. Ну можно закрыть эти старые карты. Но и без них все равно в 20 никак уложиться невозможно. 

У меня тоже много карт. Но сейчас особенно в дебетовках я вообще не вижу смысла иметь их много. Часть лежит ненужных -которые получала  ,когда не было еще переводов по СБП 

самому себе до 30 млн и во многих банках была возможность стягивания средств  без комиссии. Считаю. что одной дебетовки в банке вполне достаточно. поэтому избавляюсь от лишних.  

А в некоторых банках,где  СБП  работает с ТС -вообще можно их не иметь. 

Недавно закончился срок карты в Ингосстрахбанке - перевыпускать не стала,попросила в чате ее закрыть и пользуюсь  теперь ЛК без карты. В ВТБ закрыла 3 карты,которые перешли из Открытия 

[Linel]

Центробанк: 90% россиян пользуются наличными

Банк России в очередной раз подтвердил, что не имеет планов отказываться от наличных денег. Эта тема всплыла в еженедельной сессии ответов на вопросы подписчиков телеграм-канала ЦБ.

Регулятор рассказал, что, по данным его исследований, только 10% россиян сейчас полностью обходятся без наличных, а 90% используют их хотя бы изредка, около 50% - не реже раза в неделю.

«Наша задача — дать людям возможность самим выбирать, в какой ситуации и какой инструмент им использовать», - подчеркнул ЦБ.

Также он рассказал, что не собирается выводить из наличного оборота копейки: хотя спрос на них низкий, у людей должна оставаться возможность максимально точных наличных расчётов.

[Linel]

В 08.03.2025 в 14:02, chvi сказал:

А в некоторых банках,где  СБП  работает с ТС -вообще можно их не иметь. 

И это очень хорошо.

Я не знаю, что бы я делала, если бы в каждом банке, в котором я стала клиентом за последние годы, обязательно было бы иметь дебетовые карты для СБП. У меня было бы огромное количество карт, которыми я бы не пользовалась. К счастью, во многих банках теперь возможно СБП с текущих счетов. 

[Falkon]

В 08.03.2025 в 13:44, GVV сказал:

Скорее всего этим будет заниматься не налоговая. Не ее профиль. Возможно НСПК как то задействуют.

Да тут не важно чей профиль, количество карт легко посчитают, глядишь к апрелю и на госуслугах будет информация по всем банкам. 

В 08.03.2025 в 14:02, Linel сказал:

Регулятор рассказал, что, по данным его исследований, только 10% россиян сейчас полностью обходятся без наличных, а 90% используют их хотя бы изредка, около 50% - не реже раза в неделю.

Очень интересная статистика... Даже не знаю как ее воспринимать, вроде и не наврали...

[GVV]

В 08.03.2025 в 19:07, Falkon сказал:

Да тут не важно чей профиль, количество карт легко посчитают, глядишь к апрелю и на госуслугах будет информация по всем банкам. 

Без поправок к законодательству не обойтись. А на их принятие в лучшем случае несколько месяцев уйдет.. Так что в этом году ничего не будет. Да и банки будут против жестких ограничений

[bk003]

В 08.03.2025 в 18:43, GVV сказал:

Да и банки будут против жестких ограничений

Давно уже думал на тем как банки будут против и про искусственное ограничение конкуренции.

Есть вероятность, что крупные банки не особо будут против - при ограничении в 20 карт легко можно иметь пластик во всех банках ТОП10. А мнение мелких банков могут и не спросить...

[Falkon]

В 08.03.2025 в 18:43, GVV сказал:

Без поправок к законодательству не обойтись.

Если надо, они за две недели принимают все поправки...

В 08.03.2025 в 18:43, GVV сказал:

Да и банки будут против жестких ограничений

А может такое быть, что банки сами в этом приняли участие?

[Яяя]

В 08.03.2025 в 18:59, bk003 сказал:

Давно уже думал на тем как банки будут против и про искусственное ограничение конкуренции.

Есть вероятность, что крупные банки не особо будут против - при ограничении в 20 карт легко можно иметь пластик во всех банках ТОП10. А мнение мелких банков могут и не спросить...

Ну вот я прикинула карты- вроде меньше 20. При том что вклады более чем в 25 банках были. И конечно в известных наших банках они есть.  Но например аж 2 карты у меня совсем даже и не в топ,а в довольно мелком. И две реально рабочие карты опять же не в топ,прочие просто для переводов.Тут проблема скорее в том,работает ли СБП без карты. Если работает- то и в топ банках карт у людей не будет. Не всегда картами топ банков выгодно расплачиваться. Ну и вроде как вводят куар коды вместо карт.

[GVV]

В 08.03.2025 в 19:59, bk003 сказал:

Есть вероятность, что крупные банки не особо будут против - при ограничении в 20 карт легко можно иметь пластик во всех банках ТОП10.

Вообще если подумать хорошо, то ограничение в 20 карт никак не поможет для борьбы с дропами. 20 карт это более, чем достаточно для дропа. Как мне кажется все его счета антифрод должен блокировать раньше во всех банках, еще до того, как он успеет израсходовать ресурс в 20 карт.  Надо думать в этом направлении, а не бить по рукам добросовестных клиентов. Странно что такая глупая инициатива идет не как обычно от депутатов или правоохранителей, а от ЦБ.

[bk003]

В 08.03.2025 в 23:16, GVV сказал:

ограничение в 20 карт никак не поможет для борьбы с дропами.

Принято у нас стрелять из пушки по воробьям и искать потерянное под фонарём т.к. там светлее 

Ограничение числа карт это пока даже не законопроект. Ближе к концу года будет видно была ли это пустая болтовня или начнется движение в этом направлении. 

[Linel]

В России увеличился разрыв между бедными и богатыми

Уровень неравенства в России по итогам 2024 года вырос с 40,5% до 40,8%, сообщает РБК со ссылкой на данные Росстата. Одновременно вырос разрыв между 10% населения с самыми высокими доходами и 10% населения с самыми низкими, теперь они различаются в 15,1 раза против 14,8 раза год назад.

В 2024 году на долю 10% наименее обеспеченного населения приходилось 2% общего объема денежных доходов (в 2023 году — также 2%), а на долю 10% наиболее обеспеченного населения — 30% (в 2023 году — 29,8%).

Средний доход 10% с наиболее низкими доходами в четвертом квартале 2024 года составил 14 479 рублей, а группы с самыми высокими доходами — 240 519 рублей. При этом у самых богатых доходы за год выросли на 10%, а у самых бедных — на 6,5%.

Рост неравенства в 2024 году эксперты объясняют окончанием пандемии и адаптацией экономики к условиям санкций. Кроме того, высокая ключевая ставка позволила наиболее обеспеченным слоям получить дополнительный доход за счет депозитов и собственности, тогда как рост доходов наименее обеспеченных россиян происходил преимущественно за счет оплаты труда и социальных выплат, которые индексируются по инфляции или росту прожиточного минимума.
 

[Linel]

В «Эксперт РА» предсказали, куда россияне вложат деньги, заработанные на вкладах
 

Большую часть средств, которые сейчас размещены в фондах ликвидности и на депозитах, россияне могут в дальнейшем вложить в рынок облигаций. Это произойдет, когда появятся сигналы об изменении денежно-кредитной политики Центробанка, такой прогноз сделали аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА», сообщает РБК.

По их оценке, инвесторы захотят зафиксировать высокие процентные ставки на длительный срок. В то же время эксперты рынка оценивают потенциал смягчения монетарной политики регулятора с осторожностью, полагая, что ключевая ставка начнет снижаться не раньше второго полугодия 2025 года.

Аналогичные сигналы подает и сам ЦБ, сохраняя жесткую риторику и говоря о необходимости поддерживать нынешний курс в долгосрочной перспективе. Также регулятор не исключает дальнейшее повышение ключевой ставки в течение года. Таким образом, россияне будут активно вкладывать средства в облигации, чтобы зафиксировать высокие доходы на долгий срок.
 

[Lirik]

Банки предложили наказание для сотрудников за мошеннические кредиты
Банки попросили ЦБ ввести специальную ответственность для сотрудников за оформление кредитов на клиентов, находящихся под влиянием мошенников. Такой подход предлагается вместо предложенного ЦБ ужесточения наказания для банков

Банки предложили ввести специальную административную и уголовную ответственность для сотрудников кредитных организаций за оформление потребительского кредита без добровольного согласия клиента или за вывод полученных по таким договорам денежных средств. Предложение подготовил Национальный совет финансового рынка (НСФР), письмо направлено в ЦБ.

«На недавнем совещании президента с ЦБ и членами правительства прозвучала идея повысить ответственность самих банков за сохранность клиентских средств. Представляется, что ответственность самих банков за допущенные нарушения при выполнении антифрод-процедур уже достаточно полно урегулирована и для платежного, и для кредитного фрода (от английского fraud — «мошенничество»). В связи с этим предлагаем сконцентрировать обсуждение на усилении ответственности для конкретных лиц, которые умышленно содействуют оформлению мошеннического кредита и хищению средств», — пояснил глава НСФР Андрей Емелин.

О необходимости повысить ответственность банков за сохранность средств клиентов на совещании с Владимиром Путиным 5 марта заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина. Представитель ЦБ ответил РБК, что регулятор получил письмо НСФР и рассмотрит его в установленном порядке.

В частности, банки предлагают:

ввести специальную административную ответственность для лиц, впервые уличенных в совершении деяний, которые привели к заключению договора потребкредита без добровольного согласия заемщика, а также за деяния, связанные с выводом полученных по таким договорам денежных средств, то есть за дропперскую деятельность. Такую ответственность предлагается ввести как для «социальных инженеров», то есть мошенников, так и для работников финансовых организаций — их соучастников;

за повторное или многократное совершение подобных деяний предлагается ввести специальную уголовную ответственность. «Если сотрудник нарушил процедуру оформления кредита, например не выполнил внутренний регламент, а тем более действовал в сговоре с мошенниками, то в этом случае именно он и должен понести наказание. Например, были случаи, когда мошенники направляли своих жертв в одно и то же отделение небольшого банка, так как там у злоумышленников был свой человек среди сотрудников», — пояснил Емелин. Он добавил, что если банк и его сотрудники соблюдали порядок оформления кредита, в том числе реализовали период охлаждения, но клиент все равно оформил ссуду и перевел эти деньги мошенникам, то ни банк, ни его сотрудники не могут нести за это ответственности;

закрепить в Трудовом кодексе право работодателя увольнять в связи с утратой доверия работника, допустившего виновное нарушение внутренних процедур, что привело к выдаче мошеннического кредита;

внедрить процедуру досудебного возмещения похищенных средств с пропорциональным распределением ответственности между всеми сторонами, которые участвуют в совершении сделки. В их числе банки, Национальная система платежных карт (НСПК, оператор карт) и сотовые операторы;

ввести меры против повторного получения физическими лицами потребкредитов без добровольного согласия. Для этого банки предлагают включать информацию об оформлении кредита под влиянием мошенников в кредитную историю клиента и обмениваться этой информацией между банками через базу данных ЦБ. Затем после формирования базы рассмотреть возможность адресного распространения действующих и дополнительных мер «охлаждения» при выдаче кредитов только на тех лиц, которые подвержены влиянию мошенников.

«Введение административной и уголовной ответственности поможет контролировать деятельность банковских сотрудников, задействованных в процессе кредитования. Это позволит предотвратить различные мошеннические схемы, так как эти сотрудники имеют доступ к банковским счетам, персональным данным и информации о заемщиках», — считает партнер Novator Legal Group Александр Катков.

Однако опрошенные РБК эксперты сходятся во мнении, что существует риск чрезмерного давления на работников. Существующее законодательство (ст. 159 УК РФ «Мошенничество» с квалифицирующим признаком «с использованием служебного положения» и ст. 159.1 УК «Мошенничество в сфере кредитования») уже предусматривает ответственность за подобные деяния, напоминает председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим. По ее мнению, введение дополнительных составов требует тщательной проработки объективной стороны преступления и критериев доказывания, иначе это может привести к размыванию границ ответственности и необоснованному уголовному преследованию.

«Наибольшая сложность будет в определении критериев для разграничения ситуаций, когда работник действовал в сговоре с мошенниками и когда он, будучи введенным в заблуждение, стал невольным участником схемы», — считает Сулим. Вопрос в том, как доказать, что сотрудник действовал умышленно, добавляет коммерческий директор компании «Код безопасности» Федор Дбар: «Всегда можно сослаться на субъективность, кроме тех случаев, когда по камерам видно, что вместо молодого человека (по паспорту) за кредитом пришел пожилой мужчина. Кроме того, вряд ли большой процент мошенничеств подобного плана происходит при участии сотрудников банков, все-таки аферисты предпочитают действовать дистанционно, а здесь необходимо «засветиться».

Банки предлагают ввести специальную уголовную ответственность за передачу банковских карт третьим лицам для их использования в противоправных действиях. В этом случае должны быть разработаны квалифицированные составы преступления в зависимости от размера причиненного ущерба, а также с учетом действий по предварительному сговору группой лиц, говорится в письме. Ранее законопроект о наказании для дропов, то есть лиц, которые передают свои карты мошенникам, разработало и МВД. Как пояснял замглавы следственного департамента МВД Данил Филиппов, наказание также будет зависеть от градации преступления.

«Если мы введем только строгое наказание, то правоохранители могут не использовать его в отношении лиц, которые, например, выполняли функции дропа один раз и на небольшие суммы, просто из-за несоразмерности совершенному преступлению. А это значит, что такой человек с высокой степенью вероятности уйдет в рецидив и повторит преступление. Если же он сразу понесет наказание, например будет временно ограничен в совершении банковских операций или на него будет наложен административный штраф, то такое наказание вполне может предостеречь его и остановить от повторного совершения противоправных действий», — рассуждает Емелин

https://www.rbc.ru/finances/12/03/2025/67cee0989a79475d7170607e

[Linel]

В 05.03.2025 в 08:25, chvi сказал:

Москвичи кинулись перекладывать деньги с депозитов в «бетон»

Состоятельные россияне нашли, куда переложить деньги из валюты и депозитов
 

Аналитики ожидают рекордного спроса на элитное жилье в 2025 году, пишут «Ведомости». По данным компании Kalinka Ecosystem, в январе — феврале было продано 346 лотов в элитных ЖК Москвы, а это на 2,4% больше, чем за весь I квартал прошлого года. Результаты продаж 2025 года на 55% превысят показатели 2024-го, прогнозируют в компании.

Рекордный спрос на элитное жилье также подтвердили в агентстве «Intermark городская недвижимость» и Банке ДОМ.РФ. Наибольший интерес к таким лотам проявляли жители Москвы и Подмосковья, Нижнего Новгорода, Ростова-на-Дону, Краснодара и Екатеринбурга.

Элитная недвижимость традиционно является защитным инструментом для вложений, объясняют эксперты. Рост интереса к дорогой недвижимости также связан с высокой инфляцией. С марта 2024 года цены выросли на 9,2%, в то время как метр элитной недвижимости за год в среднем подорожал на 21% до 1,98 млн рублей. Подстегнули спрос и валютные колебания: с начала 2025 года инвесторы стали фиксировать доход, перекладывая деньги из валюты в реальные активы, рассказал коммерческий директор October Group Юрий Коган.

Состоятельные покупатели активно пользуются программами рассрочек, благодаря которым можно более гибко управлять финансами: они могут положить часть средств на депозит, а часть потратить на приобретение квартир, отметила топ-брокер Whitewill Екатерина Левина. Если ставки по банковским депозитам будут снижаться, то высокобюджетная недвижимость станет еще привлекательнее для инвестиций, уверен генеральный директор ГК «Развитие» Сергей Гончаров.
 

[Linel]

Новости ЦБ:

Банк России понизил прогноз по потребкредитованию на 2025 год

Москва. 14 марта. INTERFAX.RU -

Банк России понизил прогноз по необеспеченному потребительскому кредитованию на 2025 год, не исключает его снижения на 1% или рост на 4%. Такие данные приводятся в аналитическом обзоре ЦБ по банковскому сектору за четвертый квартал 2024 года.

"По-прежнему полагаем, что необеспеченное кредитование в этом году замедлится. Жесткие ДКУ и макропруденциальные меры приведут к сокращению как спроса на потребительские ссуды, так и выдач в сегментах с высоким ПДН. Поэтому диапазон прироста необеспеченного кредитования снижен до уровня от -1 до +4%", - говорится в обзоре.

Ранее ЦБ ожидал рост этого вида кредитования в текущем году в диапазоне от 4% до 9%.

https://www.interfax.ru/business/1013638 

 

ЦБ РФ повысил прогноз по прибыли банков на 2025 год до 3-3,5 трлн рублей

Москва. 14 марта. INTERFAX.RU -

ЦБ РФ повысил прогноз по прибыли банковского сектора на 2025 год до 3-3,5 трлн рублей с 2,7-3,2 трлн рублей ранее, говорится в аналитическом обзоре регулятора.

Банки в 2024 году получили рекордные 3,8 трлн рублей прибыли.

ЦБ прогнозирует, что прибыль банковского сектора в 2026 году составит 3,2-3,8 трлн рублей.

Чистая процентная маржа банков в 2025 году составит 4-4,4% (прогноз сохранен).

https://www.interfax.ru/business/1013637

 

[bk003]

Онлайн-кредиты будут выдавать только по биометрии, пишут «Известия».

Для оформления микрозайма потребуется обязательная проверка лица и голоса. Поправки уже одобрены ЦБ, а 18 марта их рассмотрит Госдума. Если закон примут, оформить онлайн-кредит без ведома человека станет невозможно.

[chvi]

Банки массово  стали снижать ставки по вкладам

Цитата

Крупнейшие российские банки стали массово ухудшать условия по вкладам — средняя доходность по депозитам на сроках от трех месяцев до года опустилась ниже 20%, обращают внимание «Известия».

За последний месяц доходность по вкладам снизилась на 1 п. п. и достигла 19,9%. Изменения произошли перед заседанием Банка России по ключевой ставке, которое состоится в пятницу, 21 марта.

Значительнее всего доходность изменилась по вкладам на полгода. По данным издания, с 17 февраля по 17 марта ставки сократились в среднем на 1,5 п. п. и достигли 20,4%. При этом доходность таких депозитов остается наиболее высокой.

Ставки по вкладам на год уменьшились почти на 1,3 п. п. и закрепились на уровне около 19,25%. Доходность коротких депозитов на три месяца достигла 20,2% годовых, снизившись на 0,6 п. п. с середины февраля. В результате за прошедший месяц ставки по вкладам упали почти у всех банков из топ-10.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11012196

 

[Linel]

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил установить в России лимит в пять банковских карт на одного человека.
Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11012226 

 

 

[Falkon]

Ну все, пошла волна желающих хайпануть на количестве карт...

[GVV]

В 20.03.2025 в 15:49, Linel сказал:

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков предложил установить в России лимит в пять банковских карт на одного человека.

В конечном итоге гора родит мышь. И ограничения таки установят. 20 карт вполне разумное ограничение. Только врядли это поможет в борьбе с дропами

[bk003]

Очередной раз внесли законопроект о повышении страховой суммы по вкладам. 
На этот раз до 3М.

https://rg.ru/2025/03/21/deputaty-predlozhili-uvelichit-strahovku-po-vkladam-do-3-millionov-rublej.html

[НЕОЛ]

В 21.03.2025 в 20:38, bk003 сказал:

Очередной раз внесли законопроект о повышении страховой суммы по вкладам. 
На этот раз до 3М.

https://rg.ru/2025/03/21/deputaty-predlozhili-uvelichit-strahovku-po-vkladam-do-3-millionov-rublej.html

Хорошо что внесли, нехорошо что очередной раз. И кстати,  не напомните  - прошлые повышения страховой суммы тоже   законом  через думу проходили или как?

[bk003]

В 22.03.2025 в 08:00, НЕОЛ сказал:

прошлые повышения страховой суммы тоже   законом  через думу проходили или как?

По другому у нас не делают.

[bk003]

Четверть российских банкоматов отказывается принимать новые пятитысячные купюры. Сложности с деньгами нового образца признают сами банки. 

В Москве свежие купюры номиналом в пять тысяч рублей не могут распознавать до 25% всех устройств. Многие из них нельзя перестроить из-за санкций, поскольку для российских банкоматов с 2022 года не выпускают шаблоны под новые купюры. Представители крупных банков подчеркнули, что оперативно обновляют банкоматы для устранения этой проблемы.

[bk003]

Закон, направленный на защиту россиян от мошенничества, принят Госдумой.
Теперь можно устанавливать самозапрет через операторов на международные звонки и спам-обзвоны, а также: 

— Установка самозапрета через «Госуслуги» на дистанционное оформление сим-карт, чтобы их не оформляли злоумышленники;
— Сообщения от «Госуслуг», в том числе код подтверждения для входа, не будут приходить во время телефонного разговора;
— При смене пароля от личного кабинета на «Госуслугах» пользователь получит два сообщения: первое – предупреждение, второе – код подтверждения;
— Международные вызовы будут маркировать в обязательном порядке;
— Госорганам, банкам, операторам связи и цифровым платформам запретят использовать зарубежные мессенджеры для общения с клиентами;
— Заработает автоматическое удаление старого номера телефона из личного кабинета «Госуслуг» и банковских приложений при отказе от него;
— Появится возможность использовать биометрию при получении микрозаймов.

Часть функционала обещают на Госуслугах уже с 1-го апреля.

[Linel]

В 24.03.2025 в 11:04, bk003 сказал:

Четверть российских банкоматов отказывается принимать новые пятитысячные купюры. Сложности с деньгами нового образца признают сами банки. 

Представители крупных банков подчеркнули, что оперативно обновляют банкоматы для устранения этой проблемы.

Банкоматы ВТБ смогут принимать новые пятитысячные рублевые купюры уже до конца той недели. Как сообщила пресс-служба банка, для этого проводится обновление сети банкоматов.

«Мы завершаем обновление сети банкоматов, и до конца этой недели все устройства самообслуживания ВТБ смогут принимать новые пятитысячные купюры», — цитирует ТАСС сообщение пресс-службы ВТБ.
 

[chvi]

В 25.03.2025 в 15:05, Linel сказал:

Банкоматы ВТБ смогут принимать новые пятитысячные рублевые купюры уже до конца той недели. Как сообщила пресс-служба банка, для этого проводится обновление сети банкоматов.

Отстают от Альфы . Я вчера в банкомате Альфы на Большой Грузинской  сняла 500 т руб по карте Дом РФ  .Среди них было много новых  5 ти тысячных купюр.  Обратно ими же пополнила карту Альфа Банка.

[Lirik]

Власти обсудят ограничение срока банковских карт для иностранцев

Росфинмониторинг и ЦБ в качестве меры борьбы с дропами обсуждают введение ограничений на период действия карт для иностранцев. Похожая мера в январе заработала в Казахстане — нерезиденты могут открыть карты на срок не более года

Росфинмониторинг выступил за ограничение срока действия карт для иностранных граждан, рассказал РБК замглавы Росфинмониторинга Герман Негляд. Сейчас эта инициатива обсуждается в ЦБ, сообщил РБК представитель Банка России.

«Мы бы дополнительно предложили также обсудить сокращение срока действия карты, например, для иностранных граждан, которые активнее сейчас к таким схемам [с участием дропперов] стали привлекаться. Чтобы каждый раз [для продления срока действия карты] было личное присутствие такого клиента и, следовательно, новое решение о предоставлении средства платежа», — сказал Негляд, комментируя предложение Банка России ограничить число карт на одного клиента.

«Инициатива [о сокращении срока действия карт для иностранцев] в настоящее время обсуждается в Банке России и с Росфинмониторингом, она требует дополнительной проработки. Подобный опыт есть у наших коллег в Казахстане. Такие меры, как и ограничения на количество карт для одного гражданина и иностранца, введены, чтобы бороться с дропами», — сказал РБК представитель ЦБ.

Дропами называют людей, которые предоставляют свои карты мошенникам для вывода украденных средств. После получения денег на карты дропов злоумышленники за секунды выводят похищенные средства дальше по цепочке, что усложняет их поиск или делает его и вовсе невозможным. Дропом можно стать по собственному желанию, продав данные карты, либо по незнанию под воздействием мошенников.

Правила для банков, ограничивающие срок действия карт для иностранцев, в начале 2025 года установило казахстанское Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Так, кредитные организации Казахстана могут выпускать карты для нерезидентов со сроком действия не более 12 месяцев. Однако если иностранный гражданин имеет вид на жительство в Казахстане, то на него эта мера не распространяется. Также гражданам Казахстана и иностранцам нельзя открывать более пяти карт в одном банке, но если человек — клиент трех кредитных организаций, то число карт в расчете на банк снижается до трех. Для открытия большего числа карт банки должны провести оценку риска отмывания денежных средств и финансирования терроризма (ОД/ФТ) для таких клиентов. Как поясняло агентство, такие требования установлены для минимизации рисков использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов.

С начала 2024 года проявилась тенденция массовой регистрации дропперских карт на приезжих из стран СНГ, говорил РБК специалист по противодействию финансовому мошенничеству компании F6 Дмитрий Дудков. Использование карт иностранных граждан в дропперских целях составляет около 25% от общего числа дропперских карт, добавляет ведущий эксперт отдела разработки и тестирования компании «Код безопасности» Александр Самсонов.

По данным ЦБ, ежемесячно дропперами становятся около 80 тыс. россиян и иностранцев. «Их в буквальном смысле слова привозят автобусами к отделениям банков. Выстраиваются две очереди, одна на получение банковской карты, а вторая уже на закрытие счета и вывод заблокированных банками средств. И масштаб этой проблемы, конечно, нас очень сильно беспокоит», — рассказывала зампред Банка России Ольга Полякова.

Иностранцы становятся удобными дропами, потому что часто не до конца осведомлены о российском законодательстве и юридических рисках, часть из них приезжают в Россию на время и находятся в уязвимом финансовом положении, поэтому легко соглашаются на предложения заработать, говорит директор юридической группы «Яковлев и партнеры» Мария Яковлева. У правоохранительных органов и банков возникают сложности с розыском и привлечением таких лиц к ответственности, отмечает она.

Пока дропы могут перевыпускать карты, это лишь добавляет им забот, связанных с оформлением, но не меняет общую картину, считает Дудков: «Сейчас средний срок действия карты участника мошеннической схемы составляет несколько дней. Один дроп может оформить на себя десятки карт, включая зарплатные проекты в фиктивных компаниях». Само по себе ограничение срока лишь уменьшит «жизненный цикл» карты, однако не предотвратит ее выдачу дропу и последующее использование в схеме, соглашается Яковлева. Самсонов также считает, что проблема не будет полностью решена и мошенники продолжат использовать дропперские карты, однако в меньших объемах, а их стоимость на черном рынке может возрасти.

Ограничения могут повлиять на добросовестных трудовых мигрантов, которые используют карты для получения зарплаты и хранения денег, — важно этого не допустить, говорит гендиректор юридической компании «Митра» Сослан Каиров. По его мнению, срок действия карты целесообразно привязать к периоду легального пребывания иностранца в России. «Для долгосрочных резидентов разрешить карты с длительным сроком действия при подтверждении статуса (вид на жительство, трудовой договор) с соблюдением повышенного стандарта процедур KYC (процесс проверки личности. — РБК). При продлении срока карты следует проводить повторную проверку клиента», — рассуждает юрист.

Оптимальным сроком действия карт для иностранцев может быть 6–12 месяцев, что позволит регулярно проверять актуальность данных владельца, пересматривать риски и отсекать аномальные схемы, считает Яковлева

https://www.rbc.ru/finances/27/03/2025/67e3f3e19a79477fb731d6bf

[Linel]

Госдума приняла закон о «второй руке»

Государственная Дума приняла закон, обязывающий банки предоставлять клиентам сервис «второй руки»- частичное самоограничение, при котором клиент уполномочивает другого человека подтверждать его банковские операции, и без такого подтверждения операция не проводится. Это действенный барьер против мошенников: попавшая под их влияние жертва не сможет самостоятельно снять или перевести деньги. Сейчас такой сервис предоставляется некоторыми банками, но не является для них обязательным.

Согласно закону, сервис «второй руки» распространяется на переводы и снятие наличных (как через банкоматы, так и через кассы). Клиент может выбрать, какие именно виды операций требуют подтверждения «второй руки» (например, только переводы) и оговорить критерии (например, запрашивать подтверждение только при сумме операций больше оговорённой или только когда дело коснётся каких-то отдельных счетов).

По умолчанию  срок, в течение которого «вторая рука» должна отреагировать на запрос и подтвердить или отклонить банковскую операцию, установлен как 12 часов. При желании можно оговорить в договоре меньший срок, но больше 12 часов он быть не может. Если в течение этого срока «вторая рука» не ответила, операция отклоняется.

Банки обязуются не только предоставлять такую услугу, но и уведомлять клиентов о её наличии.

На электронные кошельки этот сервис не распространяется.

Закон о применении «второй руки» вступит в силу с 1 сентября 2025 года.

[bk003]

Росфинмониторинг с 1 июня начнет самостоятельно блокировать карты дропперов, используя свое новое право на прямую приостановку операций банковских клиентов.

В ведомстве рассчитывают, что новая мера позволит пресекать незаконную деятельность не просто рядовых участников сомнительных схем — тех, кто лишь предоставляет свои карты для проведения транзакций или снятия наличных, — а организаторов.

[Linel]

В январе и феврале 2025 года россияне внесли на вклады заметно меньше, чем во второй половине 2024-го — вместо этого они обратили внимание на накопительные счета, объем которых вырос по итогам февраля, что произошло впервые с июля прошлого года, пишет «Коммерсант».

В январе объем накопительных счетов снизился по сравнению с декабрем на 1,1 трлн рублей, однако уже в феврале показатель вырос на 312 млрд рублей, до 17,5 трлн рублей. На рынке вкладов ситуация обратная: с июля 2024 года объем средств на срочных депозитах увеличивался более чем на 1 трлн рублей каждый месяц, кроме сентября. Однако уже в январе рост оказался чуть больше 600 млрд рублей.

«В некоторых случаях предложения по накопительным счетам стали более интересными, чем по коротким вкладам, если брать акционные предложения в первую очередь», — поясняет директор департамента розничного бизнеса «Цифра банка» Юрий Эйдинов.

Кроме того, и банкам стало интереснее привлекать средства населения на накопительные счета, чем на долгий срок. Ставки по накопительным счетам могут меняться динамично — это также выгодно для кредитных организаций. Впрочем, банки не ждут, что объем средств на накопительных счетах станет сопоставим с объемом на депозитах.

[Linel]

Банки попросили Роскомнадзор принять меры против мошенничества с кешбэком

В России активизировалось распространение инструкций по накрутке кешбэка. Некоторые клиенты мигрируют из банка в банк, получая кешбэк за возвращенный товар. Банкиры предложили создать единую базу таких фродеров.

Банки намерены усилить борьбу с клиентами, которые идут на мошеннические схемы ради получения кешбэка, следует из опубликованных материалов Ассоциации банков России (АБР), которые изучил РБК.

Объединение направило в Роскомнадзор предложения по противодействию таким клиентам-фродерам. Например, участники рынка выступили за создание межбанковской базы данных о таких мошенниках. Банки также призвали Роскомнадзор активнее блокировать статьи и инструкции в интернете, «призывающие к заработку на возврате товара, а также описывающие любые недобросовестные практики по получению бонусов и кешбэка».

Подробнее https://www.rbc.ru/finances/01/04/2025/67eab3959a7947916ec4dbe1 

 

[Lirik]

Генпрокурор предложил ввести лимиты на выпуск банковских карт

Необходимо законодательно установить лимиты на выпуск банковских карт и нормативно урегулировать деятельность риелторов, через которых мошенники ускоренно продают квартиры потерпевших, заявил генпрокурор Игорь Краснов, выступая в Совете Федерации. Эти предложения Генпрокуратура направила в Совет безопасности. Краснов попросил сенаторов о поддержке.

Подробнее https://www.rbc.ru/business/02/04/2025/67ec593b9a79470d3b7e5c10

[GVV]

Путин поручил до 1 мая рассмотреть вопрос о дополнительном ограничении количества выдаваемых банковских карт и срока их действия, — Кремль.

[GVV]

Ну все понеслась. Талоны на интернет не за горами

[Linel]

Прежде, чем ограничивать количество карт на человека, ЦБ должен обязать банки предоставить возможность пользоваться для СБП текущими счетами. В нескольких банках у меня открыты карты только ради того, чтобы пользоваться СБП и открывать вклады.  

[bk003]

В 03.04.2025 в 12:37, Linel сказал:

Прежде, чем ограничивать количество карт на человека, ЦБ должен обязать банки предоставить возможность пользоваться для СБП текущими счетами. В нескольких банках у меня открыты карты только ради того, чтобы пользоваться СБП и открывать вклады.  

В целом мысль хорошая, однако, как говорят: "должен, но не обязан".

Есть же возможность переводить межбанком по реквизитам счета. Наши законотворцы могут посчитать, что этого достаточно.

И, да, мне тоже переводить по СБП удобнее, быстрее и не зависит от выходных

[GVV]

Я полагаю что закон обратной силы не имеет и ранее выпущенные карты блокировать не будут без дополнительных оснований. Так что, кто успел тот не опоздал

[Linel]

В 03.04.2025 в 19:02, GVV сказал:

Я полагаю что закон обратной силы не имеет и ранее выпущенные карты блокировать не будут без дополнительных оснований. Так что, кто успел тот не опоздал

Мне то же самое сказали сегодня в Альфе. Уже выпущенные карты трогать не будут, но если превышение по количеству, то новые открыть будет невозможно. 
 

[bk003]

В 03.04.2025 в 19:02, GVV сказал:

Я полагаю что закон обратной силы не имеет и ранее выпущенные карты блокировать не будут

Примерно как ранее выпущенные сим карты при превышении установленного количества не будут блокировать (до 1 ноября).

[bk003]

В 03.04.2025 в 19:19, Linel сказал:

Мне то же самое сказали сегодня в Альфе.

Закон ещё даже не начали зарабатывать.
Не может маринка в Альфе уже сейчас, заранее, знать, что в нем будет.