Исполнение банками закона о бесплатных переводах себе до 30 млн р/мес с 1 мая 2024г.

[Linel]

ЦБ РФ: С 1 мая 2024 года по закону можно без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах 30 млн рублей в месяц. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП). За одну операцию можно перевести максимум 1 млн рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.

При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 млн рублей в месяц.  

https://www.cbr.ru/press/event/?id=18658 

Есть опасения, что банки могут блокировать такие переводы. Есть примеры, когда банки блокировали переводы даже по старым лимитам. Эта тема создана для обмена информацией о таких блокировках. 

[Linel]

В 22.05.2024 в 23:29, GVV сказал:

Сбербанк под давлением Центробанка отменил суточные лимиты на переводы. 

Теперь надо, чтобы и другие банки (УБРиР и прочие) последовали примеру Сбера. Но даже это, к сожалению, не даст гарантию  прекращения  блокировки переводов в целях «безопасности». 

[Яяя]

Бкф вообще только 150 тыс разрешает в день. Блокировки всеж можно снять в течение суток. 

[Struzhkin]

Жена пробовала перевести из ПСБ в дом.рф "себе" межбанком 600 к. 

Тестовая 1000 р дошла, сохранили шаблон, по нему отправили 599 к. 

Приходит смс "в операции отказано. Обратитесь в офис". Блока нет. 

Вчера точно такую же операцию (маршрут, сумма) провернул я без проблем. Попробую повторить, и ей уже внутри дом.рф перевести. 

Она пока пробует до ПМ в ПСБ достучаться.. 

Какие у кого идеи - в чём проблема? 

[NoGo1]

Они текст СМС поменяли. Теперь вот такой. Это блок обыкновенный. Неделю назад с родителем ездили на разблок в офис с такой же смской.

Если она будет пытаться ещё переводить, то блок наложат и на МП.

 

На этот раз в офисе взяли бесплатную пенсионную карту, будем проверять теорию о том, что с картой можно не ездить в офис, а разблокируют по телефону.

Изменено 23 Мая, 2024 в 11:47 пользователем NoGo1

[Struzhkin]

В 23.05.2024 в 14:47, NoGo1 сказал:

Это блок обыкновенный.

И на что он действует? ИБ продолжает работать. 

В 23.05.2024 в 14:47, NoGo1 сказал:

Если она будет пытаться ещё переводить, то блок наложат и на МП.

Перевели потом эту сумму мне внутрибанком, у меня в дом.рф из ПСБ нормально уходит. 

[Alex62]

В 23.05.2024 в 13:51, Struzhkin сказал:

Жена пробовала перевести из ПСБ в дом.рф "себе" межбанком 600 к. 

Тестовая 1000 р дошла, сохранили шаблон, по нему отправили 599 к. 

Приходит смс "в операции отказано. Обратитесь в офис".

 

А почему жена решила переводить из ПСБ в ДОМ РФ именно межбанком (по реквизитам), а не по СБП? Лимиты по СБП сейчас аж до 30 млн. Доходит моментально, в отличии межбанка. Тем более она же сама себе отправляла, только в другой банк.

[Яяя]

Да, СБП из ПСБ без проблем. Переводила АСВ недавно так - как раз в Дом РФ.  Но я как-то опасаюсь большими суммами, по 300-350 тыр делала перевод несколько траншей.  

[Linel]

В 23.05.2024 в 17:46, Alex62 сказал:

 

А почему жена решила переводить из ПСБ в ДОМ РФ именно межбанком (по реквизитам), а не по СБП? Лимиты по СБП сейчас аж до 30 млн. Доходит моментально, в отличии межбанка. Тем более она же сама себе отправляла, только в другой банк.

Ну вот я тоже подумала - СБП ведь удобнее и быстрее. Может, телефон другой в Домике? 

[Struzhkin]

В 23.05.2024 в 17:46, Alex62 сказал:

Тем более она же сама себе отправляла, только в другой банк.

Телефоны разные. 

[Linel]

В 23.05.2024 в 18:12, Struzhkin сказал:

Телефоны разные. 

По мне так проще телефон поменять, чем каждый раз межбанком переводить. Я изначально во всех банках давала один и тот же телефон, который я больше нигде не свечу и который знают даже не все мои знакомые. 

[Bankov]

турецкий Ишбанк ограничивает вывод по СБП 150 тыс руб в сутки

[Linel]

В 23.05.2024 в 18:47, Bankov сказал:

турецкий Ишбанк ограничивает вывод по СБП 150 тыс руб в сутки

Может, жаловаться на всех таких в ЦБ? Вроде ЦБ серьезно настроен призвать их к исполнению закона.  Если даже Греф испугался и сразу  отменил лимит. 

[Bankov]

пока этот банк вряд ли пригодится, а потом думаю снимут планку, если ЦБ по шапке давать будет

[kpsp]

По закону 30 млн в день можно переводить себе в другой банк любым способом - СБП, межбанк, с2с (толкание)?

[NoGo1]

В 28.05.2024 в 11:39, kpsp сказал:

По закону 30 млн в день можно переводить себе в другой банк любым способом - СБП, межбанк, с2с (толкание)?

Только СБП и межбанк.

[kpsp]

Как в Альфе сейчас дела с бесплатными переводами себе - зажимают или соблюдают закон?

[Linel]

В 28.05.2024 в 11:10, kpsp сказал:

Как в Альфе сейчас дела с бесплатными переводами себе - зажимают или соблюдают закон?

Первое сообщение о блоке в этой теме - как раз про блок в Альфа банке. Но это было еще 30 апреля, хотя в банке уже тогда была возможность переводить до 30 млн./мес. Про недавние блокировки в Альфе пока сообщений не было. 

В прессе встречалось такое: «Дневного и месячного лимита нет. Может быть лимит на одну операцию. Если сумма более 300 000 рублей, то рекомендуем перевод делать несколькими операциями, чтобы не было проблем с переводом», — пояснил представитель технической поддержки Альфа-банка.

 

[Linel]

ЦБ изменит лимит одной операции через СБП
 

Банк России может поднять лимит одного перевода через Систему быстрых платежей (СБП) между счетами одного физлица в разных банках до 30 млн рублей — сейчас верхняя граница составляет 1 млн рублей. Об этом говорится в проекте указания на сайте ЦБ РФ.

Расширенный лимит также будет действовать для переводов физлиц на специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает отправитель.

Обсуждение проекта указания продлится до 30 мая включительно. Указание вступит в силу через десять дней после официального опубликования.

Указание разработано для реализации ранее принятого закона об отмене банковских комиссий для переводов физлиц через СБП и по номеру телефона до 30 млн рублей, говорится в пояснительной записке.
 

[kpsp]

В 28.05.2024 в 15:18, Linel сказал:

пояснил представитель технической поддержки Альфа-банка.

У меня перестал работать чат в МП, пришлось звонить им на горячку, виталик заявил, что ограничение по переводам в сутки 5 лимонов сейчас.

[leo messi]

У нас в открытии были переводы суммарно свыше 100000 в начале и середине мая в другой банк по своему номеру без комиссий, конце мая сделали перевод по другому номеру небольшой суммы - они списали комиссию. Теперь утверждают, что якобы лимиты на переводы себе и переводы другим общие, поэтому перевод себе свыше 100000 уже съел лимит на переводы чужим. Это так по закону? Или опять иффигтивные опираторы и иффигтивные мыныджыры пытаются лопошить на ровном месте и сами ничего не знают, как должно быть, а иффигтивные айти-макаки-праграммисты все реализовали не так, как должны были, и никто, конечно, ничего не тестировал?

Прикол еще в том, что в этом открытии в начале мая был развод клиентов, когда они внаглую нарушали законы и не давали переводить свыше 100000 в первые дни мая. Далее, вроде, все заработало довольно неплохо, но в середине мая опять начались лохотроны, когда при любом переводе, даже на свои номера, рисовало предварительную комиссию. Потом после обращения в чат они ответили, что якобы "извините нас, дураков, что наше приложение такое корявое, оно рисует комиссию, но комиссии по факту не будет". Им поверили на слово, делали переводы себе с нарисованной комиссией, комиссию в итоге с баланса не списывали (хотя и рисовали после переводы, что списали), и далее перевели чужому номеру, ибо ожидали по их ответу отсутствие комиссии, но в итоге они все-таки украли комиссию за перевод на чужой номер.

[NoGo1]

Судя по новым тарифам на РКО с 01 июня в ВТБ межбанк становится вообще бесплатным, даже не себе. А бесплатный СБП другим увеличивается до 1 млн.

https://www.vtb.ru/media-files/vtb.ru/sitepages/tarify/chastnim-licam/t_rko_20240601.xlsx

[saraq]

Из Леврбережного сегодня смогли вывести?

Пишет превышен лимит.первый перевод в июне и сегодня

[saraq]

лимит в сутки 300000.в месяц 900000

за увеличением в банк.писать заявление

[lexeich]

Очередной ответ ПСБ о разных номерах телефонов в разных банках:

 

Цитата

 

Ответ по обращению

31 мая 2024 14:32

 

Уважаемый .................................! Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее – Банк) рассмотрело Ваше обращение и в ответ сообщает следующее. 01 марта 2019г. между Вами и Акционерным обществом «Московский индустриальный банк» (далее – АО «МИнБанк») был заключен договор об открытии текущего счета и совершении операций с использованием личной банковской карты (далее – Договор), в рамках которого выпущена банковская карта (далее – Карта) и открыт банковский счет № ******************* (далее – Счет 1). 01 мая 2023г. ФНС России в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) внесены записи, связанные с реорганизацией Банка в форме присоединения к нему АО «МИнБанк», в том числе записи о прекращении деятельности АО «МИнБанк». Таким образом с 01 мая 2023г. Договор был переведен на обслуживание в Банк. В связи с реорганизацией номер Счета изменился – ******************** (далее – Счет 2). С 01 мая 2023г. отношения, возникшие между Вами и Банком по Договору регулировались Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Правила КБО) и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее – Правила). Обслуживание Карты осуществляется в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию банковских карт ПАО «Промсвязьбанк» для физических лиц «Унитарный 6» (далее – Тарифы). Пунктом 5.2.3 Правил предусмотрено, что Клиент обязуется оплачивать Банку вознаграждение за годовое обслуживание банковской карты в соответствии с тарифами, а также оплачивать Банку иные вознаграждения (комиссии) в соответствии с тарифами. В соответствии с Правилами КБО Номер телефона используется в качестве идентификатора, позволяющего однозначно установить номер банковского счета получателя или плательщика средств при осуществлении переводов (в том числе в СБП). В соответствии с п. 4.12 Тарифов за безналичный перевод денежных средств на банковские счета физических лиц, открытые в другой кредитной организации, по номеру телефона (при оформлении распоряжения на совершение операции с использованием Системы дистанционного обслуживания Клиентов PSB-Retail через канал доступа Интернет) через сервис быстрых платежей платежной системы Банка России (СБП) взимается комиссия в размере 0,5 %от суммы (при сумме переводов более 100 000,00 рублей РФ за календарный месяц. Комиссия не взимается в пределах совокупного ежемесячного лимита в размере 50 000 000,00 рублей РФ при совершении Клиентом переводов с банковских счетов (вкладов) Клиента в Банке на банковские счета (вклады) такого Клиента в другой кредитной организации в рублях, или на специальный счет оператора финансовой платформы, бенефициаром по которому выступает такой Клиент. В соответствии со ст. 8 Федерального закона «О национальной платежной системе» распоряжение клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее - реквизиты перевода). Реквизиты перевода могут быть представлены в виде кода. Согласно п. 4.4. Положения Банка России № 762-П от 24 сентября 2020г. в случае, если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо по идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и по иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие дается в договоре, заключенном между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленных получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе. Таким идентификатором, позволяющим однозначно установить номер банковского счета получателя средств, является номер телефона. Согласно Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» Номер телефона – номер мобильного (сотового) телефона Клиента, используемый в качестве идентификатора для входа в систему дистанционного банковского обслуживания(Интернет-банк/мобильный банк). Номер телефона используется также для получения SMS-сервисов Банка в случае, если он указан Клиентом при подключении указанных сервисов, и (или) заключении Договора дистанционного банковского обслуживания, и (или) Договора комплексного обслуживания, а также в качестве идентификатора, позволяющего однозначно установить номер банковского счета получателя или плательщика средств при осуществлении переводов (в том числе в СБП). В связи с тем, что указанный Вами при переводе денежных средств номер телефона Получателя отличался от номера телефона, хранящегося в программном обеспечении Банка, у Банка отсутствует возможность однозначно определить Получателя в качестве бенефициара. Надеемся на Ваше понимание. С уважением, Служба по работе с обращениями ПАО «Промсвязьбанк»

 

 

[digi_spb]

В Примсоцбанк все нормально с этим законом?

Кто пробовал

[Nesh1]

Жалоба в ЦБ на Таврик улетела

[YuriS]

ВТБ увеличил лимит бесплатных переводов розничных клиентов другим лицам через Систему быстрых платежей (СБП) со 100 тысяч до 1 млн рублей. По межбанковским переводам по реквизитам можно бесплатно перевести деньги без ограничений по сумме. Об этом сообщает пресс-служба кредитной организации.

Ранее комиссия за такие переводы, напоминают в ВТБ, составляла 0,5% от размера операций.

Подробнее на сайте Banki.ru https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11003407

[Linel]

Сегодня делала перевод из Сбера всего лишь на 100 000 руб. Перевод заблокирован. В ЛК надпись: 

•    Пожалуйста, подтвердите операцию
Дождитесь звонка из банка, чтобы подтвердить операцию. Если звонка нет уже пару минут, позвоните нам сами по номеру 900 или +7 (495) 500-55-50, если вы за границей. Чтобы избежать мошенничества, мы должны убедиться, что операцию проводите именно вы.

Буквально сразу позвонил робот и попросил подтвердить, что это я делаю перевод. Подтвердила, разблокировали, перевела. 

Сейчас у меня в Сбере НС под 16%. Если банк мне каждый перевод будет так блокировать, уйду в другой банк на НС. 

 

[Катоша]

В 03.06.2024 в 13:06, digi_spb сказал:

В Примсоцбанк все нормально с этим законом?

Кто пробовал

Переводила.

Разовая операция 1 млн. рублей.

В сутки 1.5 млн. рублей.

[Семён Семёныч]

В 03.06.2024 в 13:22, Nesh1 сказал:

Жалоба в ЦБ на Таврик улетела

Вы сами писали или меня имеете в виду? Я сегодня тоже отправил.

[Nesh1]

В 03.06.2024 в 21:04, Семён Семёныч сказал:

Вы сами писали или меня имеете в виду? Я сегодня тоже отправил

С утра написал

[investor]

Обнаружил суточный лимит вывода 150т.р. из АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк). Ошибка превышения лимита отображается при попытке совершить СБП-перевод как с карты, так и с накопительного счета.

[NoGo1]

В 15.06.2024 в 14:18, investor сказал:

Обнаружил суточный лимит вывода 150т.р. из АТБ (Азиатско-Тихоокеанский Банк). Ошибка превышения лимита отображается при попытке совершить СБП-перевод как с карты, так и с накопительного счета.

В FAQ по АТБ на соседнем форуме пишут, что это ограничение осталось только в ИБ, а в МБ его нет.

[miha4848]

Есть ли у кого-нибудь опыт вывода денег из банка Ак Барс? Что-то в  тарифах банка не нашел даже упоминания про 30 млн по СБП. Зато как о большом преимуществе говорится в рекламе одной из карт, как о возможности перевода по СБП 150 тыс без комиссии. 

[3mmm]

В 16.06.2024 в 02:01, miha4848 сказал:

Что-то в  тарифах банка не нашел даже упоминания про 30 млн по СБП

https://www.akbars.ru/individuals/akbars-online -> Единые тарифы по переводам, совершаемым с использованием услуги «АК БАРС Online» (действуют с 20/05/2024)

[sheykvit]

Росбанк. Сегодня при попытке перевести по СБП самому себе в ВТБ сумму 150К сразу же заблокировали и закрыли доступ в приложение. На восстановление доступов ушло примерно 1.5 часа.

Изменено 20 Июня, 2024 в 10:51 пользователем sheykvit

[3mmm]

В 20.06.2024 в 17:50, sheykvit сказал:

Росбанк. Сегодня при попытке перевести по СБП самому себе в ВТБ сумму 150К сразу же заблокировали и закрыли доступ в приложение. На восстановление доступов ушло примерно 1.5 часа.

И как это сообщение связано с темой?

[Семён Семёныч]

В 20.06.2024 в 17:06, 3mmm сказал:

И как это сообщение связано с темой?

По Вашему мнению, в этой теме можно писать о возникших проблемах при переводах самому себе как минимум 30.000.000 рублей? Про меньшие суммы нельзя?

[3mmm]

В 20.06.2024 в 22:18, Семён Семёныч сказал:

По Вашему мнению, в этой теме можно писать о возникших проблемах при переводах самому себе как минимум 30.000.000 рублей? Про меньшие суммы нельзя?

По-моему, в этой теме надо писать про "исполнение банками закона о бесплатных переводах себе".

Например - "банк А в тарифах указывает информацию противоречащую закону". Это будет полезная информация.

И если писать о чём-то другом, то указывать, в чём именно состоит связь сообщения с темой. Например - "мало того, что в Росбанке ограничение на перевод по сбп на 1 операцию 150тр, так первый же такой перевод заблокировали ...."

А блоки при переводах как возникали до принятия закона, так и будут возникать после. Но к данной теме они никакого отношения не имеют.

Изменено 21 Июня, 2024 в 03:01 пользователем 3mmm

[Linel]

Не совсем по теме, но касается переводов 

С 25 июля банкам в России разрешат блокировать переводы на два дня, если до этого сотовые операторы, с которыми сотрудничают финансовые организации, сообщили о подозрительных звонках и сообщениях, поступивших клиенту. Резкое увеличение числа сообщений с незнакомого адреса перед переводом средств могут расценить как попытку мошенничества.

Но не всегда частые звонки перед отправкой денег свидетельствуют о мошенничестве. "Под раздачу» могут попасть и обычные переводы.
 

[helga_spb]

В 23.05.2024 в 09:05, Linel сказал:

Теперь надо, чтобы и другие банки (УБРиР и прочие) последовали примеру Сбера. Но даже это, к сожалению, не даст гарантию  прекращения  блокировки переводов в целях «безопасности». 

Конечно не даст гарантию, скорее увеличится количество блокировок переводов, как бы в целях безопасности, а теперь еще и вкупе с сообщениями от сотовых операторов.

[Struzhkin]

Напомните плиз, сколько можно за одну операцию из МКБ перевести "себе" по СБП?

100к или больше? 

[Linel]

Переводы между счетами одного и того же человека в разных банках через Систему быстрых платежей получат увеличенный лимит - 30 млн рублей на одну операцию. Это следует из указания Банка России, опубликованного на сайте регулятора 26 июля.

https://cbr.ru/Queries/UniDbQuery/File/90134/4075 

Для прочих переводов через СБП сохранён лимит в 1 млн рублей.

Изменение связано с законом, вступившем в силу в мае 2024 года - любой россиянин может бесплатно переводить между своими счетами в разных банках до 30 млн рублей, банки не должны препятствовать этому путём комиссий или лимитов на переводы. Формально этому противоречило правило СБП, согласно которому размер одного перевода не может превышать 1 млн рублей. На практике препятствий не было, поскольку СБП не ограничивает количество или суммарный объём переводов, то есть человек может просто совершить несколько операций подряд. Однако Центробанк решил устранить и формальное противоречие.

В Указание Банка России сказано, что оно вступит в силу по истечении 10 дней после дня его опубликования, то есть 6 августа.

Ещё 31 мая в разъяснениях на сайте Центробанка появилось утверждение, что разовый перевод через СБП 30 млн рублей возможен: «Для удобства граждан Банк России расширил возможности СБП. Соответствующие разъяснения направлены в кредитные организации».

[Linel]

Правила, позволяющие банкам блокировать подозрительные переводы, устанавливают несколько критериев, по которым определяются такие операции.

Согласно рекомендациям Банка России, количество операций, на которое должны обращать внимание банки, — более 30 переводов в сутки. Эта цифра распространяется на операции как по списанию средств, так и по зачислению. При этом критерий подозрительности операций не ограничивается одним только количеством переводов. Такими признаками также считаются:

- большое количество разных получателей и отправителей: более десяти в день и более 50 в месяц; 
- сумма перевода более 100 тысяч рублей в день и более 1 млн рублей в месяц;
- промежуток менее 1 минуты между зачислением и списанием денежных средств;
- проведение на протяжении 12 часов (и более) операций по зачислению и списанию средств.

Также банки обращают внимание на счета и карты, с которых осуществляются переводы. Вот что в данном случае может вызвать подозрение:

- с карты или счета регулярно осуществляются только переводы (входящие и исходящие);
- средний остаток средств на счете в течение недели не превышает 10% от среднедневного объема операций;
- с карты не производится оплата в пользу юрлиц или индивидуальных предпринимателей, обеспечивающих жизнедеятельность человека: это услуги ЖКХ, связи, оплата товаров, работ и прочее. 

«Помимо соблюдения рекомендаций Банка России финансовые организации направляют собственные антифрод-системы на противодействие мошенничеству и устанавливают дополнительные признаки подозрительной операции», — предупредила аналитик Банки.ру Эряния Бочкина.
https://www.banki.ru/news/lenta/?id=11007231 

[Falkon]

В 06.10.2024 в 14:12, Linel сказал:

Помимо соблюдения рекомендаций Банка России финансовые организации направляют собственные антифрод-системы на противодействие мошенничеству и устанавливают дополнительные признаки подозрительной операции

Вот это больше похоже на правду...

[Linel]

В 06.10.2024 в 14:12, Linel сказал:

Также банки обращают внимание на счета и карты, с которых осуществляются переводы. Вот что в данном случае может вызвать подозрение:

- с карты или счета регулярно осуществляются только переводы (входящие и исходящие);
- с карты не производится оплата в пользу юрлиц или индивидуальных предпринимателей, обеспечивающих жизнедеятельность человека: это услуги ЖКХ, связи, оплата товаров, работ и прочее. 

Вот интересно по этим пунктам: у меня есть карты, которыми я пользуюсь только для обслуживания вкладов и накопительных счетов, с них осуществляются только переводы и никаких оплат. Неужели это должно вызывать подозрение? Разве мы не имеем право пользоваться картами так, как нам это нужно?