Новости и Аналитика по кредитам в РФ

[vseznaut]

В июне российские банки предоставили кредиты на сумму 1,7 трлн рублей, согласно данным Frank RG. Это на 14,5% больше по сравнению с июнем 2023 года. Такой результат является самым высоким с начала года, несмотря на обычно низкую активность в летний сезон. Эксперты объясняют это ажиотажем среди россиян, взявших кредиты перед отменой льготной ипотеки на новостройки. За первые шесть месяцев 2024 года банки выдали кредиты на 7,6 трлн рублей, что на 4,2% превышает показатели за тот же период в 2023 году.

[Банкир]

В России банки начали предоставлять кредиты под залог секс-игрушек, сообщает Федеральная нотариальная палата. За последний год количество таких кредитов увеличилось на 13%. Согласно данным нотариусов, в реестре уже числится свыше 7,6 тысячи предметов из секс-шопов, что на 68% больше по сравнению с показателями пятилетней давности. Информация о том, как банки распоряжаются подобным залогом, не разглашается.

[Банкир]

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), средняя полная стоимость кредитов наличными превысила отметку в 29% годовых, а средний срок кредитования составил 2,5 года. Это привело к тому, что переплата россиян по кредитам увеличилась до более чем 60%. В результате жестких мер Центрального банка России, граждане стали реже обращаться за кредитами, снижая суммы займов и увеличивая сроки их погашения. Также наблюдается значительное сокращение спроса на кредитные продукты.

[Банкир]

Сумма сделок по комплексному урегулированию задолженностей в Сбербанке, по итогам года, прогнозируется втрое больше, чем в 2023 году, достигнув 9 миллиардов рублей. Количество таких сделок должно составить 20 тысяч. По словам директора дивизиона «Розничное взыскание и урегулирование» Сбербанка, Дениса Кузнецова, уже к 2025 году банк планирует урегулировать 40 тысяч проблемных кредитов, а объем сделок достигнет 18 миллиардов рублей. Кроме того, сокращается средний срок получения решения для клиентов, и в следующем году процесс может полностью перейти в онлайн-формат.

[Банкир]

В Госдуме рассматривается законопроект, направленный на комплексное урегулирование задолженностей физических лиц, имеющих несколько кредитов в различных банках или микрофинансовых организациях (МФО) и находящихся в затруднительном положении. Законопроект предусматривает возможность для заемщиков снизить ежемесячные платежи, получить отсрочку по выплатам или увеличить срок кредитования. Согласно предлагаемому стандарту, максимальный срок рассмотрения заявления об урегулировании задолженности составляет 30 дней, с возможностью продления не более чем на 20 дней. Однако на практике эти сроки значительно короче. Например, в Сбербанке средний срок рассмотрения составляет 13 дней, а в МТС-банке — менее 30 дней. По данным, в России насчитывается более 10 миллионов банковских заемщиков, имеющих два кредита.

[Банкир]

Сбербанк объявил о выпуске уникальной кредитной карты, которая станет доступна уже 23 сентября в ограниченном количестве. По информации банка, аналогов этой карты не существует ни у других финансовых учреждений, ни у пользователей по всему миру. Этот выпуск приурочен к празднованию Дня рождения СберКарты. В лимитированной серии будет выпущено всего 100 тысяч экземпляров.

[Банкир]

По данным НАПКА, средний платеж коллекторам для погашения просроченной банковской задолженности в августе достиг наивысшего уровня за последние два года, составив 6650 рублей. Это на 44% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, когда показатель составлял 4557 рублей. Эксперты объясняют этот рост увеличением доходов населения и улучшением финансовой грамотности, что побуждает людей активнее закрывать свои долги и избегать судебных разбирательств.

[Банкир]

В августе 2024 года средний размер потребительского кредита, предоставляемого в России, снизился до 159 651 рубля, что является минимальным показателем за последние семь месяцев. Этот показатель также на 23% ниже, чем в аналогичном периоде прошлого года, согласно данным БКИ «Скоринг Бюро». В Совете Федерации и среди экспертов, опрошенных «Известиями», отмечают, что тенденция к сокращению объема займов, вероятно, продолжится.

[Банкир]

Россияне стали чаще использовать кредитные карты для повседневных расходов. Согласно данным Скоринг Бюро, в августе 2024 года доля используемого кредитного лимита по картам выросла на 1,9 процентных пункта, достигнув 33,9%. Оба показателя, как сам уровень использования лимита, так и прирост, достигли максимальных значений с начала 2022 года. Эксперты связывают увеличение утилизации с ростом потребительских цен, что означает, что количество транзакций могло остаться на прежнем уровне, однако суммы операций по картам возросли вслед за ценами.

[Банкир]

Сбербанк представил ранее анонсированные высокотехнологичные кредитные карты, отличительной особенностью которых являются встроенные светодиоды. Эти LED-диоды загораются каждый раз, когда карта используется в POS-терминале или банкомате. По информации от представителей Сбербанка, каждая карта предоставляется с бесплатным обслуживанием и не требует дополнительных затрат на выпуск. Общий тираж лимитированных кредитных карт составляет 100 тысяч экземпляров. Сбербанк ожидает, что весь тираж будет распродан в течение двух дней.

[Банкир]

До 90% заемщиков, которые либо планируют, либо уже находятся в процессе судебного банкротства, обращаются за помощью к компаниям, специализирующимся на урегулировании долгов. Однако, практически в 100% случаев существуют альтернативные пути решения финансовых проблем, которые не требуют прохождения процедуры банкротства.

[Банкир]

За последние четыре года средний размер займа в российских ломбардах увеличился на 81,1%. На конец первого полугодия 2020 года он составлял 9,5 тысячи рублей, а к 30 июня 2024 года достиг 17,2 тысячи рублей.

[Банкир]

В преддверии увеличения утильсбора, россияне активно оформляют автокредиты. В сентябре объем выданных кредитов на автомобили увеличился в 1,5 раза по сравнению с летними месяцами. С октября ожидается повышение ставки утильсбора на 70-85%, что приведет к росту цен на автомобили. https://t.me//58304

[Григорий01]

https://www.sravni.ru/novost/2024/9/26/ipoteka-stala-nepodyomnoj-kakie-stavki-predlagayut-banki-i-kogda-zhdat-snizheniya/

 Какие ставки предлагают банки и когда ждать снижения

[Банкир]

Депутат Госдумы Сергей Колунов предложил ограничить количество потребительских кредитов, которые могут быть выданы одному гражданину, с целью снижения уровня закредитованности населения. По его мнению, банки и микрофинансовые организации (МФО) не должны одобрять более двух займов одновременно. В России уже внедрены меры, направленные на предотвращение выдачи новых кредитов гражданам с высокой долговой нагрузкой.

[Банкир]

Программы льготного кредитования вызвали значительные дисбалансы в российской экономике, причем объем кредитов, выданных по сниженным ставкам, достиг почти 8% ВВП, согласно оценке Центрального банка России. Для сравнения, в 2020 году этот показатель составлял менее 2% ВВП. Субсидированные кредиты увеличивают финансовую нагрузку на других заемщиков и ослабляют влияние ключевой ставки на кредитование, потребительский спрос и инфляцию.

[Банкир]

Центральный банк России сообщил, что более 13 миллионов граждан страны одновременно обслуживают как минимум три кредита. Эти заемщики составляют свыше половины общей задолженности по розничным кредитам. Зачастую заемщики обращаются за кредитом в банк, а затем дополнительно берут заем в микрофинансовой организации (МФО). За прошедший год задолженность таких заемщиков увеличилась на 852 миллиарда рублей. Объем задолженности у граждан, которые сначала оформляют банковский кредит, а затем обращаются в МФО, за 12 месяцев также вырос более чем на 50%. На 1 июля 2024 года число розничных заемщиков в банках и микрофинансовых организациях достигло 50,3 миллиона человек, что на 3,6 миллиона больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Центральный банк также отметил увеличение среднего количества кредитов у заемщиков, оформивших необеспеченный потребительский кредит. На 1 июля 2024 года этот показатель составлял 3,4 кредита против 2,8 кредита на начало июля 2023 года.

[Банкир]

С октября 2024 года ВТБ вводит ограничение на оформление более одной кредитной карты на клиента. Представители банка объясняют это решение усилением денежно-кредитной политики, проводимой Банком России. Данная мера направлена на снижение финансовой нагрузки на клиентов и предотвращение их избыточной закредитованности.

[Банкир]

Альфа-Банк первым на рынке начал предлагать рефинансирование кредитов на сумму до 30 миллионов рублей под залог недвижимости. Банк предоставляет возможность снизить ежемесячные платежи за счет увеличения срока выплат. Процедура оформления проводится онлайн и не требует подтверждения дохода — достаточно предоставить паспорт. Клиенты могут объединить различные потребительские кредиты в один сроком до 15 лет, используя в качестве залога квартиру, апартаменты, машино-место или коммерческую недвижимость.

[Банкир]

В течение ближайших трех лет Россия планирует предоставить другим государствам кредиты на сумму 1,6 трлн рублей. Эти средства будут направлены на долгосрочные инвестиции в экономику стран-партнеров, реализацию совместных инфраструктурных проектов, а также на финансирование закупок российской продукции.

[Банкир]

Власти рассматривают возможность увеличения предельного размера займов, которые подпадают под условия кредитных каникул, в ответ на увеличение средней суммы займов. Планируется, что лимиты могут быть пересмотрены уже в этом году. Центральный банк также выразил поддержку изменениям порогового значения. Однако стоит отметить, что в первом полугодии банки отклонили 90% заявок на предоставление кредитных каникул.

[Банкир]

Согласно данным НАФИ, каждый второй заемщик в России сталкивается с трудностями при погашении кредита. Кроме того, свыше 20% россиян не имеют представления о значении кредитного рейтинга.

[Банкир]

Работодатели все чаще обращаются к проверке кредитных историй кандидатов на работу. Насколько это законно и каким образом кредитная история может повлиять на процесс трудоустройства, анализирует издание "Прайм". Каждый работодатель стремится получить представление о том, как потенциальный сотрудник будет выполнять свои профессиональные обязанности. В этом процессе важную роль может сыграть любая доступная информация, включая кредитную историю. Она отражает, насколько ответственно человек относится к своим финансовым обязательствам, включая своевременное погашение кредитов и других задолженностей.

[Банкир]

Процентные ставки по кредитным картам в Соединённых Штатах достигли уровня в 23,4%.

[Банкир]

В следующем году планируется внедрение «периода охлаждения» для кредитования. Ожидается, что для кредитов в диапазоне от 50 тысяч до 200 тысяч рублей пауза составит до четырех часов, а для более крупных сумм (от 200 тысяч рублей) — два дня. Кроме того, к середине следующего года граждане будут получать уведомления через портал Госуслуг о заключении с ними договора потребительского кредита. Эти меры нацелены на борьбу с мошенничеством, когда злоумышленники, используя методы социальной инженерии, убеждают людей подавать заявки на кредиты в банках, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

[Банкир]

В Государственной Думе рассматривают возможность уменьшения максимального уровня начисляемых процентов по займам в микрофинансовых организациях (МФО) сроком до одного года, снижая его с текущих 130% до 100% от суммы займа. Помимо этого, предлагается ввести правило, запрещающее МФО предоставлять кредиты лицам, имеющим задолженности перед другими кредиторами, до полного погашения их обязательств. Об этом сообщил Анатолий Аксаков, председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку.

[Банкир]

В сентябре Сбербанк отметил значительное снижение в области потребительского кредитования. Количество выданных кредитов составило 1,77 миллиона, что на 25% меньше по сравнению с августом. Объем предоставленных займов уменьшился на 39% и составил 164,4 миллиарда рублей. Сбербанк прогнозирует, что по итогам сентября общий объем выдачи потребительских кредитов на рынке может сократиться более чем на 30%.

[Банкир]

Финские власти одобрили заморозку российских активов, однако российские компании продолжают погашать свои кредитные обязательства перед государственным финансовым учреждением Finnvera на сотни миллионов евро, как сообщает общественный вещатель Yle, ссылаясь на слова генерального директора Паули Хейккиля. По его словам, российские компании исправно выполняют свои финансовые обязательства, которые были весьма значительными. В конце 2021 года задолженность российских компаний составляла около одного миллиарда евро, но к концу 2022 года она сократилась до 420 миллионов евро, а к концу 2023 года уменьшилась до менее чем 100 миллионов евро. Finnvera предоставляла кредиты для крупных инфраструктурных проектов в России, а также для поддержки телекоммуникационной, лесной и судостроительной отраслей.

[Банкир]

Комитет Европейского парламента, специализирующийся на финансовых вопросах, одобрил предложение о предоставлении Киеву кредита, который будет погашаться за счет доходов, полученных от российских активов. Окончательное решение о выделении кредита в размере 35 миллиардов евро планируется принять на пленарной сессии 22 октября.

[Банкир]

Центральный банк объявил о завершении обсуждений плана по развитию рынка микрофинансовых организаций. Какие меры включены в предложения ЦБ: Будет введено правило «один заем на руки до полного погашения»; Установится «период охлаждения»: получение нового займа станет возможным не ранее чем через три дня после погашения предыдущего долга в МФО; Будет уменьшен максимальный размер переплаты по потребительским кредитам с 130% до 100% от суммы долга.

[Банкир]

В третьем квартале свыше 12,6 тысячи россиян были признаны финансово несостоятельными в рамках внесудебного банкротства, а с начала года таких случаев насчитывается более 23 тысяч. Речь идет о количестве завершенных процедур внесудебного банкротства, которые позволяют должникам получить статус финансово несостоятельных бесплатно и без обращения в суд, при условии соответствия определенным требованиям. Этот механизм был запущен в сентябре 2020 года и вначале не пользовался большой популярностью: за неполный 2020 год МФЦ приняли почти 1,8 тысячи заявлений на внесудебное банкротство, в 2021 году — 4,7 тысячи, в 2022 году — 7,1 тысячи, а в 2023 году — 15,9 тысячи.

[Банкир]

Министерство науки и высшего образования предложило исключить студентов юридических и экономических направлений из программы образовательного кредитования. Министр Валерий Фальков отметил, что кредиты должны быть доступны только для учащихся наукоемких, технических, педагогических и медицинских специальностей.

[Банкир]

Александр Данилов, руководитель департамента регулирования Центрального банка, сообщил, что реальные процентные ставки по рассрочке у крупных кредиторов могут достигать 60% годовых. «...найти бесплатную рассрочку... Вы где-то видели бесплатную? Наверное, такого не бывает», — отметил Данилов. «Большинство предложений включают условия: если вы что-то не оплатили — начисляется штраф, если вы допустили просрочку — активируется процентная ставка. Мы рассчитали, что это может составлять 60% годовых. Вы этого не замечаете, поскольку выбираете услугу на два месяца, но фактическая доходность, которую получает компания, и реальная стоимость, которую платит клиент, составляют 60% годовых, не учитывая штрафов», — пояснил глава департамента ЦБ.

[Банкир]

Центральный банк России предлагает внедрить обязательный «период охлаждения» для потребительских кредитов и займов. Согласно предложению, для кредитов на сумму до 50 тысяч рублей такой период не будет вводиться. Для займов в диапазоне от 50 тысяч до 200 тысяч рублей «период охлаждения» составит четыре часа, а для кредитов, превышающих 200 тысяч рублей, он будет равен 48 часам. Этот механизм не будет применяться к ипотечным и автокредитам, а также к образовательным государственным кредитам.

[Банкир]

Объем задолженности по кредитным картам в США увеличивается стремительными темпами, существенно превышая показатели 2008 и 2020 годов. Исторические данные свидетельствуют о том, что высокий уровень кредитной задолженности нередко предшествует экономическим кризисам.

[Банкир]

Согласно информации от Национального бюро кредитных историй (НБКИ), две трети заявителей получают отказ в необеспеченных займах. В сентябре процент одобренных заявок на потребительские кредиты и кредитные карты составил лишь 34,4%. Возможность получения необеспеченного кредита в основном доступна гражданам с высоким кредитным рейтингом и без значительных долговых обязательств. Это связано с ужесточением денежно-кредитной политики Центрального банка.

[Банкир]

Банковские учреждения начинают уделять больше внимания малому и среднему бизнесу (МСБ), однако их взаимодействие с этим сегментом пока не достигает уровня обслуживания физических лиц. Более 96% заявок на кредиты отклоняются из-за сложных бюрократических процедур. Финансовый маркетплейс "Сравни" решил изменить ситуацию, запустив услугу полного сопровождения сделок по оформлению кредитов для МСБ. Теперь предприниматели могут воспользоваться услугой «одного окна» для получения кредита: достаточно ввести ИНН или название компании, чтобы просмотреть предложения банков, выбрать наиболее подходящее и подать документы через персонального менеджера "Сравни". Маркетплейс берет на себя все этапы оформления, предоставляя банкам полностью подготовленных клиентов. На текущий момент предприниматели могут получить кредиты в 18 крупнейших банках страны.

[Банкир]

В Сбербанке сообщили, что не ожидают улучшения ситуации с ликвидностью в юанях. В текущем году банк почти не предоставлял кредиты в юанях юридическим лицам и намерен продолжать сокращение портфеля валютных кредитов.

[Банкир]

По данным ОТП банка, до 7% заемщиков в России пользуются рассрочкой в формате BNPL, которая не отображается в их кредитных историях, сообщает РБК. В 2023 году рынок BNPL в стране удвоился и уже начинает искажать восприятие потенциальных заемщиков для традиционных кредиторов. По оценкам финансовой организации, число пользователей BNPL-сервисов может достигать 3–3,5 миллиона человек. Однако, как отметил председатель правления ОТП банка Илья Чижевский, банк располагает инструментами, позволяющими выявить наличие у клиента рассрочек, не зафиксированных в кредитной истории.

[Банкир]

Депутат Леонид Слуцкий предложил законопроект, который запрещает предоставление микрозаймов безработным и лицам, не имеющим непрерывного трудового стажа в течение года. Об этом пишет Российская газета. В настоящее время микрофинансовые организации (МФО) не предъявляют требования к наличию трудового стажа у заемщиков при оформлении кредита.

[Банкир]

Средняя полная стоимость кредитов в России достигла 31,7% у двадцати крупнейших банков по объему портфеля займов для физических лиц. Этот показатель увеличился на 2,2 процентных пункта за последние полтора месяца, что более чем в два раза превосходит темп последнего повышения ключевой ставки. Рост ставок по кредитам обусловлен неопределенностью в отношении дальнейшего повышения ключевой ставки. Рынок уже учитывает возможность её увеличения до 21% в ценах на финансовые продукты. Кроме того, банки повышают ставки из-за опасений по поводу ухудшения качества своих кредитных портфелей. Эксперты прогнозируют, что в ближайшем будущем опережающий рост средней полной стоимости кредитов продолжится.

[Банкир]

В сентябре объем выданных россиянам потребительских кредитов составил 407,8 миллиарда рублей, что на 23% меньше по сравнению с августом, согласно данным Скоринг бюро. Это снижение связано с повышением процентных ставок по кредитам и ужесточением регуляторных требований Центрального банка, что привело к увеличению числа отказов в выдаче кредитов. В первой половине октября финансовые учреждения одобрили лишь 27,5% поданных заявок. Эксперты отмечают рост интереса к услугам ломбардов и нелегальных кредиторов.

[Банкир]

В первой половине года рынок BNPL-кредитования в России достиг отметки в 200 миллиардов рублей, что почти вдвое превышает показатели аналогичного периода прошлого года. Наиболее популярные категории товаров, приобретаемых с использованием этой модели, включают одежду и обувь. Ожидается, что к концу года рынок может вырасти до 300 миллиардов рублей. Тем не менее, стремительное расширение сектора BNPL и увеличение кредитной массы не всегда можно считать поводом для гордости.

[Банкир]

По данным ОКБ, число заемщиков с просроченными автокредитами в сентябре достигло 31,4 тысячи, что является самым высоким уровнем с ноября 2022 года. Увеличение просрочек обусловлено длительным периодом активного кредитования. Также стоит отметить, что до недавнего времени сектор автокредитования оставался одним из наименее регулируемых.

[Банкир]

В связи с увеличением ключевой ставки, наиболее закредитованные торговые центры могут оказаться в собственности банков, заявил Олег Войцеховский, представитель лоббистов в сфере торговых центров. Ряд торговых центров будет вынужден погашать кредиты под 26-27%.

[Банкир]

Предприниматели сталкиваются с массовыми отказами в получении кредитов, поскольку банки теперь предлагают займы под почти 30% годовых. Эта ситуация окажет влияние и на рынок недвижимости: застройщики не смогут привлекать краткосрочные кредиты.

[Банкир]

Верховный суд вынес решение, запрещающее банкам в одностороннем порядке вводить новые комиссии. Поводом для этого стало дело жителя Мурманска, который оформил кредитную карту с бесплатным снятием наличных. Впоследствии банк изменил условия договора, введя комиссию за снятие средств. Суд первой инстанции поддержал банк, указав, что право изменять условия и тарифы было зафиксировано в кредитном договоре. Однако Верховный суд признал такое условие договора недействительным, подчеркнув, что ни закон о банках и банковской деятельности, ни закон о потребительском кредите не предоставляют банкам право односторонне изменять условия договора и увеличивать или вводить новые комиссии. Такие изменения ведут к увеличению финансовых обязательств заемщика по кредитному договору.

[Банкир]

По состоянию на 1 октября индекс кредитной сознательности заемщиков, который демонстрирует их платежную дисциплину, опустился до 1,51 пункта. Это самый низкий показатель с начала пандемии в 2020 году. Снижение индекса обусловлено ростом числа российских заемщиков, не выполняющих свои обязательства по кредитам, и ухудшением их способности возвращаться к графику платежей. Клиенты испытывают трудности с обслуживанием кредитов в условиях высоких процентных ставок.

[Банкир]

Согласно данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), около 30% кредитных карт, выданных банками, остаются неактивированными в течение первых трех месяцев. В сентябре российские банки выдали 1,96 миллиона кредитных карт на общую сумму 251 миллиард рублей, при этом неиспользованный кредитный лимит оценивается более чем в 75 миллиардов рублей. В годовом выражении эта сумма достигает 1 триллиона рублей. Хотя клиентам не обязательно использовать одобренные банками кредитные средства, новые требования Центрального банка обязывают банки формировать резервы на неиспользуемые лимиты. Эксперты полагают, что в результате банки будут стремиться точнее определять потребности заемщиков и мотивировать клиентов к активному использованию кредитных карт.

[Банкир]

Банк России сообщил о признаках перегрева на рынке корпоративного кредитования, отметив, что значительная часть бизнеса не реагирует на изменения процентной ставки центрального банка. Тем не менее, по словам директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой, до кредитного пузыря ситуация пока не дошла.

[Банкир]

В следующем году по меньшей мере 200 торговых центров могут оказаться на грани банкротства. Эксперты отмечают, что более половины торговой недвижимости, используемой в качестве залога в ведущих банках страны, находится в зоне риска: соотношение долга к стоимости этих объектов превышает 80%. Многие из них испытывают трудности с поддержанием финансовой устойчивости из-за повышения ключевой ставки Центрального банка и проблем с обслуживанием долговых обязательств.