При выборе потребительского кредита низкая процентная ставка часто становится основным критерием. Однако, не всегда низкая ставка гарантирует выгодные условия займа. Разберемся, на что стоит обратить внимание при выборе кредита, чтобы избежать дополнительных расходов и неприятных сюрпризов.

Какой вариант кредита выбрать?

Кредит без поручителей и залога

В случаях, когда требуется значительная сумма, но нет возможности или желания привлекать поручителей или предоставлять залог, можно обратиться за кредитом по упрощенной схеме. Для этого достаточно предоставить паспорт, второй документ, подтверждающий личность (например, загранпаспорт, водительские права), заполнить анкету, а также предоставить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Важным условием для получения кредита без поручителей является наличие хорошей кредитной истории и стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев. Рассмотрение заявки занимает от 30 минут до 1-3 дней. Сумма кредита может достигать 2 000 000 рублей, а срок погашения составляет от 6 до 60 месяцев. 

Кредит без справок с работы

В некоторых ситуациях клиенты банка не могут предоставить справку с места работы, например, фрилансеры, пенсионеры или студенты. Тем не менее, они также могут получить кредит, предоставив другие документы, подтверждающие их финансовую состоятельность. Это могут быть выписка по счету в банке, документы, подтверждающие право собственности на имущество, выписки о покупках на значительные суммы, а также кредитный отчет, демонстрирующий положительную кредитную историю. На таких условиях можно получить кредит размером до 1 500 000 рублей на срок до 84 месяцев. 

Кредит на покупку товаров

Многие крупные продавцы товаров и услуг предлагают своим клиентам услугу продажи в кредит. Оформить кредит можно прямо в магазине или офисе компании. Часто магазины предлагают кредиты без процентов, включая их в стоимость товара. Кредит на покупку товаров предоставляется по упрощенной схеме с минимальным пакетом документов.

Ипотека и автокредитование

Банки предлагают специальные кредитные продукты для приобретения жилья или автомобиля. Сроки и ставки по таким кредитам могут существенно различаться в зависимости от банка и суммы кредита. Для получения ипотеки или автокредита необходимо предоставить обширный пакет документов и готовиться к длительному взаимодействию с банком.

Обманчивая низкая ставка: что скрывается за предложениями банков

1. Обязательная страховка

Некоторые банки предлагают минимальную ставку, но устанавливают ее условие — приобретение дорогостоящего страхового полиса. Это может сделать кредит значительно дороже, так как стоимость страховки иногда достигает 20% от суммы кредита.

2. Скрытые комиссии

Некоторые банки взимают комиссии за оформление кредита или его досрочное погашение. Важно внимательно читать условия, чтобы не пропустить этот пункт.

На что обратить внимание при выборе кредита

1. Полная стоимость кредита

При подписании кредитного договора внимательно изучите пункт о полной стоимости кредита. Это ключевой момент, включающий не только процентную ставку, но и обязательные страховки и возможные дополнительные платежи, такие как комиссии за обслуживание счета. Убедитесь, что вы понимаете все условия и они устраивают вас.

2. Ежемесячный платеж

Оцените размер ежемесячного платежа, который будете выплачивать по кредиту. Это поможет вам оценить нагрузку на ваш семейный бюджет. Используйте калькуляторы на страницах банков, чтобы рассчитать примерные ежемесячные выплаты. Учтите, что идеальным вариантом считается, когда сумма всех ваших кредитных выплат не превышает 30% вашего дохода, с сохранением финансовой подушки.

3. Срок кредита

Выбирайте срок кредита, который находится в балансе между меньшей переплатой и удобством ежемесячных платежей. Помните, что более короткий срок снижает переплату, но увеличивает ежемесячный платеж, в то время как более длительный срок уменьшает ежемесячные платежи, но повышает общую стоимость кредита.

4. Автоматические платежи

Оцените возможность автоматического списания ежемесячных платежей с вашей карты. В СберБанке это удобно и безопасно: ежемесячный платеж будет списываться автоматически, что избавит вас от необходимости следить за сроками и оплачивать их вручную. Мы также напомним вам о предстоящем платеже за несколько дней до его совершения.

5. Размер переплаты

Размер переплаты по кредиту рассчитывается как разница между общей суммой выплаты за весь срок кредита и суммой, полученной при взятии кредита. Для этого необходимо умножить ежемесячный платеж на количество месяцев кредитования и вычесть из этой суммы первоначальную сумму займа.

Если в кредитный договор включена страховка, то к общей сумме переплаты следует добавить и стоимость этой страховки, чтобы получить итоговую сумму переплаты за весь период кредитования.

Как выбрать идеальный кредит

Сравнение предложений различных банков

Прежде чем принимать окончательное решение, стоит тщательно изучить предложения различных банков. Сравните параметры кредитования, такие как процентная ставка, срок кредита, условия досрочного погашения, наличие пеней и штрафов.

Оценка собственных возможностей

Прежде чем брать кредит, важно рассмотреть свои финансовые возможности. Прикиньте, что для вас будет более выгодным: выплачивать меньшие суммы ежемесячно, но при этом платить больше по итогу за весь срок кредита, или же быстрее погасить кредит, но затратить большую часть своего дохода на выплаты.