Иногда случается так, что хочется приобрести что-то, но на карте не хватает средств. Вот тут-то и приходит на помощь овердрафт! Это как дополнительный бюджет, который банк предоставляет на случай, если внезапно заканчиваются собственные деньги на счете. Ну а чтобы лучше понять, о чем речь, давайте разберемся.

Овердрафт: что это и как работает

Овердрафт — это как запасной фонд, который банк предоставляет, чтобы можно было пользоваться деньгами, даже если на вашем счету нет собственных средств. Например, обычно, если у вас на карте 30 тысяч рублей, то вы можете потратить только эти 30 тысяч. Но если есть овердрафт, то банк позволяет сделать покупку на сумму больше той, что есть на счету, с условием, что в ближайшее время вы вернете эти деньги.

Виды овердрафта

Есть два основных вида овердрафта: разрешенный и неразрешенный.

Разрешенный овердрафт — это тот, на который вы сами подали заявку и который банк одобрил. Это как дополнительный лимит, который вы можете использовать, если внезапно закончатся собственные средства на карте. Размер этого лимита зависит от банка и от вашей кредитной истории.

Неразрешенный овердрафт происходит, когда баланс вашего счета становится отрицательным из-за каких-то технических сбоев. Например, из-за комиссий или изменения курса валюты. Тут банк не спрашивает вашего разрешения, просто дает вам отрицательный баланс, который вам придется погасить.

Иногда бывают и другие виды овердрафта, например, авансовый, который можно получить без учета других обстоятельств, или овердрафт для юридических лиц, которые имеют свои особенности.

Особенности овердрафта

Овердрафт, это своеобразная возможность, которую предоставляют многие банки для тех случаев, когда на счету заканчиваются собственные деньги. Но в чем отличие от обычного кредита и какие особенности стоит учитывать?

Отличия от кредита

·        Срок и погашение: Кредит обычно выдается на длительный срок, а овердрафт — на короткий, часто всего на месяц или два. Погасить овердрафт можно, когда на счет поступят новые деньги.

·        Способ погашения: Платежи по кредиту нужно делать целенаправленно, а овердрафт будет погашен автоматически, как только на счет поступят средства.

·        Ограничения по сумме и документам: Сумма овердрафта обычно ограничена и зависит от вашего дохода, в то время как кредит можно получить на более крупную сумму. Кроме того, оформление овердрафта проще — не нужно предоставлять большой пакет документов.

Плюсы овердрафта

·        Скорость: Нет необходимости тратить время на оформление кредита или кредитной карты, можно быстро получить нужную сумму.

·        Меньше переплат: При использовании овердрафта проценты начисляются только на фактически потраченную сумму, что иногда может быть выгоднее, чем у кредитных карт.

·        Подстраховка: Овердрафт может пригодиться в критических ситуациях, когда собственных средств становится недостаточно, например, в случае задержки зарплаты или неожиданных расходов.

Минусы овердрафта

·        Отсутствие льготного периода: В отличие от кредитных карт, где обычно есть период без процентов, в овердрафте проценты начинают начисляться сразу.

·        Высокие проценты и комиссии: Процентные ставки на овердрафт могут быть выше, чем у обычных кредитов, а также могут начисляться ежедневно.

·        Штрафы и ограничения: За просрочку платежа могут взиматься высокие штрафы, а суммы и сроки ограничены.

Овердрафт для физических лиц

Услуга овердрафта не предоставляется всеми банками, поэтому перед обращением за ним стоит проверить информацию на официальном сайте или у консультанта по телефону.

Если вы не являетесь зарплатным клиентом, то банк может запросить у вас определенный набор документов, подтверждающих вашу личность, доход и трудовой стаж. В список может входить паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, выписка по счету другого банка, справка об отсутствии задолженности по кредитам и другие документы. Этот список может варьироваться в зависимости от требований банка.

Однако перед подключением услуги важно внимательно изучить договор и ознакомиться со всеми его условиями. Банк может взимать комиссию за использование заемных средств, а за просрочку платежа — назначить штраф. Поэтому важно заранее узнать размер комиссии, условия назначения штрафов, ваш лимит и порядок возврата средств. Это поможет вам контролировать свои расходы и соблюдать финансовую дисциплину.

Овердрафт для юридических лиц

Овердрафт можно подключить и на счет юридического лица. Принцип его действия остается тем же, что и для физических лиц, но условия могут немного отличаться.

Предприятиям банки обычно готовы предоставить более крупные суммы на длительный срок, но могут потребовать обеспечение займа, например, в виде имущества компании. Если на счету организации заканчиваются средства, она может продолжать тратить деньги в пределах лимита овердрафта с обязательством вернуть их с первых же новых поступлений на счет.

Предпринимателям овердрафт может быть полезен в кризисных ситуациях, например, для выплаты зарплаты или покрытия неожиданных расходов. Однако средства не могут быть использованы для погашения других кредитов, обналичивания или переводов на другие счета.