Почему у меня три кредитки вместо одной из топ-рейтинга: считал по своей таблице трат

[m_orlov]

В соседней теме опять спрашивают "какую кредитку взять", и в ответ летят названия банков и скрины с рекламных баннеров. Расскажу, как выбирал сам - без единого победителя, потому что у меня карт три, и каждая под свою задачу.

Первым делом открыл свою таблицу трат за год (у меня все категории считаются в Google Sheets, привычка с работы). Сайты банков смотрел уже потом, когда понимал, что вообще искать. Картина по категориям вышла такая: продукты - ровно каждую неделю примерно на одну сумму, рестораны и доставка - неровно, но крупными чеками, и раз в пару месяцев разовая большая покупка. Средний чек из рекламы тут вообще ни при чем: у меня три разных ритма трат, и под каждый нужна своя карта.

Под продукты смотрел на потолок кешбэка по категории. Их берут каждую неделю почти на одну сумму, и любой лимит в 1500-3000 рублей кешбэка съедается за первые две недели месяца, дальше карта работает вхолостую. Процент в рекламе был скромным, зато начислялся без потолка - точных цифр под рукой нет, но на круг за год прикидываю, что вышло выгоднее, чем карта с эффектным числом на баннере и лимитом в придачу.

Под рестораны и доставку взял карту с высоким процентом именно по этой категории. Лимит на ней есть, но тут он не мешает: суммы сами по себе не такие, чтобы в него упереться.

Третья карта под разовые крупные покупки, и вот тут логику объяснить сложнее. Кешбэк тут вторичен - смотрел больше на грейс-период, на то, насколько понятно он прописан, без мелкого шрифта про "плавающие" условия. Чем длиннее и яснее срок, тем спокойнее гасить крупную сумму без процентов. По кешбэку карта почти не работает, и это нормально - у нее другая задача.

Каждая из трех заточена под свою категорию, поэтому их и три. В топы рейтингов ни одна не метит, мне это и не нужно. Гашу все строго до платежной даты, иначе проценты съедят весь кешбэк. Утилизацию по каждой карте тоже стараюсь не задирать - это уже про скоринг, отдельная история от кешбэка, но привычка одна и та же.

Кстати, жена у меня как раз в маркетинге финтеха - те самые баннеры "оформи за 5 минут" отчасти ее работа. Дома по этому поводу перемирие: она свое дело делает хорошо, я просто в этот крючок не иду, у меня есть таблица.

Кто как реально сравнивает карты - по своим тратам или по рейтингам "топ-5 кешбэк-карт"? Интересно, у кого какой метод.