Рассрочка 0% - открыл договор целиком, вот что нашел в мелком шрифте

[m_orlov]

Приценивался к технике, на кассе сразу предложили рассрочку 0% на всю сумму. Первая мысль - в чем подвох, бесплатных денег не бывает. Новые кредиты я себе закрыл самозапретом через Госуслуги еще в сентябре - чисто по расчету рисков, так что брать не собирался. Но договор попросил выслать на почту и разобрал дома, без спешки: на кассе такое обычно подписывают за минуту, не читая.

Ставка и правда 0% - банк получает свое за счет магазина, обмана в самой цифре нет. А в тексте рядом с этой ставкой пристегнулись три вещи.

Страховка - в договоре по умолчанию стояла галочка, на случай потери работы. Убрать ее - платеж и срок не меняются ни на рубль: страховка идет отдельным пунктом, просто проставлена заранее. У знакомых видел другие формулировки - от поломки техники, от несчастного случая, - но это уже другие договоры, тут был один конкретный вариант.

Дальше - комиссия за обслуживание счета, 199 рублей в месяц. Мелочь, но за 24 месяца рассрочки это 4776 рублей. Вот и вся цена "бесплатных" денег: ставка 0%, а эти 4776 рублей банк забирает отдельной строкой.

И самое важное - пункт про просрочку. В договоре: один пропущенный платеж переводит остаток на ставку 24% годовых, с пересчетом от даты просрочки по оставшейся сумме. Случись такое на остатке 60000 рублей, за год набежало бы 14400 рублей процентов - почти четверть всей суммы долга. Так и выглядит "бесплатная" рассрочка после одной ошибки с датой. У некоторых знакомых в договорах видел жестче - пересчет сразу с начала всего срока, но это оставляю как "бывает и так" - здесь такого не было.

Отдельно смотрел пункт про досрочное погашение - штрафа не нашел, и правильно: право закрыть долг без спецкомиссии дает закон о потребительском кредите (насколько помню, 353-ФЗ). А вот с датой платежа есть тонкость: днем платежа считается момент поступления денег в банк, то есть если отправить перевод в последний день - по факту можно не успеть, деньги идут день-два.

Короче, 0% в рекламе - это честная цифра, просто не вся цена договора. Остальное лежит в тексте после таблицы с платежами, там, где обычно никто не читает.

У кого было похожее - кто считал свою реальную цену нуля? Делитесь цифрами, интересно сравнить.