Ипотека

[GVV]

Не нашел такой темы.  А вопрос есть . Кто нибудь проводил в последние 12 месяцев сделку в Сбере с использованием ипотечных средств?

[Банкир]

В России увеличилась разница между ежемесячными платежами по ипотеке и арендной платой за жильё. В частности, в Москве средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет 72 300 рублей в месяц, тогда как ежемесячные выплаты по ипотеке достигают 179 600 рублей.

[Банкир]

В России наблюдается значительное увеличение разрыва между ежемесячными платежами за ипотеку и арендной платой за жильё. Например, в Москве средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры составляет 72 300 рублей в месяц, тогда как ежемесячные выплаты по ипотеке достигают 179 600 рублей.

[Банкир]

Банк ВТБ значительно увеличил величину первоначального взноса по семейной ипотеке с 30,1% до 50,1% для всех заемщиков, предоставляющих подтверждение дохода.

[Банкир]

Цены на новостройки в Москве демонстрируют тенденцию к снижению. Застройщики стали предоставлять скидки на квартиры с меньшей площадью, что привело к снижению средней стоимости жилья до 10,2 млн рублей. Для сравнения, в июне текущего года минимальная цена за квартиру составляла 11,5 млн рублей.

[Банкир]

Средняя стоимость новостроек начала корректироваться. В течение последнего месяца большинство аналитиков отметили либо снижение, либо незначительное изменение средних цен на жилье. Фактический спрос на рынке первичной недвижимости за этот период упал на 40–45%. В ближайшие месяцы эксперты прогнозируют продолжение данной тенденции.

[Банкир]

Правительство рассматривает возможность предоставления IT-специалистам, проживающим в регионах, льготной ипотеки под 6% при условии их трудоустройства в московских компаниях. Это нововведение нацелено на стимулирование региональных рынков недвижимости и предотвращение их перегрева.

[Банкир]

Министерство финансов сообщило, что лимиты по семейной ипотеке будут исчерпаны к ноябрю. По данным ДОМ.РФ, на данный момент банки располагают еще 427 миллиардами рублей для выдачи кредитов по этой государственной программе, однако большая часть средств сосредоточена у небольших банков. На прошлой неделе крупнейшие игроки на рынке прекратили прием заявок или ужесточили условия для заемщиков. После перераспределения лимитов кредитные организации, вероятно, продолжат придерживаться строгих условий для заемщиков, опасаясь быстрого исчерпания выделенных средств.

[Банкир]

Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в 20 ведущих банках впервые с начала мониторинга в 2020 году превысила отметку в 21% годовых. В то же время финансовые учреждения продолжают ужесточать условия кредитования, как в плане стоимости, так и по другим параметрам, уменьшая размеры скидок и увеличивая требования к первоначальному взносу.

[Банкир]

Завтра ВТБ увеличивает процентные ставки по ипотечным кредитам на 1,5%, в результате чего минимальная ставка по кредиту на покупку жилья составит 22% годовых.

[Григорий01]

В 24.09.2024 в 23:27, Банкир сказал:

Завтра ВТБ увеличивает процентные ставки по ипотечным кредитам на 1,5%, в результате чего минимальная ставка по кредиту на покупку жилья составит 22% годовых.

Ну как говорится после вкладов и по кредитам процент подняли 

[Банкир]

Согласно отчету Счетной палаты, масштабные программы льготной ипотеки в России способствовали росту цен на новостройки и вызвали дисбаланс на рынке недвижимости как минимум в 11 регионах. Аудиторы установили, что реализация программ поддержки напрямую связана с увеличением цен на жилье на первичном рынке: снижение средневзвешенной ставки по ипотеке на новостройки на 1 процентный пункт приводит к росту реальной стоимости такой недвижимости на 0,9–2%. Расширение льготных ипотечных программ, которое происходило в период с 2020 по 2023 годы, совпало с ускорением роста цен на первичном рынке недвижимости — до 26% в 2021 году и до 21% в 2022 году. Регионы, где наблюдается наиболее значительный рост цен, включают Ленинградскую и Московскую области, Астрахань, Забайкалье, Киров, Магадан, Орёл, Пензу, Карелию, Екатеринбург и Челябинск.

[Банкир]

В конце 2023 года в России насчитывалось 114,9 тысячи заемщиков, оформивших одновременно два и более льготных ипотечных кредита, с общей задолженностью в 1,11 трлн рублей. Такие данные содержатся в отчете Счетной палаты, посвященном использованию бюджетных средств на четыре программы государственной поддержки — общую льготную ипотеку, семейную, дальневосточную и IT-ипотеку — за период с 2021 по 2023 годы (документ имеется в распоряжении РБК). Кроме того, 1,5 тысячи клиентов банков имели по пять и более льготных ипотек каждый, а их совокупная задолженность достигала 42,45 млрд рублей. Аудиторы Счетной палаты также зафиксировали случай, когда один заемщик оформил 26 кредитов с господдержкой. Максимальная сумма льготной ипотеки, взятой одним заемщиком, превысила 196 млн рублей, как указано в отчете.

[Банкир]

Один россиянин оформил 26 льготных ипотек, что стало рекордным показателем, как сообщили в Счётной палате.

[Банкир]

Согласно отчету Счетной палаты по льготной ипотеке, снижение цен на жилье может представлять угрозу для финансового рынка. Если стоимость залогового имущества по жилищным кредитам снизится более чем на 20%, участникам рынка потребуется досоздать резервы на сумму 4,5 трлн рублей. Эта сумма эквивалентна 34% от объема собственных средств тринадцати ведущих кредитных организаций. В такой ситуации государству придется вмешаться, предоставив банковскому сектору поддержку через вливания из федерального бюджета.

[Банкир]

Банк России сообщил о росте числа недобросовестных схем при выдаче ипотечных кредитов, что приводит к искусственному завышению цен на жилье. Глава Центрального банка, Эльвира Набиуллина, заявила, что ЦБ "настойчиво попросит" законодателей установить ипотечный стандарт. Этот стандарт будет предусматривать продажу только тех ипотечных продуктов, которые четко прописаны в законе, если подобные схемы продолжат распространяться. Источник: https://t.me//56311

[Всеволод Богдан]

В 26.09.2024 в 22:27, Банкир сказал:

Банк России сообщил о росте числа недобросовестных схем при выдаче ипотечных кредитов, что приводит к искусственному завышению цен на жилье. Глава Центрального банка, Эльвира Набиуллина, заявила, что ЦБ "настойчиво попросит" законодателей установить ипотечный стандарт. Этот стандарт будет предусматривать продажу только тех ипотечных продуктов, которые четко прописаны в законе, если подобные схемы продолжат распространяться. Источник: https://t.me//56311

Нет думаю, что стандарт как то сильно решит проблему цен, все равно слишком завышено 

[Банкир]

Риелторы объясняют рост цен на аренду квартир в Москве обстрелами в Белгородской и Курской областях. По их словам, значительный приток людей вынудил повысить цены на 20-30% для поддержания конкурентоспособности. Рост процентной ставки привел к снижению спроса на ипотеку, особенно на новостройки, что в свою очередь стимулировало переход населения на долгосрочную аренду. Увеличение спроса неизбежно вызвало рост арендных ставок.

[Банкир]

В период с 2025 по 2027 годы правительство планирует выделить до 1,5 трлн рублей на поддержку семейных программ ипотеки и 1,3 трлн рублей на другие льготные ипотечные инициативы. Об этом говорится в проекте бюджета, опубликованном Министерством финансов. Эти суммы значительно превышают расходы на субсидирование ипотеки за последние четыре года существования программы. С 2020 года по 1 июля 2024 года федеральный бюджет потратил 453,1 млрд рублей на финансирование льготной ипотеки. После 1 июля массовая выдача льготных кредитов была прекращена. Теперь получить ипотеку по сниженной ставке могут только семьи с детьми, IT-специалисты из регионов, а также участники арктической, дальневосточной и сельской льготных программ.

[Банкир]

Для получения ипотеки в Москве семье необходимо зарабатывать не менее 223,9 тысяч рублей в месяц. В среднем по России требуемый доход для обслуживания ипотеки увеличился до 103,2 тысячи рублей.

[Банкир]

Большинство россиян оформляют ипотечные кредиты с выплатами, продолжающимися до пенсионного возраста. В первом полугодии 2024 года доля кредитов, по которым заемщики достигнут возраста более 65 лет на момент плановой выплаты, увеличилась на 14 процентных пунктов за год и составила 48% от общего объема выдач. Кроме того, доля заемщиков, которые планируют выплатить ипотеку в возрасте старше 60 лет, выросла на 15 процентных пунктов за год и теперь составляет 67%. По данным Центрального банка России, количество ипотечных заемщиков достигло 10,7 миллиона человек, что на 0,7 миллиона больше по сравнению с предыдущими 12 месяцами. Центральный банк также отмечает, что увеличение сроков ипотеки может нести определенные риски, так как в течение длительного периода заемщики могут столкнуться с трудностями в обслуживании своих кредитов.

[Банкир]

Сбербанк объявил об увеличении процентных ставок по своим рыночным ипотечным программам на 0,9 процентных пункта, что устанавливает минимальную ставку на уровне 21,6%.

[Банкир]

В России родители стали делить детей для оформления семейной ипотеки. Риелторы называют таких родителей-созаёмщиков ипотечными «донорами».

[Банкир]

В России ожидается значительное увеличение числа пенсионеров с непогашенной ипотекой. Согласно данным Центрального банка, в первой половине 2024 года доля ипотечных кредитов, при которых возраст заемщика на момент погашения превысит 65 лет, достигла 48% от общего объема выданных займов. Это представляет собой рост на 14 процентных пунктов по сравнению с 34% годом ранее. Кроме того, доля заемщиков, которым предстоит выплатить ипотеку после 60 лет, теперь составляет 67%, увеличившись за год на 15 процентных пунктов с предыдущих 52%.

[Банкир]

По данным Росреестра, к концу августа средний бюджет на покупку квартиры в новостройках Москвы составил 20,5 млн рублей. С начала 2024 года эта сумма увеличилась на 21,3%, тогда как в январе средняя стоимость сделки составляла 16,9 млн рублей. Помимо повышения цен на новостройки, на рост "среднего чека" также повлияло снижение предложения квартир-студий. Теперь первоначальный взнос по ипотеке приближается к 6 млн рублей.

[Банкир]

ВТБ представил новую стратегию увеличения кредитного лимита по ипотеке с государственной поддержкой. Банк внедрил программу «Комбо-ипотека», которая позволяет семьям с детьми, соответствующим требованиям для получения семейной ипотеки с льготной процентной ставкой, получить финансирование на индивидуальное жилищное строительство в сумме, превышающей ограничения госпрограммы. Согласно условиям, часть кредита, ограниченная государственной программой, будет предоставлена по льготной ставке, а оставшаяся сумма — по рыночной. Итоговая процентная ставка будет рассчитана как средневзвешенное значение. Это стало возможным благодаря интеграции в один продукт — комбо-ипотеку. Основные условия включают: — Кредитный лимит до 30 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 15 млн рублей для других регионов; — Срок кредитования до 30 лет; — Первоначальный взнос от 20,1%. Дополнительную информацию о комбо-ипотеке можно найти на сайте ВТБ.

[Банкир]

С начала октября банки начинают взимать комиссии по ипотечным кредитам с рыночными ставками для приобретения жилья как на первичном, так и на вторичном рынках. В среднем, дополнительные сборы для заемщиков и застройщиков составляют 6,5% от суммы привлеченного финансирования. Финансовые учреждения обосновывают этот шаг снижением Центральным банком предельно допустимой полной стоимости кредита. Эксперты полагают, что таким образом банки стремятся сохранить свою прибыль. Однако введение новых комиссий может привести к увеличению стоимости квартир для конечных покупателей на 10%.

[Банкир]

Центральный банк России советует финансовым учреждениям воздерживаться от предоставления ипотечных кредитов сроком более 30 лет и на сумму, составляющую менее 80% от объективной стоимости недвижимости. Регулятор стремится обезопасить граждан от непрозрачных схем, при которых их средства не зачисляются на эскроу-счета.

[Банкир]

ДОМ РФ совместно с Минфином рассматривают возможность внесения изменений в механизм распределения лимитов на льготные жилищные кредиты. Наиболее вероятным сценарием является формирование единого пула для всех банков. Такой подход может сократить административные затраты и избежать ситуации, когда одни финансовые учреждения имеют избыточные ресурсы, в то время как другим их не хватает. Однако это может привести к более быстрому расходованию средств, выделенных на реализацию государственных программ.

[Банкир]

В сентябре банки выдали 34 тысячи кредитов в рамках программы семейной ипотеки на сумму 199 миллиардов рублей, что на 15% превышает показатели августа, согласно данным Дом РФ. Объем выдач практически вернулся к уровню мая 2024 года, когда условия государственной программы еще не были ужесточены. Спрос на семейную ипотеку остается стабильно высоким, так как для многих эта программа является единственной возможностью получить кредит на выгодных условиях, в то время как ставки по рыночным кредитам превышают 20%. Кроме того, заемщики опасаются, что после исчерпания лимитов правительство не будет их пополнять.

[Банкир]

Изменения в условиях льготной ипотеки повлияли на стоимость недвижимости. В некоторых районах Москвы зафиксировано снижение цен на 10%.

[Банкир]

По оценкам застройщиков, финансирования по семейной ипотеке хватит примерно до середины ноября. Дом РФ перераспределил оставшиеся лимиты по семейной ипотеке с процентной ставкой 6% годовых, общей суммой 140,1 млрд рублей. Значительная часть — более 93 млрд рублей, что составляет около 66% от общего объема, была направлена в Сбербанк, который выдает более половины кредитов семьям с детьми. До конца года новых субсидий не планируется.

[Банкир]

В 2024 году стоимость жилья в России увеличилась на 7%, однако в третьем квартале этот рост приостановился. Цены на жилье остаются стабильными, без признаков снижения. Прогноз Сбербанка о падении цен на 12–13% после отмены льготной ипотеки не подтвердился.

[Банкир]

Сбербанк и ВТБ отменили ранее введённые комиссии для застройщиков, которые использовались для снижения ипотечных ставок на новостройки. По мнению экспертов, вместе с решением регулятора об отмене применения показателя полной стоимости кредита (ПСК), это может привести к увеличению ставок по рыночным ипотечным программам.

[Банкир]

Согласно оперативным данным ЕИСЖС, средняя процентная ставка по ипотеке на первичном рынке достигла рекордного уровня, превысив 23%.

[Банкир]

В третьем квартале текущего года аренда жилья в России подорожала более значительно, чем в первые шесть месяцев. Наибольший рост наблюдается в сегменте однокомнатных квартир, где средняя стоимость увеличилась на 12,3%, достигнув 25,9 тысячи рублей в месяц. За ними следуют двухкомнатные квартиры, которые подорожали на 10,6% до 32,4 тысячи рублей, и трёхкомнатные, где рост составил 8,8%, с ценой до 39,1 тысячи рублей. Эксперты связывают этот рост с завершением программ массовой льготной ипотеки и увеличением ключевой ставки. В результате многие потенциальные покупатели жилья были вынуждены обратить своё внимание на рынок аренды, как сообщает издание «Мир квартир». При этом предложение арендных квартир в стране сократилось на 40% за третий квартал, а в Москве — на 70%.

[Банкир]

В сентябре наблюдался рост среднего чека на товары для ремонта и строительства на 22,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Поставщики начали увеличивать цены, заметив высокий спрос от дольщиков, которые приобрели квартиры в новостройках три-четыре года назад, в период активной выдачи льготной ипотеки. В настоящее время минимальные затраты на ремонт двухкомнатной квартиры площадью 55 кв. м составляют 2,2 млн рублей, а для трехкомнатной квартиры размером 73 кв. м — почти 3 млн рублей.

[Банкир]

Согласно данным АКРА, объемы выдачи ипотечных кредитов в текущем году сократятся более чем на треть, с уменьшением на 35% по сравнению с прошлым годом, и составят 5-5,2 триллиона рублей. Ожидается, что выдача ипотек на новостройки снизится приблизительно на 25%, в то время как ипотечные кредиты на остальное жилье упадут на 40%. Аналитики АКРА прогнозируют, что в течение следующих 12 месяцев стоимость жилья в России уменьшится на 5-10%. Это снижение затронет как первичный, так и вторичный рынки. Однако, по мнению экспертов, спустя 12-18 месяцев цены на квартиры вновь начнут расти.

[Банкир]

Банки.ру и Банк ДОМ.РФ представляют инновацию: «Ипотека по QR-коду» На форуме Finopolis 2024 компании заключили меморандум о стратегическом цифровом сотрудничестве. Теперь для подачи заявки на ипотеку достаточно отсканировать QR-код на сайте Банки.ру. Процесс упростился: нет необходимости собирать бумажные документы, так как вся необходимая информация будет автоматически загружена с согласия пользователя из его цифрового профиля на Госуслугах. Клиенты смогут выбрать из полного набора ипотечных программ Банка ДОМ.РФ для покупки как строящихся, так и готовых квартир, а также для индивидуального жилищного строительства. Программу можно изменить без повторного рассмотрения заявки.

[Банкир]

Рынок новостроек в Московском регионе демонстрирует восстановление. В «старой» Москве наблюдается увеличение количества сделок на 22% и рост общей купленной площади на 23% по сравнению с августом. Несмотря на действующие ипотечные ставки, приобретение квартиры в столице остается привлекательным способом сохранения капитала. Одним из перспективных направлений является запад Москвы, особенно район Раменки. Здесь благоприятная экологическая обстановка, активное развитие инфраструктуры и близость к центру делают покупку жилья привлекательной как для проживания, так и для инвестиций. Компания «Донстрой» возводит жилые комплексы «Событие» на Мосфильмовской улице. В окружении находятся парки, престижные школы, развитая инфраструктура, крупные университеты и кластер «Ломоносов», что способствует высокому спросу на аренду и покупку недвижимости. Московские власти планируют продлить Мосфильмовскую улицу, чтобы соединить её с проспектами Генерала Дорохова и Мичуринским, а также с Аминьевским шоссе. Это улучшит транспортную доступность и, вероятно, приведет к росту стоимости квадратного метра.

[Банкир]

Цены на новостройки вновь демонстрируют рост. За первые месяцы осени наблюдается увеличение средних цен на 0,6–0,9% ежемесячно, при этом спрос постепенно восстанавливается по сравнению с августом.

[Банкир]

Сбербанк объявил о повышении процентных ставок по рыночной ипотеке на 3% с 22 октября. Базовые ставки без учёта скидок увеличатся до 27,2% и 27,5%. Минимальная процентная ставка для кредитов на строящееся жильё будет установлена на уровне 24,9%, а для готового жилья — 24,6%.

[Банкир]

В течение года в крупных российских городах средняя арендная плата за студии и однокомнатные квартиры увеличилась почти на 31%, а за двухкомнатные — на 29%. Наибольший рост цен зафиксирован в Красноярске, Перми, Уфе и Ростове-на-Дону, где арендные ставки увеличились на 40–58%. По сравнению с 2022 годом, стоимость аренды жилья возросла в 1,5 раза. Эксперты указывают на перегрев рынка аренды, обусловленный высоким спросом, ключевой процентной ставкой и дороговизной ипотеки.

[Банкир]

Сбербанк удалил информацию о сумме переплат из своего ипотечного калькулятора в связи с увеличением процентных ставок. Теперь переплата может превышать первоначальную сумму более чем в четыре раза.

[Банкир]

Многие ведущие банки фактически приостановили выдачу ипотечных кредитов по государственным программам, установив барьер в виде 50% первоначального взноса. В отличие от них, Сбербанк продолжает предоставлять кредиты с государственной поддержкой, требуя минимальный взнос от 20%. Однако для поддержания рентабельности банка необходимо привлечение субсидий. В настоящее время субсидии часто покрываются застройщиками, которые стремятся увеличить продажи недвижимости.

[Банкир]

Основные банки практически прекратили предоставление ипотечных кредитов по государственным программам для большинства клиентов. Теперь они предлагают льготные условия только тем заемщикам, которые могут внести первоначальный взнос более 50%.

[Банкир]

Банк ВТБ, следуя примеру Сбербанка, увеличил процентные ставки по основным ипотечным программам на 1 процентный пункт. Теперь минимальная ставка составляет от 25,7% до 27,4%.

[Банкир]

Эльвира Набиуллина сообщила, что за период в четыре года, когда действовала программа льготной ипотеки, цены на жилье в России увеличились почти в два раза. Она также подчеркнула, что по мере снижения инфляции ожидается уменьшение ипотечных ставок. По её словам, спрос на жилье в стране станет более сбалансированным и вернется к показателям, наблюдавшимся до начала массового внедрения льготной ипотеки.

[Банкир]

В связи с увеличением процентных ставок по ипотечным кредитам, россиянам рекомендуется отложить планы по приобретению собственного жилья до 2027 года. Ожидается, что средняя ставка по ипотеке, вероятно, вырастет до 25-27% годовых и выше, что сделает её ещё менее доступной. Даже приобретение квартиры через льготные программы станет сложнее из-за высокого размера первоначального взноса и усложнённых условий самих программ.

[Банкир]

После повышения ключевой ставки, стоимость ипотечных кредитов достигла рекордных значений. Рассмотрим пример: квартира площадью 50 кв. м стоимостью 12,5 млн рублей, при первоначальном взносе 10% и рыночной ставке 27%. За 10-летний период переплата составит 21 млн рублей, а за 20 лет — 49 млн рублей.

[Банкир]

Человек, оформивший ипотеку на квартиру стоимостью пять миллионов рублей без льготных условий и по минимальной ставке 22,75%, переплатит свыше 23 миллионов рублей. Эти расчеты проведены для квартиры в новостройке при первоначальном взносе в размере 20%. Срок кредитования варьировался от 10 до 30 лет.