Ипотека

[GVV]

Не нашел такой темы.  А вопрос есть . Кто нибудь проводил в последние 12 месяцев сделку в Сбере с использованием ипотечных средств?

[Банкир]

Граждане России столкнулись с нехваткой средств материнского капитала для внесения первоначального взноса при приобретении жилья. По словам Артемия Шурыгина, президента Российской гильдии риэлторов, индексация материнского капитала отстает от темпов роста цен на недвижимость на 40%.

[Банкир]

По прогнозам, в 2024 году объем просроченных ипотечных кредитов в России может превысить 100 миллиардов рублей. На сегодняшний день основную долю просрочек составляют заемщики, оформившие кредиты в предыдущие годы. В 2023 году около 40–45% ипотечных кредитов ежеквартально выдавались клиентам, которые направляли более 80% своего дохода на обслуживание долга. В будущем возможно увеличение просрочек среди заемщиков, которые планировали воспользоваться льготной ипотекой, но не смогли этого сделать и были вынуждены оформить кредиты по рыночной ставке, надеясь на быстрое рефинансирование или переоценив свои финансовые возможности. Также в текущих условиях продажа недвижимости стала более сложной задачей, и заемщики, рассчитывавшие на продажу предыдущего жилья для погашения ипотеки, теперь вынуждены тратить на это значительно больше времени.

[Банкир]

Сбербанк планирует повысить процентные ставки по кредитам в рамках семейной ипотеки, если сумма превышает установленный государственный лимит. Для кредитов, не превышающих лимит, установленный правительством РФ по семейной ипотеке, будет действовать льготная ставка в размере 6%. Если сумма кредита выходит за пределы этого лимита, применяется ставка банка. Средневзвешенные ставки будут увеличены на 1-4 процентных пункта в зависимости от размера кредита. Таким образом, минимальная ставка программы на платформе "ДомКлик" для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области при кредите от 12,5 млн рублей составит 9,4%, а для других регионов при сумме кредита свыше 6,5 млн рублей — 10%.

[Банкир]

Сбербанк с 30 октября временно прекращает запись на сделки по семейной ипотеке из-за исчерпания лимита, установленного правительством. Однако прием заявок на эту программу через платформу "Домклик" продолжается. Клиенты, успевшие записаться на сделку до 30 октября, получат кредиты в обычном режиме. Банк планирует возобновить запись на сделки по программе "Семейная ипотека" сразу после получения дополнительного лимита.

[Банкир]

Президент России Владимир Путин утвердил закон, который освобождает граждан, оформивших ипотечные кредиты до 2025 года, от уплаты НДФЛ на материальную выгоду, полученную за счет экономии на процентах, сообщает «РИА Новости». Закон касается кредитов, предназначенных для строительства или приобретения жилья и земельных участков, а также их рефинансирования. Льгота предоставляется, если кредитный договор был заключен до 31 декабря 2024 года. Дополнительно заемщик должен иметь подтвержденное налоговыми органами право на налоговый вычет на строительство и покупку жилья.

[Банкир]

В России появилась самая выгодная ипотечная ставка. ВТБ предложил льготную ипотеку под 2% для приобретения жилья в новостройках, расположенных в зоне специальной военной операции. Максимальная сумма кредита составляет 6 миллионов рублей, сообщает Коммерсант. Первоначальный взнос должен быть не менее 10,1% от цены недвижимости.

[Банкир]

Пресс-служба ВТБ объявила, что с ноября банк приостанавливает приём заявок на семейную ипотеку из-за исчерпания лимитов программы. Аналогичное решение принял и Сбер. https://t.me//59912

[Банкир]

Крупный американский застройщик заявил, что ипотечные кредиты в будущем будут доступны только ограниченному числу людей.

[Банкир]

Финансовые учреждения уже израсходовали свыше 95% установленного лимита на семейную ипотеку в текущем году. Общий объём предоставленных кредитов достиг 5,6 трлн рублей, при установленном лимите в 5,9 трлн рублей. В связи с этим ВТБ и Сбербанк временно приостановили выдачу ипотечных кредитов в рамках данной программы.

[Банкир]

Для того чтобы взять ипотеку на однокомнатную квартиру в Москве, необходим ежемесячный доход не менее 350 тысяч рублей.

[Банкир]

Правительство предоставило дополнительный лимит в размере 350 миллиардов рублей для государственной программы "Семейная ипотека". Как сообщает ТАСС, на следующей неделе эти средства будут распределены между банками. Ранее ведущие финансовые учреждения приостановили выдачу кредитов по этой программе из-за исчерпания ранее установленных лимитов.

[Банкир]

Согласно данным Скоринг Бюро, за год объем просроченной задолженности россиян по ипотечным кредитам увеличился на 37%, достигнув рекордной отметки в 136 млрд рублей. Этот показатель касается обязательств, которые не обслуживаются более трех месяцев. С начала 2024 года просрочки начали стремительно расти, тогда как ранее задолженность по ипотечным ссудам оставалась в пределах 95–99 млрд рублей. Эксперты предупреждают, что в условиях экстремально высоких ставок на рынке ипотеки, проблемная задолженность, вероятно, продолжит расти из-за увеличения стоимости обслуживания новых кредитов.

[Банкир]

При ипотечном кредите на покупку однокомнатной квартиры в Москве стоимостью 15 миллионов рублей, оформленном на 30 лет под 26% годовых, переплата составит 72 миллиона рублей. Эту сумму можно было бы потратить на полет в космос или приобрести вертолет моделей Robinson или Airbus.

[Банкир]

В октябре темпы снижения цен на вторичное жилье в крупных городах снова возросли: из 50 исследованных городов, в 12 наблюдалась отрицательная динамика, тогда как в сентябре таких городов было семь. Эти данные предоставлены консалтинговой компанией SRG по запросу «РБК-Недвижимости». Тенденция снижения цен на вторичное жилье началась весной 2024 года и усилилась летом. В июле число городов, где жилье подешевело, достигло 23. Однако затем ситуация изменилась, и к сентябрю количество таких городов сократилось до семи. Эксперты связывают это с кратковременным ростом спроса на ипотеку, обусловленным повышением процентных ставок и изменениями в условиях кредитования, такими как увеличение первоначального взноса и ужесточение требований к заемщикам. Покупатели, опасаясь дальнейшего удорожания ипотеки, стремились оформить кредит по прежним условиям.

[Банкир]

Согласно расчетам РБК, переплата по ипотеке за стандартную однокомнатную квартиру в Москве может достигать 84 млн рублей, что эквивалентно стоимости пяти таких квартир. Для обслуживания такого кредита ежемесячный доход заемщика должен быть не менее 388 тысяч рублей, при этом ежемесячный платеж составит 233 тысячи рублей.

[Банкир]

В последние годы россияне все чаще приобретают недвижимость за наличные средства. В настоящее время такие сделки составляют 40-50% на рынке первичного жилья и 60-65% на вторичном рынке. Эксперты рынка недвижимости связывают увеличение доли наличных сделок с высокими процентными ставками по кредитам, из-за которых граждане опасаются обесценивания своих сбережений.

[Банкир]

С начала года спрос на двухкомнатные квартиры в новостройках увеличился с 18% до 28%. На вторичном рынке популярность двухкомнатных квартир возросла на 8%, а трехкомнатных — на 5%. Эксперты рынка подчеркивают, что такая ситуация является нетипичной, поскольку двухкомнатные квартиры традиционно не пользовались наибольшим спросом. Этот тренд объясняется тем, что многие покупатели теперь предпочитают использовать ипотеку или материнский капитал для приобретения жилья с большей площадью, вместо того чтобы выбирать ранее популярные однокомнатные квартиры.

[Банкир]

28-летний российский IT-специалист Никита столкнулся с неожиданной проблемой при покупке квартиры, но благодаря настойчивости и нестандартному подходу смог вернуть деньги за бронирование всего за несколько дней, хотя по условиям договора с застройщиком ожидание могло занять более месяца. Никита начал задумываться о приобретении жилья ещё в 2022 году. Он выбрал квартиру стоимостью 24 миллиона рублей, накопил на первоначальный взнос и планировал воспользоваться льготной IT-ипотекой для комфортных ежемесячных платежей. Однако после внесения 371 тысячи рублей за бронь, программа IT-ипотеки в России была прекращена, и эта сумма оказалась под угрозой. В поисках альтернативного варианта, Никита обнаружил другой привлекательный объект, но для его приобретения ему нужно было срочно вернуть деньги за бронирование. Согласно договору, процесс возврата мог затянуться на несколько недель. В сложившейся ситуации Никита решил использовать функцию «оспаривания» транзакции в приложении «Т-Банка». Он удалённо предоставил все необходимые документы и объяснил срочность ситуации. Хотя быстрое оспаривание такой суммы казалось маловероятным, банк пошёл навстречу и зачислил 371 тысячу рублей на счёт Никиты, позволив ему оформить новый договор. Позже, когда застройщик вернул деньги, банк просто списал их с его счёта. ❗ Подписывайтесь, это Baza

[Банкир]

Спустя менее двух недель после выделения из резервного фонда правительства 142 миллиардов рублей на поддержку льготной семейной ипотеки, Сбербанк и ВТБ приостановили запись на сделки из-за исчерпания лимитов. В тот же день ДОМ.РФ объявил о новом финансовом вливании, выделив ещё 350 миллиардов рублей на обязательства по этой программе. В условиях сохраняющегося высокого спроса на жилищные кредиты, застройщики в сотрудничестве с банками стремятся укрепить первичный рынок через субсидированную ипотеку. Некоторые компании идут ещё дальше, предлагая индивидуальные схемы сделок. Например, специалисты по ипотечному кредитованию компании Донстрой анализируют финансовое положение будущих клиентов и разрабатывают способы приобретения недвижимости в ипотеку с учётом скидок и акций. Они также учитывают выгоду от краткосрочных депозитов, чтобы новые резиденты могли получать проценты по высоким ставкам, что в перспективе может снизить их кредитную нагрузку. Государство также оказывает поддержку заёмщикам: недавно президент подписал закон, освобождающий от уплаты НДФЛ тех, кто оформил ипотеку по льготной ставке до 2025 года.

[Банкир]

Ипотечные кредиты в России остаются дорогими.

[Банкир]

Если Государственная Дума одобрит соответствующий законопроект, Центральный банк с апреля 2025 года получит возможность вводить ограничения на выдачу банками ипотечных и автокредитов.

[Банкир]

В октябре 2024 года наблюдалось увеличение объема кредитов, выданных в рамках государственной программы «Семейная ипотека», по сравнению с сентябрем. Согласно данным ДомРФ, общий объем выдачи составил 184,2 млрд рублей (31,3 тыс. кредитов), тогда как в предыдущем месяце этот показатель составлял 180,7 млрд рублей. Рост был обусловлен перераспределением лимитов среди ключевых кредиторов. 7 ноября ДомРФ завершил распределение дополнительных субсидий в размере 350 млрд рублей. Однако эксперты выражают сомнения в том, что этого дополнительного лимита будет достаточно для поддержания рынка, и в целом не ожидают положительной динамики в 2025 году.

[Банкир]

В сентябре средний срок ипотечного кредита достиг 303 месяцев, что эквивалентно 25 годам и трем месяцам, сообщает Центральный банк. По информации регулятора, в начале 2023 года этот показатель был короче на полтора года. Что касается льготных программ, то здесь средняя продолжительность ипотеки достигла рекорда за весь период действия государственной поддержки, составив 26 лет и два месяца, или 314 месяцев. Основными факторами, влияющими на увеличение сроков, стали рост цен на недвижимость и повышение рыночных ставок по жилищным кредитам. Это вынуждает заемщиков растягивать выплаты на более длительный период, чтобы сделать ежемесячные платежи более доступными. Многие надеются, что в будущем смогут рефинансировать свои кредиты на более выгодных условиях.

[Банкир]

В России наблюдается снижение цен на жилье в сегменте новостроек. В октябре отмечены снижения стоимости квартир в таких городах, как Сочи (на 1,3%), Калининград (на 1%), Санкт-Петербург (на 0,9%), Нижний Новгород (на 0,6%) и Краснодар (на 0,1%). Среди факторов, способствующих этому явлению, выделяют рост ключевой ставки, урезание льготных ипотечных программ и ограниченные финансовые возможности населения. Эксперты прогнозируют, что этот тренд может продлиться от года до полутора лет, а общее снижение цен может достичь 15%.

[Банкир]

Центральный банк намерен ввести ограничения на ипотечные кредиты сроком более 30 лет. По данным регулятора, финансовые учреждения удлиняют срок кредитования, чтобы уменьшить ежемесячные выплаты по ипотеке. Однако, как подчеркивается, заемщики на столь продолжительном временном отрезке могут столкнуться с трудностями в погашении задолженности, которые банки не могут предвидеть при первоначальной выдаче кредита.

[Банкир]

Банки разработали нестандартную схему увеличения общей процентной ставки по льготной семейной ипотеке: 12 миллионов рублей предоставляются под 6% годовых, в то время как дополнительные 150 тысяч рублей облагаются ставкой в 282,2% годовых.

[Банкир]

Согласно итогам за период с января по октябрь, средняя продолжительность продажи квартир на вторичном рынке увеличилась более чем на треть по сравнению с прошлым годом, составив в среднем 74 дня. Наиболее значительное замедление процесса продажи жилья в октябре было зафиксировано в Краснодаре, Волгограде и Красноярске. Продавцы сталкиваются с растущими трудностями при реализации недвижимости на вторичном рынке из-за снижения спроса, вызванного фактически запретительными ставками по ипотеке. В результате владельцы вынуждены предлагать скидки, однако большинство из них не готовы снижать цену более чем на 5% от первоначальной стоимости объекта.

[Банкир]

Центробанк России сообщил, что ипотечное кредитование вновь демонстрирует стабильные темпы роста. В то же время, по данным Сбербанка, в октябре количество выданных льготных ипотечных кредитов сократилось на 21,7%. Источник: https://t.me//60147