Наши финансовые стратегии

[investor]

Да, похоже фикс в банке Солидарность со средней ставкой 14,1% на 5 месяцев не пригодится. Я его открыл 21.06, так что период пополнения заканчивается до следующего заседания ЦБ. Вряд ли имеет смысл пополнять этот фикс до лимита АСВ, не дождавшись итогов заседания. А хотел пополнить средствами с ИИС.

Завтра начну закрывать ИИС после трех лет. Могу пополнить фикс со ставкой 14,8% в Новикоме, который у меня заканчивается 29.07. Фикс в ПСБ сроком до 10.08 и ставкой 15% уже заполнен до уровня, который позволяет закрыть вклад дистанционно (2,499 млн с учетом того, что проценты у меня выплачиваются на текущий счет). Есть расходник в Москомбанке со ставкой 14,15% до 08.09, но там я превышать лимит АСВ не буду. 

Может быть в конце июля ситуация станет понятней?

[Bankov]

В 06.07.2026 в 22:32, investor сказал:

Есть расходник в Москомбанке

у меня еще почти на 2 мес есть там расходник 14,25% в конце, но банк пока не опробован в плане полноценной работы фиксов

[investor]

В 07.07.2026 в 22:18, Bankov сказал:

у меня еще почти на 2 мес есть там расходник 14,25% в конце, но банк пока не опробован в плане полноценной работы фиксов

А я уже в июне начал использовать расходник Москомбанка, к настоящему времени больше десятка раз заводил и выводил деньги. Увидел такие особенности:

- Ввод и вывод нужно делать через текущий счет.

- Долго обновляется статус вклада, около 20 минут. Например, после пополнения вклада только через 20 минут на вкладе отображается новая сумма. При этом ИБ раньше прервет сессию, до окончания сессии увидеть новую сумму на вкладе не получается.

[EGD]

 

Посмотрел, что рекомендует ИИ сегодня при вопросе:

« Нужно ли закрывать старый вклад в банке и открывать новый с большей ставкой?»

Ответ ИИ: https://share.google/aimode/3cXvsj3pwlIljHQ5k . 

Рекомендация ИИ : 

« Оценить выгоду можно через простое правило: чем больше срок вашего текущего вклада уже прошел, тем выше должна быть ставка по новому депозиту  ...», https://t-j.ru/zakryt-i-otkryt-vklad/   . 

 В ссылке рекомендуют:

" Если время, оставшееся до конца старого вклада, в Х раз меньше начального срока, ставка нового вклада должна быть более чем в Х раз выше, чем по старому. Тогда есть смысл переоткрыть вклад. Чем большая часть срока прошла, тем выше должна быть разница в доходности … ».

В итоге читатели дали правильную и отрицательную оценку  выше предложенного следующим:

- «Возьмите калькулятор и посчитайте»;

- « Статья для тех, кто прогуливал в школе уроки математики...».

Удивляет, что ИИ рекомендует сегодня указанный способ оценки целесообразности переофорления вклада, вводя вкладчика в заблуждение. 

Фактически способ не учитывает убыток от преждевременного закрытия вклада. 

Автор предлагает оценку, которая не соответствует истине на 100 % - она меньше, так как при оценке фактически применяется неверная формула :

Тк = (Пс*Тс) /(Пн – Пс). 

Верная формула и обозначения представлены, в 

 

 

 

Изменено 11 Июля, 2026 в 07:34 пользователем EGD

[investor]

В 06.07.2026 в 22:32, investor сказал:

Да, похоже фикс в банке Солидарность со средней ставкой 14,1% на 5 месяцев не пригодится. Я его открыл 21.06, так что период пополнения заканчивается до следующего заседания ЦБ. Вряд ли имеет смысл пополнять этот фикс до лимита АСВ, не дождавшись итогов заседания. А хотел пополнить средствами с ИИС.

Сегодня у меня последний день пополнения вклада "Яркий" в банке Солидарность (для сегодняшнего взноса средняя ставка 14,1% ежемесячно на 5 месяцев). Решил не пополнять этот вклад. Доходность вклада кажется слишком низкой на фоне роста доходности облигаций на рынке. Например, сегодня купил облигации ООО "Мэйл.Ру Финанс" до 15.09.2026 с доходностью примерно на 3 процентных пункта выше. Понятно, что у облигаций есть премия за риск, но в данном случае премия перекрывает риск с большим запасом.  И это я сравниваю доходности с учетом комиссий и НДФЛ. По вкладам доходность тоже вполне может подрасти после заседания ЦБ.

[radom]

а я приобрел ЦФА Росатом-2 на полгода под 15%...

сейчас предлагается Доброфлот-4 на год под 18.5% с ежемесячной выплатой...

[investor]

Сегодня впервые с прошлого лета открыл обычный вклад (не пополняемый) - вклад "Мой дом" в Банке Дом.РФ со ставкой 14,5% на 91 день.  В течение года мне было выгоднее пополнять заранее открытые фиксы, и только сейчас картина изменилась. 

Изменено 29 Июля, 2026 в 08:25 пользователем investor

[radom]

В 29.07.2026 в 11:25, investor сказал:

открыл обычный вклад

это не обычный вклад (13.8%), а вклад на новые деньги...

[investor]

Вчера у меня закончился вклад Моя Копилка в ПСБ со ставкой 15% и ежемесячной выплатой на текущий счет. Это был годовой фикс, который пополнялся в течение 11-го месяца. Чтобы сохранить возможность дистанционного закрытия, пополнял его до суммы менее 2,5 млн. И не зря ограничил себя, потому что вчера не было времени посещать отделение Банка. После закрытия вклада без проблем вывел деньги по СБП в два банка. Сначала в банке Дом.РФ открыл на 91 день вклад "Мой дом" со ставкой 14,5% (сумма 1,5 млн). Затем в БЖФ открыл на 95 дней вклад со ставкой 14,1% ежемесячно (вклад Специальный Хит на 550 дней, нужно закрыть досрочно).

Итак, пополняемые фиксы постепенно заменяются на вклады без пополнения из верхней части таблицы NoGo1. Вклад в БЖФ сейчас имеет самую низкую доходность среди моих вкладов. Выбрал этот банк, потому что уже являюсь клиентом, и ранее открывал вклады. Правда, выяснилось, что из-за долгого периода неактивности (более года) мне отключили дистанционный доступ. По звонку за 10 минут эта проблема была решена, доступ вернули. Ещё предупредили, что вклад нужно открыть до 8 часов вечера, что я и сделал.

На биржевые облигации цены так взлетели за последние пару недель, что вклады стало открывать выгоднее.

Изменено 11 Августа, 2026 в 10:45 пользователем investor

[radom]

В 11.08.2026 в 13:34, investor сказал:

Вчера у меня закончился вклад Моя Копилка в ПСБ

а у меня 6-го августа... и я тоже перевел 2 млн. в ДОМ.РФ... и тоже открыл 1.5 млн. под 14.5%...

700 тыс. отправил на НС в МТС под 15.5%... 19 августа пополню его еще на 1.3 млн.

 

на карте оставил 100 тыс.

до ноября рандомно вручат 7 победителям по 1 млн. и одному 5 млн...

сумма небольшая - пусть лежит...

Изменено 12 Августа, 2026 в 11:36 пользователем radom

[EGD]

Посмотрел ставки вклада «Сильная ставка» банка ПСБ на новые денежные средства https://www.psbank.ru/personal/saving/strong_bid

Повышенный % :

91 день 13,8

181 день 14,15

270 дней 14,0

367 дней 13,90

547 дней 11,50

731 день 11,50 . 

Интересно, что указанные выше ставки в пределах года при анализе согласно методике, приведенной в сообщении, см. выше сообщения в этой теме 

https://kupus.ru/topic/5145-nashi-finansovye-strategii/page/3/#findComment-84848 , 

являются «справедливыми»/расчётными, так как годовая ставка все таки превышает эффективные ставки от реинвестирования полученного вклада после окончания трех, шести месячных вкладов на примерно 0,27 % годовых - небольшую величину. 

Таким образом, если изменение (уменьшение) ставок вкладов происходит около 0,5 % за 90 дней (0,25 % за заседание ЦБР), то и сегодня для ПСБ годовой вклад выгоднее трех, шести месячных вкладов, несмотря на возможное, хотя и гипотетически из-за обязательного статуса новых денег, реинвестирование вкладов после их окончания на сроках 3, 6 месяцев.